廊坊银行：以征信体系建设为引擎 谱写金融服务实体经济新篇章

图为廊坊银行总行大楼。

河北新闻网讯（孙泽恒）征信体系是现代市场经济的“基石”，更是金融服务实体经济的“刚需”，不仅关乎金融稳定，更对社会诚信体系建设起到至关重要的作用。作为由廊坊市政府发起设立、国资为第一大股东的一级法人银行，廊坊银行始终将征信体系建设视为践行社会责任、服务区域经济的重要抓手，积极推动“信用”转化为“生产要素”，紧紧围绕金融“五篇大文章”，持续加大对实体经济的支持，助力信用价值转化为实实在在的经济金融发展动能。

廊坊银行党委书记、董事长崔建涛介绍，在征信管理方面，廊坊银行构建了“组织+制度+技术”三位一体的征信合规体系，从总行到分支行层层落实管理职责，并将征信合规全面纳入考评。同时，通过技术赋能与数据安全，构建智能防控体系，始终把征信合规与信息安全作为生命线，以组织架构为骨架、制度体系为血脉、技术创新为动力，构建全流程、智能化的合规管理体系，为维护金融消费者权益、优化区域信用环境、服务实体经济发展筑牢安全防线，切实践行“征信为民、合规立行”的发展理念，持续探索征信赋能金融发展的新路径。

“征信筑基”探索破解小微企业融资难题

图为廊坊银行员工走访企业，为企业客户讲解惠企政策。

“第二天就拿到了100万元贷款，真是雪中送炭！”回想起年初的融资经历，廊坊市金淘鑫玻璃有限公司总经理宋军仍感慨不已。

廊坊市金淘鑫玻璃有限公司是一家集研发、生产、销售于一体的现代化玻璃制品加工企业，深耕玻璃深加工领域近10年，年加工玻璃制品超100万平方米，产品远销国内外市场，拥有良好的企业信用。今年初因下游回款延迟导致企业流动资金紧张，生产经营面临压力。在尝试申请廊坊银行的“速诚微贷”后，客户经理当天就完成实地调查与审批，第二天贷款资金便顺利到账，及时保障了企业原材料采购与生产的顺利进行。“廊坊银行高效便捷的服务，让我们真切感受到了金融支持实体经济的温度与速度。”宋军说。

这是廊坊银行以征信体系为基石，精准破解小微企业融资难题的一个缩影。

在数字经济时代，征信已从传统的信用记录工具，升级为覆盖社会治理、经济运行的基础设施。廊坊银行深刻认识到征信信息对金融产品服务创新的重要性，积极探索以征信数据为基础，结合实地尽调与企业经营实际，创新小微金融服务模式，力求在“数据多跑路、客户少跑腿”的征信体系下，探寻破解小微企业融资难题的“征信密钥”。

针对小微企业“缺抵押、缺担保”的融资痛点，廊坊银行以人民银行征信数据为基础，以发票、税收等经营数据为补充，创新推出“速诚微贷”“创成贷”等纯信用特色产品，有效打通银企间“最后一公里”。其中，“速诚微贷”主要面向小微企业主、个体工商户、农户等群体，提供“线下+线上”相结合、随借随还的信用贷款服务。自2024年6月上线运行以来，该产品在试点分行组建专业团队，持续完善风控、优化流程，已在廊坊医药连锁、家具等行业取得初步成效。

“‘速诚微贷’业务一经推出便连续收获好评，业务稳步增长。通过上门一对一服务，我们真正贴近了客户。未来我们将继续借助‘征信+信贷’模式，让更多中小微企业享受到便捷实惠的金融服务。”该行产品经理郭飞介绍说，截至目前，“速诚微贷”已发放贷款1014笔，贷款余额达1.8亿元。

“征信+科技”双轮驱动激发创新活力

图为廊坊银行员工指导客户使用智慧机具。

近年来，廊坊银行紧紧围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以数字化转型为依托，将征信数据深度融入业务全流程，构建了大数据风控配套系统集群，以决策引擎为核心，覆盖信贷业务全流程和数据分析、展示的全方位支持系统。

在科技金融方面，针对科技型企业轻资产、融资难问题，该行以企业征信为基础，创新推出了科技金融特色“创成贷”信用类产品，助力“专精特新”企业成长。目前已累计投放92笔、金额达2.72亿元，其中为廊坊市珍圭谷科技股份有限公司授信1000万元，获得企业高度认可。

在数字金融方面，该行基于供应链“四流合一”的数字化，开发了金融系统平台——“空港之链”。该平台实现从融资申请到放款全流程数字化、场景化、生态化。平台通过标准化的核心企业及供应商准入制度、数字化的融资申请、OCR智能信息识别技术、可视化的用户操作、智能化的自动交易等手段，确保贸易背景真实、交易可溯源。同时，通过业务的实时监测和对各参与主体、各交易环节的精准画像，实现了链条整体运行可视、信用风险数字化可控，优化了链条资源配置，提高了信用流转效率，实现了对供应链企业上下游的数字化金融服务。运行一年多来，该行供应链客户融资总额已突破24亿元，显著推动区域产业转型升级。

“线上+线下”结合助推征信宣传与服务民生深度融合

图为廊坊银行员工向市民普及金融知识。

在人民银行廊坊市分行的指导与支持下，廊坊银行积极组织开展“信用记录关爱日”“加强诚信建设，优化营商环境”等线下主题宣传活动，通过设立咨询台、悬挂横幅、播放宣传片、发放折页等多种形式，广泛宣传和普及征信基础知识。

根据宣传需要，廊坊银行工作人员深入商场、企业开展现场宣传，提醒公众防范“征信修复”骗局，讲解信用报告的使用与维护，引导公众重视个人信用记录，培养良好的信用习惯，守护“经济身份证”。同时，依托手机银行、微信银行、微信公众号等线上渠道，开展丰富多彩的主题宣传活动，持续扩大宣传覆盖面，积极营造“学征信、懂征信、用征信”的社会氛围。

今后，廊坊银行将继续在人民银行廊坊市分行的指导下，坚守“服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众”的使命，持续深化征信体系建设，让信用成为驱动高质量发展的“硬通货”，让数据成为贯通服务“最后一公里”的“路由器”，全力支持实体经济成长，用心服务社会民生，为谱写中国式现代化建设河北篇章贡献金融力量，奋力争做区域金融排头兵。