平安银行青岛分行：发力普惠金融，多措并举助力小微企业发展

记者尚青龙

2023年以来，平安银行青岛分行积极贯彻落实青岛市“深化作风建设、优化营商环境”专项行动要求，结合《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》工作要求，发挥平安综合金融服务优势，加大科技赋能，不断着力提升该行服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，探索小微金融高质量发展之路。

截至2023年6月末，青岛辖区小微企业贷款余额149.88亿元（全口径），服务小微企业贷款户数17301户；青岛辖区单户授信1000万以下小微贷款余额124.95亿元，较年初新增12.76亿元，增速11.38%，高于各项贷款增速；普惠小企业企业贷款客户17141户，较年初保持增长；当年贷款发放贷款利率持续下降，不良贷款率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内，达成“两增两控”目标。该行连续五年获得监管部门授予的“小微企业金融服务先进单位”称号。

完善工作机制，配置充足资源

建立信贷管理机制。平安银行青岛分行设立专门的普惠金融部，负责营销及风险管理工作；青岛地区配备小微企业专职营销服务团队5个，服务覆盖青岛市区及全部县域，为本地广大小微企业客户提供便捷的金融服务。在信贷业务授权方面，总分行设立普惠金融风险管理及评审团队，区分标准及非标准化产品，差异化进行授权及审批管理。其中标准化产品新微贷数据贷，总行采取大数据模型风控模式，申请、审批全流程线上化，资料简单，模型控制风险，读秒批复；标准抵押贷款产品，总行设置信贷工厂，资料清单标准化，审批作业流水化，服务效率大大提升；非标准化业务，总行差异化下放贷款审批权限，给予分行一定的信贷审批及投放自主权，更好地满足本地小微企业差异化的金融需求。

加大信贷投放及资源配置。为满足普惠型小微制造业、科技型企业、专精特新小巨人企业贷款需求，青岛分行重点通过对银税互动贷款、信用贷款、中长期贷款三类贷款予以倾斜，优先满足相关客户资金需求。紧跟市场变化，充分发挥FTP对业务市场化定价的前瞻引导作用，对小微企业贷款进行优惠定价，引导优质贷款投放。制定普惠小微贷款专项FTP优惠，在一般贷款FTP价格下调基础上，给予普惠小微款贷款FTP补贴60BP。同时，给予普惠涉农贷款FTP补贴75BP。

落实减费让利工作要求。一是通过压降普惠型小微企业贷款利率切实让利客户。一方面总行主动下调部分产品定价下限，将抵押贷款定价权限进行下放；另一方面通过智能分层定价、提供差异化还款方式，进一步降低小微客户贷款成本，整体贷款发放利率较年初持续下降。同时，该行还向普惠小微客户发放利息券，降低客户还款压力，切实帮助小微客户降本减负。二是对普惠小微客户服务费用“应免尽免”。认真贯彻落实关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“两禁两限”要求，按“应免尽免”原则对未准确确认客户按照收费优免标准执行，最大化让利。在为小微企业办理房产抵押贷款时，为其减免了评估费、抵押登记费等费用。另外，积极结合小企业客户的经营周期和特点，通过创新还款方式切实降低小微企业融资成本，为小微客户和个体工商户进一步降低支付结算等手续费成本，进一步助力小微企业纾困减负。

夯实敢贷愿贷能贷会贷长效机制。平安银行青岛分行认真执行监管新政策，充分发挥考核机制导向作用，以考核进一步统一全行思想共识，引导经营行为，提升经营动力。在考核内容上增加定性考评内容，将人行小微信贷政策导向评估结果纳入考核。扩大考核覆盖范围，同时提升考核分值，小微企业贷款考核指标占比达10%以上，将人财物资源投入到普惠小微业务。制定并发布《平安银行金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，在政策、考核、风控、产品、定价、流程等各个维度确保工作的持续性、有效性。同时，持续开展动态监测与跟踪分析，及时总结经验，树立典型，引导业务高质量发展。

提升服务效率，优化营商环境

根据青岛市金融服务高质量发展质效巩固提升年活动工作要求，平安银行青岛分行积极执行落实，通过开通小微企业融资绿色通道，简化融资手续，建立限时办结工作制度、制作申贷明白纸、评审反馈机制，制定切实有效的小企业客户服务改进提升方案，不断提高小微企业金融服务水平。

充分发挥线上化业务优势，新增线上抵押登记服务，设立专岗专职，抵押客户无需前往不动产交易中心，在行内即可通过远程办理抵押登记业务，节省了客户时间成本，提升服务效率。

后疫情时代，经济形势依然严峻，民营小微企业的正常经营尚处于逐步恢复中，资金周转问题至关重要。对此，分行对符合续贷政策要求的企业，不抽贷、不断贷、不压贷，给予无还本续贷支持。截至2023年6月末，累计无还本续贷444户，金额54000万元，继续助力广大小微企业生产经营。

创新产品，提供差异化服务

在产品创设和服务理念上，平安银行青岛分行通过科技赋能，打造“全时空、全方位、全产品”小微综合解决方案。新微贷、新微贷-小微经营贷等贷款产品，通过大数据技术分析客户的流水、租金、税收等数据，精准客户画像，结合地区、行业、市场等情况适配多样化小微客户真实经营场景，满足不同用户的差异化融资需求，做“有温度”的小微金融服务。

此外，在服务客群的方式上，依托综合金融和科技赋能优势，通过扩大触客范围，帮助民营小微企业从银行渠道获取融资，降低综合融资成本，以金融技术能力实现产品设计、作业模式、营销模式和客户体验创新，切实解决民营小微企业贷款担保难、融资难的问题。

发挥优势，助力乡村振兴发展

平安银行青岛分行积极践行国家乡村振兴战略，始终将解决好“三农问题”作为金融服务的重中之重。2022年初，该行与山东新希望六和集团积极开展合作，通过“小微经营贷”标准化产品作为底层逻辑，同时依托该行“金融+科技”优势服务新希望六和产业链上的饲料经销商和养殖户。考虑到农户、合作社业态的非标准化，在产品设计、数据交互、客户服务和风险控制方面均有不同程度上的创新与突破，聚焦小微三农，深耕普惠金融，助力支持乡村振兴发展。截至目前累计服务客户177户，授信金额达2.79亿元，累计提款超2.74亿元。同时对这部分客户给予利率优惠，进一步降低贷款成本。目前已累计发放利息优惠券289次，节省利息约400余万元，有效解决农户融资难、融资贵、融资周期长的痛点。

下一步，平安银行青岛分行将继续坚持金融政治性、人民性，践行普惠金融的工作要求，加强同本地政府、区域特色平台、龙头产业链、商会协会的沟通与合作，发挥自身优势，多措并举持续降低小微企业融资成本，推动小微企业金融服务持续增量扩面，为当地普惠金融的健康持续发展贡献一份平安力量。