运河约“汇”|莱商银行济宁分行高效助力外贸企业“逐浪出海”

莱商银行成立于2005年7月，是经中国银行业监督管理委员会批准设立的国有股份制商业银行。2006年6月正式开办外汇业务，是全省第四家开办外汇业务的城商行。多年来，莱商银行坚持走规范发展、改革创新、文化兴行、品牌竞争之路，逐步成长为一家区域性品牌银行。

莱商银行济宁分行自2013年开业以来，在人民银行济宁市分行、国家外汇管理局济宁市分局指导下，始终坚持以服务实体经济，服务中小企业为宗旨，服务外汇客户超过200家，累计实现国际结算业务量约20亿美元，为实体经济和外向型经济的发展提供了强有力的结算支持和融资支持。今年以来，莱商银行济宁分行深入开展“优汇服务进万家”外汇政策宣传活动，持续深化外汇政策传导落实，全力护航外贸企业“逐浪出海”，多措并举做好稳外贸工作。

推出出口应收账款池融资

解决外贸小微企业融资难题

莱商银行针对出口外贸客户应收账款金额小、发生频繁、期限较短的特点，创新开发了“出口应收账款池融资”产品，将分散的应收账款形成资金池，根据池中应收账款余额的一定比例向企业提供专项贸易融资，有效解决了外贸小微企业流动资金紧张的难题，推动济宁市出口贸易做大做强。

莱商银行推出的“出口应收账款池融资”产品在外贸小微企业融资领域“开枝散叶”，得到企业广泛赞誉。截至目前，莱商银行济宁分行已累计办理“池融资”业务5200万美元，服务了12家外贸小微企业，将“优汇服务进万家”主题精神落到实处。其中，2024年以来，该行已为4家小微企业成功办理了700万美元的“出口应收账款池融资业务”。

由于国际经济形势等原因，济宁某外贸企业出口的订单回款周期长，导致流动资金压力倍增。莱商银行济宁分行了解到企业的难点与需求，迅速对接企业，及时提供了融资支持，企业获得融资资金后，不仅扩大了出口规模，还成功拓展了新的海外市场。

落实外汇便利化政策

多措并举优汇服务惠企利民

莱商银行济宁分行作为地方法人银行异地分行，近三年外汇业务合规与审慎经营评估等级优益，成功获得优质企业贸易外汇收支便利化试点的资质。实行便利化措施后，企业可以简化单证提交或直接凭借收付汇指令即可办理业务，大大缩短了业务办理时间，提升了工作效率，提高了资金使用效率。

济宁某农产品企业因出口金额小、单据笔数大、工作人员短缺限制了企业的发展。莱商银行济宁分行为其申请了贸易外汇收支便利化资质，结合银行出口应收账款池融资业务，为其放款369万美元，缓解了企业因出口采购农产品资金短缺的局面，延长了贸易融资期限，提升了企业资金使用效率。通过在线化、无纸化方式，优化单证审核方面，企业实现了外汇收支“秒申请、分钟办”，显著降低了企业外汇结算所需的人力成本，大大提升了出口收汇结汇效率；企业签订合作办理远期结汇协议，锁定远期汇率，以优于柜面等传统渠道的价格询价成交一笔30万美元的远期结汇业务，有效避免了汇率波动对企业造成的额外财务成本。同时在相关业务的办理过程中，该行按照“应降尽降”原则，减免了业务的评估费用等，切实降低了企业财务成本负担。

创新开发供应链金融产品

缓解外贸企业境内采购压力

莱商银行基于核心企业应付账款开发“线上供应链保理融资”产品，依托核心企业及其上游链属企业之间真实的应付账款背景，为链属企业提供保理融资，从而缓解核心企业资金压力。

济宁某农产品出口企业为当地龙头企业，其上游链属企业众多，通过了解得知客户由于境外回款周期长等原因出现流动资金不足情况，且应付账款较多，企业经营压力较大。莱商银行济宁分行为其核定900万供应链专项授信额度，为其上游链属客户办理线上供应链保理融资业务，缓解了核心企业应付账款压力，同时支持了一大批上游链属小微企业。

下步，莱商银行济宁分行将紧跟外汇局政策导向，持续落实好国家外汇管理局山东省分局、济宁市分局“优汇服务进万家”主题活动要求，践行社会责任，聚焦策应外汇发展新业态，充分释放政策红利，切实满足实体经济新需求，为外贸企业提供全方位、高效率、低成本的跨境金融服务，助力济宁外贸行业高质量发展。

（齐鲁晚报·齐鲁壹点客户端 张夫稳 通讯员 穆姗姗 葛星）