预付卡机构少见被罚

北京商报讯（记者 廖蒙）又一家支付机构被罚。12月14日，北京商报记者注意到，中国人民银行河南省分行日前披露的罚单显示，持牌支付公司郑州建业至尊商务服务有限公司（以下简称“建业至尊商务”）因违反非金融机构支付服务管理规定被罚3万元，作出行政处罚的决定日期为12月6日。

北京商报记者了解到，《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）发布于2010年6月，自同年9月开始施行。其中提到预付卡的发行与受理属于非金融机构支付服务的一部分，预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

在《办法》“罚则”类别下，指出从业机构出现超业务范围展业、违规使用备付金、无正当理由中断或终止支付业务等情况的，将由人民银行责令限期改正，并处3万元罚款。但本次罚单中，未披露建业至尊商务所涉及的具体违法事项。

此外，根据人民银行官网信息，建业至尊商务成立于2008年4月，于2013年1月6日获得人民银行颁发的支付牌照，业务许可范围为河南省内的预付卡发行与受理。2023年1月，建业至尊商务完成了第二次牌照续展工作。

天眼查信息显示，建业至尊商务为河南建业住宅建设有限公司旗下全资子公司。另经查询，建业至尊商务官网仅面向公司会员开放，需要填写会员信息后查询访问，公开页面未介绍建业至尊商务业务场景等相关信息。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，人民银行针对建业至尊商务的这一罚单，延续了人民银行的严监管态势、违规必究的态度。《办法》中对于支付机构的违规类型设置得比较全面，3万元罚款金额相对较低。从罚款金额来看，建业至尊商务涉及的大概率并非是特别重大的违规事项，有可能是违反商户管理或者消费者保护相关问题。

针对建业至尊商务本张罚单所涉及的具体违规事项以及整改进度、后续业务规划等，北京商报记者向建业至尊商务方面进行采访，但未收到公司回复。

近年来，围绕第三方支付领域的合规建设，人民银行罚单不断，以此对从业机构进行一定程度上的制约。但从过往罚单的具体情况来看，建业至尊商务这类单一预付卡机构被罚的情况并不常见。

在早前人民银行披露的罚单中，也有部分持有多种类型经营许可的机构在预付卡业务上出现违规。例如变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定保存预付卡业务商户资料，还有未对购买预付卡的客户进行有效身份识别、存在购卡人以公司员工名义批量购买预付卡的情况等。

王蓬博解释称，相较于展业范围更广的互联网支付机构、银行卡收单机构等，预付卡机构展业规模较小，线上资金流转受到一定限制。叠加目前预付卡规模都在逐渐缩小，并且往往集团化和产业科技服务方向发展等因素，整体降低了预付卡机构违规的可能。

不过，王蓬博进一步强调，违规事项仍有发生可能，预付卡机构不但直面商户，还直接连接用户，因此不但要做好商户的风险控制，还要在用户服务、管理上做好合规性建设。