金融助力奏响民生篇章

本文转自：南方日报

民生银行广州分行

金融助力奏响民生篇章

民生银行积极探索中小客群特色业务模式。资料图片

民生银行广州分行全力支持粤港澳大湾区国际科技创新中心建设。苏韵桦 梁钜聪 摄

民生银行广州分行。资料图片

中央金融工作会议为当前和今后一段时期的金融工作指明了方向，要求把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。

一直以来，民生银行广州分行紧紧围绕国家区域宏观战略，聚焦银行主业，以金融高质量发展助力粤港澳大湾区的高质量发展和高水平对外开放，为中国式现代化贡献更多力量。

●黎华联

围绕科创

不断创新业务模式

民生银行广州分行把科创金融作为全行战略重点业务，加速开发、加快落地。民生银行广州分行围绕辖内专精特新“小巨人”企业、专精特新企业、高新技术企业，以创新服务机制、丰富产品体系、优化审批模式，为企业提供多元化金融服务，全力支持广东科技强省战略及粤港澳大湾区国际科技创新中心建设。

在创新科创金融服务机制方面，民生银行广州分行通过“科技金融服务中心+科技特色支行”模式，优化科创金融服务架构；通过与政府、第三方机构合作，打造走进科创、创投联盟、双创学堂等金融合作平台；通过搭建外部投资生态圈及加强与系统内附属机构协同，进一步完善投贷联动服务机制。

在丰富科创业务产品体系方面，民生银行广州分行围绕企业初创期、成长期、成熟期的不同发展需求，提供全生命周期产品服务。例如，针对专精特新企业融资需求，推出全线上化审批的“易创E贷”；针对科创型小微企业，提供星投、星贷、星智、星商等服务。

在优化科创业务审批模式方面，民生银行广州分行针对科创企业，试点实施“营销规划+审批前置+协同评审”全流程的营销模式。特别是针对专精特新企业，采取“1+1”或“1+2”审议审批方式，简化尽调要求，优化评审流程。

巩固优势

不断强化中小微服务

加大对实体经济的支持，最核心的是要加大对中小微企业、对民营企业的支持力度。民生银行广州分行始终践行“民营企业的银行”战略定位，不断强化在服务中小微企业，特别是小微企业领域的优势，持续加大投入力度。

一是积极探索中小客群特色业务模式。民生银行广州分行围绕“点、链、圈、区”生态客群推出了中小信贷“4+2”特色业务模式。如针对园区，则从园区建设出发，推出支持小微企业厂房建设的一手按揭贷及抵押贷业务，并结合园区运营推出“智慧产业园”综合解决方案，通过“系统+智慧硬件”联动，全面提升园区整体运营效率与服务品质，助力产业园建设的智能化、信息化。

二是迭代升级普惠金融服务。作为国内最早开展小微金融业务的股份制商业银行，民生银行小微金融已经走过15年，服务模式也经历了“聚焦专业批发市场，着重批量获客和贷款规模”到“聚焦流程优化、开展集中作业推广结算服务”，再到“通过数字化驱动实现客户分层分类管理、依托大数据进行风险防控和多元化、深层次服务”的3个不同阶段。在当前的3.0阶段，小微服务致力于从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变，从“线下”向“线下线上相结合”转变，从“单一客户服务”向“一体化链式服务”转变，不断延展小微金融服务的广度和深度，与湾区小微企业携手前行、共同成长。

持续创新

助推扩大金融开放

民生银行广州分行积极响应扩大金融对外开放的有关要求，在资本项目QFLP创新、经常项目外汇收支便利化、自贸区电子围网建设等方面有序推进相关工作，助力扩大金融对外开放。

例如，在外汇管理局广东省分局的指导下，为广州某市属国企旗下私募股权投资基金公司办理了QFLP业务3.34亿元，这是《南沙自贸区高水平开放外汇管理改革试点细则》实施以来首笔落地的QFLP业务，也是广东跨境贸易投融资高水平开发外汇管理改革试点资本项目的重大突破。

在支持企业“走出去”方面，民生银行广州分行获批通过了贸易外汇收支便利化试点，首批29家备案优质企业可在该行享受进口报关免核验、超期限退汇免事前登记等便利化措施。同时也可以为辖内企业提供国际银团贷款，支持辖内制造业企业跨境融资。

成绩单

◆民生银行广州分行在广东省内各项贷款余额5659.61亿元，同比增长12.94%

比年初增长578.54亿元

◆民营企业贷款余额2668.65亿元，比年初增长329.22亿元

◆普惠小微贷款余额1309.64亿元，比年初增长100.2亿元

◆制造业贷款余额819.87亿元，比年初增长13.45亿元

◆科技贷款余额467.14亿元，比年初增长34.53亿元

◆绿色融资余额298.23亿元，比年初增长125.23亿元

◆基础设施业贷款余额284.42亿元，比年初增长7.86亿元

◆涉农贷款余额114.61亿元，比年初增长27.15亿元

（数据截止日期：2023年10月末）

一线案例

持续提升金融

服务制造业水平

民生银行广州分行立足粤港澳大湾区，围绕高端制造业技术创新、传统制造业转型升级、民营制造业发展壮大等重点领域，加大中长期贷款、信用类贷款投放，推动产业向中高端迈进，助力增强制造业核心竞争力。同时，民生银行广州分行以先进制造业核心企业为依托，践行“大中小微C”一体化经营策略，创新推出了供应链金融服务模式。

例如，围绕新能源汽车行业的不同场景，打造了智能化库存融资服务，通过依托汽车制造厂的核心信用，将经销商的购销活动与融资流程深入契合，通过多方系统对接，实现了“商流、物流、资金流”数据的在线共享，并借助物联网OBD监管技术、大数据风险预警及风险画像等，有效解决了汽车经销商预付采购资金缺口，助力经销商更好开展销售业务。