保险契约的终点不应是迷宫而是安全感-中国吉林网

周一早晨，张阳（化名）盯着电脑屏幕，十分焦急，汗珠顺着鼻尖滴在键盘上。一个多月前他在玩手机时，被跳转的“百万医疗险”保险广告吸引，通过网页直接完成了投保。此刻他想退保，却发现整个“宇宙”都找不到退保入口。

无独有偶，多位消费者倒出苦水，发现自己因“买错”、“买贵”或“不再需要”而试图退保时，却“退无可退”。于是，揭开了一场互联网保险“进坑容易出坑难”的隐秘江湖。

从“投保丝滑”到“退保迷宫”，感觉像是打了场“游戏”。深夜刷手机时，一条“每天1元保600万”的弹窗广告跳入视线，只需填写姓名、点击支付，保单瞬间生效——这就是互联网保险引以为傲的“一键投保”。然而，当消费者因买错、买贵或不再需要而试图退保时，却仿佛掉入“俄罗斯套娃”般的迷宫：退保入口藏在层层子菜单中，确认按钮被设计成透明色，甚至需要倒计时10秒才能点击，更有弹窗用“失去保障”“保费上涨”等警告语疯狂挽留。网络投保，本以为方便高效，结果却掉进了“数字陷阱”，于是消费者吐槽：“投保时秒速扣款，退保时宛如闯关。”恐怕这是近两年互联网保险退保纠纷激增的原因吧。

其实，网络退保的“严防死守”是利益链条带来的结果。一些平台将“用户黏性策略”包装成“为消费者利益考虑”。例如，在退保页面反复强调“保障终止风险”，却对消费者自主选择权避而不谈，这种“爹味说教”背后，实则是商业利益对契约精神的碾压。还有业内人士一语道破天机：退保直接影响保险公司的利润和现金流。有专家分析，设置复杂退保流程可延缓用户流失，甚至通过“二次销售”挽回客户。在网络退保的时候，保险公司会制造很多“隐形高墙”，从而坐收“沉没成本红利”。

破解“退保迷宫”等“数字陷阱”，监管亮剑和消费者意识觉醒，缺一不可。《互联网保险业务监管办法》明确规定，退保服务需与投保入口同等便利，但部分平台仍阳奉阴违。针对这些情况，可以从三方面发力。一是退保入口必须与投保按钮并列展示，取消隐藏菜单和倒计时“心理压迫”，做到技术透明化；二是杜绝“踢皮球”式客服，确保全程在线操作；三是健全相关体制机制，并重拳出击，对违规平台纳入“黑名单”，并引入区块链技术固化电子证据链，严厉打击欺诈消费者行为。当然，对消费者而言，擦亮双眼比盲目投诉更有效。投保前务必验证电子保单真伪，善用“冷静期”权利；退保时坚持通过官方渠道，警惕“高额退保金”骗局。

保险契约的终点不应是迷宫，而是安全感。互联网保险的初衷，本应是利用技术降低门槛、普惠大众。但当“便捷”沦为诱导投保的幌子，当“创新”异化为退保的拦路虎，行业信誉终将崩塌。唯有将消费者权益嵌入商业模式，用透明对抗套路，用真诚替代算计，互联网保险才能真正走出“出坑难”的泥潭。（四岳）

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