金融赋能“贷”来致富好“钱”景

本文转自：农民日报

驱车行驶在冬日的华北平原，窗外是连绵无际的麦田，金色的大地上泛着单调的墨绿。但王超管理的果蔬大棚里却是色彩斑斓。鲜红的火龙果、翠绿的西瓜、绛紫的百香果……让人恍若置身于盛夏时节。

生于1984年的王超自称“新农人”。2008年，他从河北省石家庄市晋州市职教中心毕业后没有选择留在城里工作，而是回到了晋州市农村老家，种起了“大田”。十余年过去后，在当地邮储银行的助力下，王超在行业里做得风生水起。近年来，脱贫攻坚和乡村振兴战略的实施让农村面貌焕然一新。像王超这样有知识、懂技术、思维开阔、具备现代商业意识的“新农人”还有很多，他们陆续回到农村创业，为新农村建设带去了新活力。

“十四五”时期，国家全面实施乡村振兴战略，农业农村现代化建设进一步加快。在重大决策推动之下，资源与技术加快涌向乡村，金融与科技“双引擎”有力促进了三农发展，激发乡村振兴新动能。抵押难、担保难、融资难……面对一个个致富的机会摆在面前，这些问题对于广大农民来说无疑是最为“致命”的。如何接续做好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，做到“扶上马、送一程”？这时“遇旱”的机会就需要金融的“活水”灌溉，让金融工具“贷”来致富好“钱”景。

大银行聚焦小贷款铺就三农经营发展“高速路”

周艳辉是晋州市马于镇北辛庄村人。2018年，他返乡承包土地，种植“阳光玫瑰”葡萄。据周艳辉介绍，这一葡萄品种很受市场欢迎，但种植技术难度很大。为了提高精细化管理程度，他们在占地160亩的连栋避雨棚里，全部铺设了水肥一体化滴灌微喷设备。在农业生产环节，资金需求量是非常大的。王超和周艳辉等农业经营大户在发展过程中均面临着资金的掣肘。周艳辉说：“建大棚、购买设备等前期投入太大，没有足够的资金支持是无法扩大生产的。”

就在王超和周艳辉为资金发愁的时候，邮储银行晋州市支行客户经理向他们介绍了“冀农担”贷款业务，在开展了贷款调查后，快速启动“绿色通道”。通过资金支持，王超和周艳辉等农业经营大户得以引进先进的农业设备，进一步扩大生产规模。

“乡村振兴，金融是重要助力。”截至今年11月末，累计发放“冀农担”系列贷款2.83万笔、金额108.33亿元，市场占有率达83%。

“每年销往北京的蔬菜、水果达1000吨以上，这里快成北京的一个‘菜园子’了。”张永亮感叹京津冀协同发展给自己带来的好处，“这么大销量，2013年合作社成立时，我们真是想都不敢想。”在固安县禾益蔬菜种植专业合作社里，合作社理事长张永亮看着一车车即将发运的新鲜蔬果，脸上笑容满溢。回想合作社发展初期，因为资金问题，种植规模较小，且无技术、无市场，经营并不顺利。正在束手无策的时候，针对京津冀协同发展推出的“冀农担”贷款业务帮了张永亮大忙。在开展贷款调查后，快速启动“绿色通道”，没过几天，张永亮就拿到了40万元的“冀农担”贷款。有了邮储银行“冀农担”等信贷支持，固安县禾益蔬菜种植专业合作社跑上了发展的“高速路”，合作社规模越来越大，水果品质越来越好，如今已建成50个温室大棚，蔬菜、水果销往北京及天津市场，带动了数十名当地农户增收致富。

这里“冀农担”的高效贷款推动农业经营主体不断释放活力，另一边，“极速贷”也在新冠疫情期间帮了农户大忙。“有了这笔钱，我就可以抓住现在小牛价格较低的有利时机，一次性多购进几十头小牛。”廊坊市香河县养殖户勾雪婧看着当天办下来的85万元贷款到账，乐得合不拢嘴。受疫情影响，今年勾雪婧出栏的成牛不能及时售出，影响资金回笼。而此时小牛价格正处于较低时期，购进小牛非常划算，但是资金问题成了摆在勾雪婧面前的“拦路虎”，正当她为此发愁时，邮储银行香河县支行客户经理来到她家，针对她的情况向她推荐了信用极速贷产品。“极速贷”是一款通过手机银行申请的小额贷款产品，由传统业务向线上产品转化，最快10分钟即可完成放款，大大提升了放款效率。勾雪婧通过手机申请了贷款85万元，当天到账，解了她的燃眉之急。

深州市是衡水养殖业大县，肉牛、肉猪等都已经初具规模。眼下正值储备小牛的关键时期，邮储银行工作人员深入养殖牛棚，积极送金融服务下乡入村工作，以实际行动为农户提供有力的金融支持。

“每年头入冬就是储备肉牛崽牛的时间，资金就比较紧缺，现在肉牛行市不错，多进一头就多一分的利润！银行为我解决了资金难题！”杜女士从事肉牛养殖业多年，也是邮储银行的老客户，该行客服经理在进村走访时了解到她正为今年购置小牛的资金发愁时，第一时间进行了贷款调查，仅4天时间为其发放了100万元贷款，及时帮她解决了资金困扰。“邮行服务就是好，以前都是我们有事找银行，现在邮行员工时不时就来我们这坐坐，问问有没有什么需要帮助的，有时还跟我们分析分析行业和同业的经验信息。特别好，像朋友一样，有什么问题也可以第一时间找到他们。”杜女士说。

同样的故事，发生在衡水各县域的田间地头、牛棚猪舍，近年来，邮储银行衡水市分行致力于践行普惠金融，以乡村振兴为契机，实现了从“坐等上门”到“主动上门”的深入转型。

资金支持是三农产业发展重要的加油器，邮储银行聚焦小贷款，推出的“极速贷”“E捷贷”“冀农担”等小额贷款产品，凭借速度快、还款方式灵活、利率优惠等特点，帮助农户解决资金难题，助推三农产业小型经营主体快速成长，得到了众多从事种植、养殖、贸易、加工等农户的大力欢迎。

数字化打造量身定制放飞农户致富梦想

“邢枣仁”作为名贵的中药材天下闻名，据《内邱县志》记载，邢枣仁加工始于清朝时期，主要原料是酸枣，酸枣资源主要分布在太行山一带，而邢台市内丘县柳林乡正处于太行山中心位置，酸枣资源丰富，质量上乘，曾被誉为“中国邢枣仁之乡”。有了这些宝贵的农业资源，当地许多老百姓都做起了枣仁加工的营生，柳林乡的小杨庄村也不例外，家家户户都在做着枣仁加工，也正因为枣仁，帮助当地的村民一步步走上了脱贫致富的道路。

几年前，柳林乡小杨庄村还是一个远近闻名的省级贫困村，虽然村中大部分农户都种植和加工枣仁，但由于缺乏资金，产业不成规模，效益低下，销售渠道不畅等问题，当地的小杨庄村一直守着“金招牌”，确走不出一条脱贫致富的道路。

为解决小杨庄村没有市场不敢投入大规模种植，只靠收摘山丘野生枣仁补贴家用的窘境，邮储银行围绕乡村市场深耕细作，不断创新贷款产品，探索平台合作模式，利用自身金融服务专长，专门为当地农户推出“枣仁贷”这一贷款产品，并通过信贷经理走乡镇、入农户的走访宣传，帮助当地农户分析市场、了解贷款产品，做好政策宣传。通过不断的走访宣传，小杨村姓刘的一家人成了“吃螃蟹的第一人”，在银行客户经理的指导下成功申请了一笔惠农贷款，只用了短短3天时间，5万元的贷款资金就到了他们的账户中。有了这笔启动资金，刘家人开始扩大他们的加工规模，采购了一批新的加工设备，还储备了原材料，通过努力终于获得了比之前多几倍的收入，就在当年，刘家还成了村子里屈指可数的富足之户。尝到了甜头，次年，刘家的儿子也在邮储申请了一笔贷款用于枣仁加工，加工作坊也取得了一定规模。邮储银行为当地农户送去了“及时雨”，实现了村里两代人的脱贫致富路。

几年过去了，从过去的小杨庄村，到现在的枣仁加工产业区，当地“枣仁贷”的农户已经扩大至几百户，贷款投放金额已达上亿元。今年就帮助当地的388户农户，送去金融资金1.2亿元，帮助当地农村走上一条脱贫致富路。

六十公里外的石家庄市赞皇县孤山村，酸枣仁仍是这里的“摇钱树”。“金融活水真正把咱们的酸枣仁产业浇活了！”家住孤山村的张绪强从2006年开始创业做酸枣仁加工与销售，随着加工技术娴熟和市场需求扩大，张绪强想要扩大生产，而这需要资金的支持。2009年，邮储银行赞皇县支行为村民宣传贷款政策，张绪强一听到这个消息当即申请了5万元贷款，实现当年盈利、收入翻番，他也收获到了“第一桶金”。伴随着加工规模逐渐扩大，张绪强收购酸枣的数量也从最初的几百公斤增加到现在的几万公斤，看着工厂越来越好，张绪强满心喜悦的同时也忧思重重：规模越大、需要的流转资金也就越多，“抵押难、担保难、贷款难、贷款贵”等问题成为困扰张绪强及众多从事酸枣加工产业村民的“心病”。由于酸枣收购加工行业的特殊性，导致贷款利息占用成本较高。张绪强算了一笔账：拿到贷款后，赶到外地去收购酸枣，算上路上时间和在当地收购的时间，来回至少一个月，而传统的线下贷款从发放第一天起就开始计息，对农民来说，这期间的利息支出是一笔不小的费用。针对农户“抵押难、担保难、贷款难、贷款贵”的痛点，若此时有人说“信用”也能当钱花，这些问题似乎就迎刃而解。这就是邮储银行针对农户的切身需求给出的“解题”方案——线上全流程化信用类产品“信用极速贷”，无需抵押和担保，让村民凭借良好的“信用”也能实现贷款。通过银行系统的大数据测算出额度后，农户自己使用手机银行即可进行申请。申请成功后，村民可自主支用、循环使用、随支随用、随借随还、不用则不计息，相当于一个线上“钱袋子”。村民用钱的时候拿出来，不用钱的时候还回去，大大减少了利息费用。“真是帮我们解决了一个发展的大问题！”张绪强脸上的愁云顿时散去，欣喜地说。很快，张绪强便通过手机银行，申请了30万元“信用极速贷”，金融活水的浇灌，让张绪强的酸枣仁事业拨穗抽叶旺盛成长，他的枣仁厂年销售额如今已接近了400万元。

这样的例子在石家庄比比皆是。石家庄灵寿县南寨乡北寨村的小伙小武，是个返乡创业的“80后”，靠着生姜种植，生意做得红火，生姜的种植面积已经扩大至80多亩。生意越做越好，想到未来，小武满心憧憬。今年年初，小武想把种植面积再扩大20多亩，再看眼前，手头的资金却成了难题。彼时，恰逢邮储银行石家庄灵寿县支行来他们村里宣传信用户贷款，他了解到信用户贷款不用抵押，而且支取灵活，就果断提交了申请。银行通过实地走访经营场地，为其办理了贷款。很快，小武就收到了贷款6.6万元，他将这些资金用于购买化肥、姜种、地膜等。现在，小武家的年种植规模已经扩大到了100多亩，成了村里的致富带头人。看着一眼望不到头的地，小武畅想的未来又多了几分实在美好的轮廓。

助力乡村振兴，金融服务先行。金融作为现代经济的核心与实体经济的血脉，是巩固拓展脱贫攻坚成果与推进乡村振兴的重要支撑。邮储银行在加大信贷支持力度，优化金融产品和服务模式的同时，加强农村信用体系建设，不断提升三农金融服务的可得性、覆盖面、便利度，发挥服务三农资源禀赋优势，将金融活水引入农村重点领域和薄弱环节，满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，持续滋润着乡村振兴的沃土。