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兴业实践:以数字金融服务“数字中国”

类别:财经 发布时间:2023-10-23 07:30:00 来源:经济参考报

“没想到在兴业贷款会用到卫星,不仅贷款快还能监测茶叶生长状况。”近日,福建省安溪刘金龙茶业有限公司负责人高兴地说。今年,该公司通过兴业银行卫星遥感应用系统建立的“种植流”模型,获得了兴业银行泉州分行发放的240万元贷款,解决了企业茶叶收储资金难题。

安溪是铁观音乌龙茶之乡,以往这里的茶农、茶企与其他农业产业经营者一样,由于缺少抵质押物、资产价值难评估,银行与经营者之间信息不对称等,导致金融服务需求得不到满足,面临贷款难、贷款慢、贷款贵等难题。

去年底,兴业银行上线卫星遥感应用系统,以此为支撑构建了“种植流”模型,建立作物种植画像,为“三农”客户融资风险评估和精准授信,增加了可信数据源,有效缓解了上述难题。这样的创新,只是近年来兴业银行在数字金融领域探索实践的“冰山一角”。

“数字兴业”的探索,最早要追溯到20多年前。当时福建着眼抢占信息化发展制高点,作出了“数字福建”建设部署。兴业银行作为“节点单位”,依托“数字福建”建设,首次规划建设内部信息网站,并建设了该行历史上第一个管理信息系统——行长查询系统。

20多年来,得改革创新风气之先的兴业银行,始终秉承“科技兴行”基本方略,积极拥抱数字化发展潮流,从国内最大的商业银行信息系统提供商之一,到获批成为第10家数字人民币指定运营机构,发布兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”,将金融服务融入更多生产生活场景,探索构建数字金融服务新模式、新生态。

“数字中国”上升为国家战略,数字化转型已成为银行高质量发展的必答题。这其中,金融科技发展从“立柱架梁”迈入“积厚成势”新阶段的兴业银行,在不断给客户带来更普惠、更高效、更优质服务中,开拓出自身发展新空间。

“通过生物资产抵质押融资平台把畜牧养殖业主的‘动产’变成‘不动产’,通过‘技术流’评价体系衡量企业科技创新价值,帮助企业化技术资产为‘资金流’……在兴业银行不断探索数字金融新模式的实践中,客户和金融机构的诸多难题逐渐一一得到解决。”兴业银行金融科技研究院有关负责人说。

不仅如此,通过不断深化金融与科技融合,兴业银行还在服务实体经济、发展普惠金融、推进共同富裕,以及维护客户资金安全等方面,构筑更加广泛的“数字兴业”格局。

福建是民营经济大省,中小企业多,但长期面临银企信息不对称的融资难瓶颈。由兴业银行负责建设运营的福建“金服云”平台,以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充,通过大数据为企业画像、智能匹配融资需求与供给,帮助企业实现融资“网上办、掌上办、马上办”。目前已累计解决企业融资需求超过2100亿元。

园区是经济发展的重要载体。近年来,兴业银行还自主开发上线园区金融生态服务平台,先后与全国88家园区签约搭建“产业大脑”模块,搭建数据中心、产融对接平台等数字金融基础设施,助力园区高质量发展。

金融科技是抚平城乡金融服务鸿沟,助力乡村振兴的重要手段。近年来,兴业银行自研光伏发电可监测可计量的光伏服务平台,通过光伏贷款建造光伏电站助农增收;依托“金服云”平台探索“金融+科特派”服务新模式,促进农业科技成果转化;依托银银合作平台,聚合同业金融力量,将更多优质金融产品服务从城市送到乡村。

“数字金融,安全为基。我们还积极打造安全银行,守牢人民群众的‘钱袋子’。”兴业银行科技管理部有关负责人介绍,兴业银行的智能反欺诈平台,运用业内领先的“批流一体”框架和“流立方”引擎,每天24小时以每秒3万笔的处理能力智能识别和拦截金融诈骗。仅今年上半年该平台就拦截涉诈资金3.8亿元。

“在数字时代数字化转型不是金融业的选择题而是必答题。”兴业银行董事长吕家进说,如今兴业银行已将数字化转型作为生死存亡之战,不断加大投入力度。

记者了解到,当下兴业银行形成了涵盖数字化转型委员会、科技管理部、数据管理部、安全保卫部、金融科技研究院、兴业数金公司等完备的科技组织架构体系;金融科技投入逐年上升,去年投入占营业收入比重升至3.71%,科技人才队伍增加到近7000人。

吕家进表示,兴业银行将继续秉承“科技兴行”方略,加大科技投入、实施科技人才万人计划;探索数字金融服务新模式、新生态,“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”,更好服务“数字中国”建设,为推进中国式现代化注入金融新动能。

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