2023服贸会|贷款利率低至2.25% 北京公积金中心如何为中小微企业增信赋能

为企业增信赋能，北京公积金利好政策频出。9月5日，在2023年中国国际服务贸易交易会期间，北京住房公积金管理中心（以下简称“北京公积金中心”）召开“融资增信”成果新闻发布会。北京商报记者在会上了解到，北京公积金中心利用与商业银行合作优势，积极推进住房公积金为北京市中小微企业、科创企业融资增信赋能工作。目前，已有6家合作银行向10家小微企业授信贷款6250万元，其中6家为科创类小微企业，单笔授信额度最高为1000万元，贷款利率低至2.25%-3.95%。

利用缴存数据开发涉企信贷优惠产品

一直以来，中小微企业因缺乏信用记录，面临融资难、融资贵等问题。从实践看，缴存人数、缴存金额、缴存比例、连续缴存时间、职工投诉等情况一定程度上反映了企业经营状况。正常连续缴存住房公积金的企业一般经营状况良好。因此，企业住房公积金缴存数据在企业信用评价中具有重要参考价值。

在此基础上，北京公积金中心利用与商业银行合作优势，积极推进住房公积金为北京市中小微企业、科创企业融资增信赋能工作。

北京公积金中心综合计划处处长周征锋指出，利用住房公积金缴存数据开发涉企信贷优惠产品，为企业融资增信赋能，具有重要意义。一是深化“银政企”合作，强化精准信贷投放，畅通中小微企业、科创企业融资渠道，助力实体经济发展。二是发挥获得融资支持企业的示范作用，带动更多中小微企业依法缴存住房公积金，维护好职工权益。三是有利于打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，助力推进社会信用信息共享工作。

北京公积金中心于2023年8月24日正式上线发布《企业住房公积金缴存情况报告》（以下简称《报告》）。《报告》内容主要包括：五年内企业住房公积金缴存人数、人均缴存金额、缴存比例、连续缴存时间、当前有无投诉情况等核心指标。商业银行利用《报告》数据可以更好地进行风控建模，对企业信用程度及债务风险进行科学分类评级，开发优惠信贷产品，为信用良好的公积金缴存企业提供更高信贷额度、更低利率水平、更优服务标准的信贷服务。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪指出，北京公积金中心推出的融资增信赋能工作，通过发挥住房公积金惠企增信的积极作用，提升中小微企业贷款授信额度、可得性和便利度，缓解企业融资难、融资成本高等问题，支持实体经济发展，优化营商环境，对北京市中小微企业、科创企业而言无疑是一个利好消息。与此同时，此举也是一项互利共赢的举措，企业获得融资后，实现稳健长远发展，缴存住房公积金也会更加积极，对住房公积金缴存扩面具有重要的意义。

贷款利率低至2.25%-3.95%

在政策的支持下，目前多家合作银行已设计出北京市专属产品，如工商银行“公积金e贷”、建设银行“公积金云贷”、中国银行“中银公积金贷”、农业银行“北京公积金微捷贷”、北京银行“公积金惠企贷”、招商银行“公积金科创贷”、江苏银行“专精特新公e贷”“人才科创公e贷”等。

这些产品类型丰富，支持纯信用及抵押、质押、保证等多种担保方式，授信额度从300万元到5000万元，贷款利率优惠，便于企业比较选择。北京商报记者了解到，目前，已有6家合作银行已向10家小微企业授信贷款6250万元，其中6家为科创类小微企业，单笔授信额度最高为1000万元，贷款利率低至2.25%-3.95%。

工商银行北京市分行普惠金融事业部总经理田海鹏介绍称，该行在北京公积金中心的支持下，引入公积金数据要素，以“政务数据+数字普惠”优势，深化数据应用，打造数字普惠之路，全新推出“公积金e贷”，助力北京地区优质公积金缴存小微企业发展。

北京银行城市副中心分行副行长王爱泽表示，该行推出的住房公积金缴存小微企业专属产品——“公积金惠企贷”，贷款额度最高可达1000万元，授信期限可达3年，资金成本执行专项优惠利率，支持信用、保证、抵质押等多种担保方式。截至目前，已成功实现2笔业务落地，共计1700万元，其中一笔优惠利率至2.7%。

信贷优惠产品为企业融资、经营发展提供了助力。“由于企业经营发展需要注入资金，在和银行沟通的过程中我们了解到北京公积金中心出台的增信政策，便尝试进行了申请，贷款的过程非常顺利，利率比我们想象的还要低很多，解决了燃眉之急。”北京北科睿新医疗科技有限责任公司负责人夏明在接受北京商报记者采访时表示。

北京祥隆泰达商贸有限公司缴耀玮也提到，“与以往不同，现在合作的金融机构推出了很多贷款服务项目，利率比前几年下降了非常多，也便捷了很多。银行根据企业纳税情况、公积金缴存情况、流水就可以判定企业的盈利能力”。

在光大银行金融市场部分析师周茂华看来，通过公积金缴存数据可以一定程度反映企业经营和资信状况，公积金为部分企业提供增信融资服务，实际增加了中小企业增信主体，有助于拓宽中小企业融资渠道、降低融资成本。尤其是对于一些缺乏抵押品、科创型等中小微企业，有助于缓解其融资压力。对银行而言，有助于降低银企信息不对称和部分风控难度，提升银行服务中小企业能力。

谈及下一步工作计划，北京公积金中心表示，将持续完善住房公积金融资增信赋能工作机制，扩大合作银行范围，丰富贷款品种，引导银行加大对中小微企业、科创企业融资支持力度，扩大贷款规模，更好地服务首都经济发展。

北京商报记者 宋亦桐