金融数字化提速，数实深度融合怎么走？

什么是数字金融的核心诉求？在未来，银行业要继续引领数字金融，应该怎么做？9月8日，在2023外滩大会银行业数字化论坛上，来自建设银行、网商银行、科创企业等多方高管就“数字金融如何推动数实深度融合”的话题展开了讨论，并给出了他们的答案。

打造端到端的全数字链

数字金融以其普惠性、智能化为银行业与金融业带来了深刻的变革。一方面，对于经营模式较为下沉的企业来说，数字金融解决了资金这一大难题。

超威是一家集研发、制造、销售为一体的高新技术企业，其供应链能力非常重要，但很多经销商和零售终端分布在三四线城市和乡镇，传统金融无法覆盖。因此这时，数字供应链金融对这些小微的企业客户起到了非常大的支撑作用。“我们使用了数字供应链金融以后，不单单解决了融资的问题，而且也解决了现金流的问题。”超威集团营销中心总经理周恬说道。

另一方面，对于数字化部署已经较为成熟的企业，数字金融则帮助实现内部的管理提效、外部的业务增长。立邦集团首席财务官蒯晓松提到，十年中，立邦的业态逐步由数字化的业务走向业务的数字化，这是一个很关键的升级。

蒯晓松指出，明确的数字化金融规划，不但连通到立邦所有的产品线，也会连通到生态圈上下游的合作伙伴。立邦与合作银行共创的数字化供应链金融服务平台对下游合作小微企业可以实现足不出户享受相对普惠便捷的金融服务过程，更可以实现金融管理。融资款和贷款不再是补充资金或者满足资金的需求，小微企业也开始审视自己资金的流动性以及资金安全。此外，对于企业与合作银行，信息和数据的交互不但提升了便捷性，也保障了风控的安全。

建设银行总行网络金融部总经理姜俊总结到，金融越来越向实体经济靠拢，它不会独立存在，会和场景深度融合。因此，在场景化的大趋势下，要让金融的商业生态和实体经济的商业生态做深度的融合。而融合的唯一标准就是数据的融通程度。如何让融合更深度？就需要科技注入业态，演进数字化能力，从而贴近客户的基本逻辑。

把科技作为银行战略转型的第一推动力，更好助力实体经济发展，是与会众多银行高管的共识。那么，除了自身的数字化转型，如何加强银行与企业的融合？网商银行首席信息官高嵩指出，关键要挖掘企业需求。具体来看，要关注两个问题，客户是谁、客户痛点是什么。而如今企业关键痛点在于如何拓展维护好客户，因此，要打造端到端的全数字链。

姜俊则提出了三条路径。第一，从核心企业切入做供应链。用数据驱动核心企业作为供应链第一层，其第二、三、四层就可以辐射到小微企业；面对创新型企业，则要“生态上连接”，而对于专精特新、新技术驱动的企业，要“不看砖头看专利”，评估其技术水平。

技术推动未来数字金融大变革

可以预见，在未来，新的技术会给数字金融带来重大变革，也会影响到实体产业的经营模式。

平安银行行长助理兼首席信息执行官唐家才认为，银行业深度的数字化之后，就是进一步把数据转化成模型。无论是流程，还是对客户的预判、认知，都用模型去描述，并最终反射到现实世界里来。因此，大模型一定是数字金融很重要的技术趋势。另外，为了支持好更大的数据和模型的运算，底层的算力底座如云原生技术也是未来的发展方向。

“近年来设备端能力在不断提升，服务端、云端也不停在提升。”在高嵩看来，未来在各个产品服务和体验层面，云和端融合的计算和决策会带来新的增长，甚至会成为非常关键的要素。

高嵩大胆设想，产业的数字化过程中，生成式AI在快速推进，我们可以通过生成式AI快速产出行业及产业链的知识图谱。基于这些知识图谱，再结合微观的每个客户，实现知识推理和发展。

从企业方面来看，蒯晓松表示，在企业数字化转型的过程中面临着两大挑战——成本和能力。大模型等技术就在解决这一问题上起到了重要作用。“不论银行业金融业，还是在生产制造业、物流业等，都期待能有数字化的先行者站出来。相信随着科技不断成熟，可以实现规模化复制时，我们所期待的全面数字化的理想将会很快实现。”

北京商报记者 刘四红 实习记者 董晗萱