山东建行构建“三农”金融新生态

本文转自：大众日报

“线上+线下”“融资+融智”“金融+政务”

山东建行构建“三农”金融新生态

“采购买全国、产品卖全国”，全国调味品超40%产自德州乐陵杨安镇。□ 本报记者 徐佳

近年来，建行山东省分行坚持在助力“打造乡村振兴的齐鲁样板”中“走在前”，将服务乡村振兴作为新金融行动新主场，深入推进“1211”乡村振兴综合服务体系。构建“线上+线下”“融资+融智”“金融+政务”的“三农”金融新生态，连续三年在中国人民银行济南分行及中国银行保险监督管理委员会山东监管局金融机构服务乡村振兴考核评估中获得“优秀”档次。

德州乐陵杨安镇被称为“中国调料第一城”，有调味品生产企业267家，其中规模以上企业52家，调味品年销售额超220亿元，全镇5万人口中近三分之二的村民从事调味品及相关行业。全国乃至全世界的辣椒、胡椒、孜然、大料等原材料来到这里，被加工形成各类成品、半成品调味品、调料包、预制食品卖向全国全世界，“采购买全国、产品卖全国”，全国调味品超40%产自这里。

依托当地政府先期推荐，建设银行乐陵支行上门逐户走访，根据企业经营情况和融资需求，合理为企业推荐小微快贷、云税贷、科技补偿贷、齐鲁科创贷等产品。截至8月25日，已成功授信30户、授信金额5367万元，为龙盛、华畅、喜鹊食品、民安食品等重点龙头企业发放流动资金贷款。同时，德州分行、乐陵支行与德州市县两级发改委、乐陵杨安镇达成了合作共识，依托德州市农村信用体系平台，给杨安镇开展整镇授信合作，金融服务乡村振兴产业发展的能力得到进一步增强。

将视线从鲁西转到胶东。“烟台苹果”这个千亿级国家优势特色产业集群正在建行的金融助力下蓬勃发展。2021年，建行山东省分行与烟台市农业农村局合作，以蓬莱区为试点，共同打造了以“互联网+农业+科技+金融”为核心的“烟台苹果”平台智慧农业生态体系，为果农、经销商、冷风库等苹果产业链条企业提供一揽子金融服务。据统计，截至2022年，烟台市苹果种植面积248万亩，产量约632万吨，占全省五分之三；苹果出口量60万吨，占全国二分之一。

今年，借助当地苹果产业数字化转型升级的“东风”，平台二期将围绕“富农、融资、服务、决策”四大功能进行升级。全面建设平台交易中心，将果农引入平台，搭建果农与经销商间的直连通道，建立果农到经销商到渠道商再到消费终端的新模式。强化金融赋能，逐步将信贷、保险、担保、期货、债券等金融产品接入平台。强化科技支撑，打造全产业链服务体系。搭建大数据仓，全方位抓取苹果生产、仓储、交易、期货、遥感、金融等方面的大数据和网络热点。截至目前，建设银行蓬莱支行裕农快贷较年初新增1567万元；普惠贷款较年初新增1.7亿元，满足上下游产业链118户主体融资需求。创新授信模型，梳理烟台果农共计1.4万户、拟授信额度8.9亿元。

再看山东中部，“蔬菜之乡”寿光。在这里，建行山东省分行“依靠金融科技力量，携手政府打通堵点”，助力“寿光模式”拓展创新。

2020年9月10日，该行系统首个智慧农业产业链生态场景项目“寿光蔬菜智慧管理服务平台”上线发布，建立起了一个蔬菜智慧管理服务平台、大数据和物联网两个系统支撑、部署多个服务应用的“1+2+N”总体框架，实现了“帮菜农管大棚、帮市场管交易、帮政府管市场”。

通过平台，菜农通过手机可随时查看大棚温度、湿度；通过平台，“资金支付结算”“马上收单”和“惠懂你”产品超市三项功能金融服务更便捷；依托平台建设，结合建行自身产品，实现了“裕农快贷”与寿光蔬菜大棚数据库的直连测额，同时创新推出蔬菜产业集群决策树模型授信业务，有效助力了蔬菜产业链资金难题。截至今年7月末，寿光支行蔬菜产业农户贷款余额较年初新增超1亿元，当年新增额居山东省分行系统内首位，为1000多户农户解决了资金难题。兴农快贷蔬菜产业集群决策树模型授信模式6月末成功上线，第一批预授信客户共计1.6万户，预授信金额达24亿元。创新“大棚建设贷款”，累计为蔬菜园区类客户发放信贷3.5亿元；为蔬菜产业100多户相关小微企业客户办理授信1.1亿元。

在总结寿光蔬菜、烟台苹果平台模式的基础上，建行山东省分行结合全省各地特色农业，因地制宜，先后上线了金乡大蒜、乳山牡蛎、青州花卉、滕州马铃薯等20个农业产业链生态场景，实现了服务乡村振兴由点到面的扩展，服务产业链上涉农企业6828户，贷款余额40亿元。