“以旧换新”购车新政带来哪些福利？专家解读

近期，消费品以旧换新、个人购买汽车可全额贷款等政策的效果正在逐渐显现。5月份，汽车消费，特别是贷款买车增长明显。

政策合力促消费，多地汽车销售增长明显

在不少地方的汽车销售点，汽车置换更新享受补贴、零首付贷款买车等促消费措施都展示在最显眼的地方，而这些优惠也是来看车的人们最关注的。

消费品以旧换新政策直接补贴了消费者，而汽车零首付贷款政策的实施，进一步降低了购车的门槛。不少汽车经销商都表示，5月份以来，这两项政策对汽车销售促进明显。

东莞某汽车4S店总经理 顾志华：这些政策大部分都是4月中下旬推出来的，对于我们整个客户到店大概提升了接近30%。

杭州某汽车贸易公司总经理 李超云：置换销量的涨幅大概10%到20%，按揭的销量比去年相对来说涨幅要达到大概40％到50%。

商务部的数据显示，5月份，全国乘用车零售量相比4月份增长约10%。截至6月6日，全国汽车报废更新补贴申请量已突破4万份。

多家银行汽车消费贷款增长明显

5月份，农业银行汽车分期贷款投放同比增长137%；

中国银行汽车分期贷款投放同比增长47%；

工商银行信用卡汽车分期业务同比增长18%；

交通银行汽车贷款投放金额同比增长1467%；

平安银行新能源汽车贷款投放同比增长70%。

平安银行行长 冀光恒：我们动态调降了产品的利率，在多个领域制定刺激消费的针对性安排。例如给予信用卡客户手续费和利息的折扣，给予新能源车购买客户的利率支持，为客户提供融资便利和实惠。

多家银行、汽车金融公司都已推出零首付贷款产品。与此同时，汽车消费贷款的利率也在持续下降。

工商银行广东省分行银行卡中心副总经理 刘文涛：“以旧换新分期付”五年的分期利率，折算成年化利率是3.44%，比当期的贷款市场报价利率3.95%是降低了51个基点，较去年同期降低了76个基点。

申请贷款需防范隐藏收费

首先，购车最好是去授权4S店或者厂家的直营店，贷款也要选择银行或者正规的汽车金融公司等，不要轻信网上的贷款推送，防范以零首付零利率为名义的诈骗套路。

专家还提醒，目前市场上的贷款购车合同条款往往比较复杂，对于普通人来说很难完全理解。特别是对于零利率购车，消费者一定要清楚贷款利息是由厂家补贴，还是变成了手续费、服务费等隐藏式收费。

招联首席研究员 董希淼：表面上宣传“零利率”，实际上仍要收取一定比例的手续费，消费者一定要仔细辨别条款。要仔细看清贷款及购车合同条款，防范汽车经销商借着零首付零利率变相抬高车价，收取额外手续费，搭售高额保险。

专家介绍说，有些零利率购车方案要求客户必须在经销商那里购买保险，这就需要对比一下保险价格是否虚高；

有些合同会有提前还款收取违约金的条款；

还有些“以租代售”的销售模式，在消费者还清贷款前会收取租金，都是消费者需要注意的。

专家还提醒，“零首付”降低了买车的门槛，但是消费者贷款时也要充分考虑自身的还款能力。

招联首席研究员 董希淼：由于全额贷款，利息总额也会更大。消费者应根据自己实际情况，合理确定首付比例。不能因为零首付、零利率而盲目借贷，不能超出个人偿还能力去借高额的贷款。