招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）值不值得入手？优缺点是啥？

最近，学姐听说招商信诺人寿旗下新公布了一款招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上深受大家的喜爱。也有很多的朋友发信息问学姐，问到了这款产品的保障内容是否让人满意。

学姐今天就来认真介绍下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家入手。

一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！

老规矩，大家先来看看这款产品的保障图：

分析过上图后可知，这款产品的投保年龄是和承保条件相符者，缴费期限则是需要与保险公司协商。下面学姐将从以下这几个方面来深入研究下这款产品的内容。

1、投保条件

来研究下保障期限方面，这款产品设置了终身保障。这意味着，这款产品是可以对被保人提供一辈子长久而稳定的保障的。

接着分析免责条款方面，免责条款亦或者称作责任免除，它的意思是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般来说，在条件保持相同的情况下，免责条款的数量越少，对大家来讲往往是会越划得来的。

由保障图能够发现，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款提供有7条，与市面上那些只提供有3条免责条款的同类型产品对照分析说来。其免责条款数量就不是很有吸引力了，无疑使被保人的理赔门槛更进一步。

并且，值得特别当心的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）其实还是一款增额终身寿险产品。一般来说，在条件保持相同的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，那么最终的有效保额也会越高。

这款产品只规定了2.3%的保额递增比例，跟市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品相比，其增额比例还是没那么好的。

2、保障内容

由保障图能够发现，这款产品仅提供一项保障内容，就为身故或全残保险金。

要懂得市面上很多终身寿险产品，有些除了提供身故或全残保障外，还设置了特定意外事故保障。比如囊括了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。

对照后可以发现，这款产品的保障内容就略显不足。

并且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来规定的。

18-40周岁的给付比例通常是160%，41-60周岁的给付比例是140%，61周岁及以上的给付比例囊括为120%。

3、其他权益

由保障图能够发现，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。

其中，减保说明的是，处于合同犹豫期外，倘若合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

值得关注的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得大于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得小于保险公司规定的最低标准。

另外，具有保单红利也是这款产品的一大亮点。这意味着，一旦入手了这款产品的话，实际上大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。

值得一提的是，其红利是不给担保的，而且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为购买交清增额保险。这意味着，眼下以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。

二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？

总的来看，这款产品有囊括全残保障，保障内容相当周到。再者还有涵盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性很高的其他权益。

不过，其保障内容不够丰富，还有免责条款的数量也挺多的。还有保额递增比例也不怎么样。所以，家人们在添置这款产品前，要判断好自身是否能接受哦。

再者，学姐要给大家提个醒，在选择保险产品时，更重要的是要看产品本身是不是符合被保人的保障条件。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。