枣庄金融监管分局：精准定位“关键节点”角色 推动小微企业金融服务覆盖面不断扩大

鲁网3月25日讯（记者 杜方奇）3月25日，枣庄市人民政府新闻办举行“枣庄市全面提升‘信易贷’工作质效助力民营企业高质量发展”新闻发布会。枣庄金融监管分局党委委员、副局长、三级调研员隋民，中国人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森，财金集团党委委员、副总经理张宏伟出席会议并回答记者提问。

发布会上，枣庄金融监管分局党委委员、副局长、三级调研员隋民就枣庄金融监管分局在支持小微企业发展方面采取的措施回答记者提问。

隋民说，小微企业覆盖各行各业，涉及千家万户，关系国计民生，是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。自2024年10月以来，枣庄金融监管分局高效落实金融监管总局小微企业融资协调工作机制的要求，精准定位“关键节点”角色，聚焦“机制协同打通梗阻、靶向施策破除壁垒、数字赋能提质增效“三大方向，推动小微企业金融服务覆盖面不断扩大，融资可得性不断提升，融资成本稳步下降。

一是坚持机制协同、流程优化，在纵横贯通中全面强保障、促落实。会同市发改委推动建立市、县两级小微企业融资协调工作机制和各级工作专班，召开工作部署会议10余次，选派7名监管干部、68名银行业务骨干进驻区（市）专班，凝聚“政府+监管+银行”三方合力，形成“横向协同、纵向贯通”的立体化工作机制；制定银行、县域专班两张流程《明白纸》，建立问题清单等三个“台账”，配套制定小微企业融资“联合会诊”制度，专注解决小微企业融资过程中的堵点、难点、痛点，确保小微企业融资需求得到高效解决。自协调机制建立以来，截至2025年2月末，为小微企业等市场主体累计授信99.23亿元，累计发放贷款74.40亿元，通过“联合会诊”推动解决93家企业102个问题。

二是坚持靶向服务、分类施策，在多维发力中切实强主体、育新机。深耕“科创”金融，加大支持力度。督导金融机构对全市613家省级“专精特新”企业实现走访“全覆盖”，指导银行机构加大金融力度，开发特色化、差异化金融产品，高效满足科技型中小企业全生命周期融资需求，为新质生产力发展注入金融动能。截至2025年2月末，枣庄市“专精特新”中小企业贷款余额77.55亿元，较年初增加12.01亿元，同比增长74.74%。护航外贸企业，强化链式服务。今年以来，在小微企业融资协调工作机制中单列外贸板块，联合市发改委发布“枣庄市外贸企业清单”，指导辖区金融机构积极通过优化融资、跨境结算、外汇等形成全流程链式服务模式，帮助外贸企业解决实际困难和问题。截至2025年2月末，累计为85户小微及其他外贸企业授信5.58亿元，发放贷款4.64亿元。聚焦民营企业，完善考核机制。督导银行机构持续提高民营企业融资业务考核权重，健全授信尽职免责机制，完善免责清单，不断增强工作人员“敢贷”信心，推动实现应贷尽贷。截至2025年2月末，民营企业贷款余额较年初增加33.21亿元，有贷民营企业户数较年初增加1352户。

三是坚持数据赋能、降本增效，在优化服务中切实提质效、减负担。持续推进信用信息共享运用，加强与财政、发改、税务、不动产登记等部门的沟通对接，深入挖掘涉企信用信息数据，推广“信易贷”融资模式，以及“银税互动”“人才贷”“知识产权质押贷”等信用产品，把信用信息真正转化为企业的增信手段。截至2025年2月末，全市小微企业信用贷款余额211.22亿元，同比增长38.44%。扩大无还本续贷覆盖面。将无还本续贷服务嵌入小微企业融资协调工作机制，将续贷对象从部分小微企业扩展至所有小微企业并阶段性扩大至中型企业，指导银行改造审批流程，提前梳理到期清单，缓解企业倒贷难题，降低“过桥”成本。截至2025年2月末，全市小微企业无还本续贷余额达37.08亿元，较年初增加8.86亿元，同比增长99.26%。有序推动融资成本“稳中有降”。综合运用专项行动、内部排查等方式，推动银行机构强化小微企业融资服务定价管理，促进综合融资成本稳中有降。截至2025年2月末，全市累放普惠型小微企业贷款平均利率3.9%，比年初下降0.32个百分点，连续4年稳步下降。

下一步，枣庄金融监管分局将强化央地协同，加大民营和中小微企业金融支持力度，破解融资难题；同时，用好数字赋能，鼓励银行机构积极参与枣庄市智慧金融综合服务平台建设，为中小微企业提供更加方便快捷的金融服务。

发布会上，中国人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森详细介绍了资金流信息平台和平台的使用方法，以及枣庄市对该平台的应用成效。

王森说，制约中小微企业发展的一大瓶颈是融资难，其中一个重要原因是中小微企业特别是小微企业缺少连续性、稳定性的信用信息。中小微企业在各银行账户的资金流信用信息，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为，可以用来帮助中小微企业进行融资。对此，人民银行总行组织建设了全国中小微企业资金流信用信息共享平台，运用的正是中小微企业资金流信用信息，包括公共机构资金往来、代理资金往来等六大类信息，解决了金融机构跨行共享资金流信用信息的堵点难点。

在系统接入上，资金流平台于2024年10月25日上线后，全国共31家金融机构完成首批总对总接入，其中枣庄市工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、恒丰银行、枣庄农商银行、滕州农商银行等9家银行均已接入。目前，市人民银行正组织枣庄银行申请接入，其他各城市商业银行也由其总行申请接入，计划今年末全面完成系统对接。

在授权方式上，中小微企业可以通过微信、支付宝“电子营业执照”小程序扫码访问平台，通过委托银行提供资金账户、授权银行查询自身账户，将自身资金流信用信息授权银行使用。枣庄市所有中小微企业（包括个体工商户）均可向上述已接入的9家金融机构申请融资。

在信息保护上，平台融入了信息主体保护理念和措施：一是秉承“我的信息我做主”理念，数据账户归中小微企业自身所有，资金流信息流转必须经企业授权；二是践行“最小、必要”信息共享原则，中小微企业自行决定开放何类银行账户、开放几个银行账户；三是设置“权益保护”模块，提供异议处理、业务咨询等专项服务。

在融资撮合上，平台上线以来，市人民银行组织辖区金融机构积极推广应用，不断提升枣庄市中小微企业融资可获得性。截至2月末，枣庄市9家金融机构累计查询273笔，实现授信70户，授信金额3.2亿元，用信金额2.1亿元。

下一步，市人民银行将结合枣庄市中小微企业融资需求，大力推广资金流平台，培育枣庄市中小微企业运用资金流信用信息“自我增信”，助力中小微企业便捷融资。

发布会上，财金集团党委委员、副总经理张宏伟就财金集团在运用信用信息破解中小微企业融资难题方面的创新举措回答记者提问。

张宏伟说，枣庄市智慧金融综合服务平台是全市唯一融资信用服务平台，财金集团作为平台运营主体始终坚持以“金融赋能、数据增信”为核心，通过三大创新举措助力中小微企业融资：

数智融合搭建平台，推动普惠服务提质增效‌

依托大数据、云计算等技术，构建集政策服务、金融超市、企业服务、担保增信等功能于一体的普惠金融综合服务平台，以数字化、可视化形式集中公开金融产品、惠企政策及增值服务，精准对接中小微企业需求。目前平台注册企业达12.74万家，累计撮合融资需求1.73万项，实现交易规模845亿元，金融服务覆盖面和便利度大幅提升。

数据赋能信用画像，精准破解融资难题‌

平台归集本地8部门80类政务数据及国家、省级节点共享数据，整合企业基础信息、经营状况、信用记录等100余项指标，构建精准信用评级与风险画像系统。通过金融科技手段消除银企信息壁垒，实现融资需求与金融资源智能匹配，融资对接成功率提升40%，显著缓解“融资难、融资贵”问题，为实体经济高质量发展提供支撑。

资源聚合优化流程，全周期赋能融资生态‌

强化“互联网+金融”模式，推动19家金融机构入驻平台，覆盖股权、基金、银行、担保等全场景服务，发布产品150项。创新“枣惠融”线上绿色通道及预授信测算功能，推出“枣担易贷”等定制化产品，以数字化手段精简流程、压缩时限，实现业务线上化办理和融资服务标准化，企业申请效率提升50%以上，形成覆盖企业全生命周期的金融服务生态。

‌未来规划‌：财金集团将持续深化信用信息开发利用，加强与金融机构联合建模和产品创新合作，提升“信易贷”服务质效，为中小微企业提供更便捷的融资服务，助力全市经济高质量发展。

责任编辑：杜方奇