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中邮保险山东分公司知识讲堂|万能险真的那么“万能”吗?

类别:财经 发布时间:2024-12-29 18:02:00 来源:大众报业·齐鲁壹点

什么是万能险?

万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。投资回报与保险公司的万能账户投资业绩挂钩,并最终通过投保人的万能险结算利率中体现出来。

如何体现万能?

1.缴费方式灵活:投保人可以任意选择变更交费期,可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费,还可一次或多次追加保费。

2.可自主设置账户保额:投保人可以在一定范围内自主选择,或随时变更基本保额,从而满足对保障投资的不同需求。

3.保单账户价值领取方便:投保人可随时领取保单价值金额。

消费风险提示:

中邮保险山东分公司提醒您:万能险并不万能,有灵活性,同时也有不少限制。万能险都有保底收益但高于保底收益的部分是不确定的。

1.注意费用:在购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分,知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销,产品需持有一段时间才能真正产生收益。万能险需要扣除的费用:初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,

有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%,风险保险费及保单管理费为每月收取。

2.仔细阅读保险合同:消费者应仔细阅读保险合同和产品说明书,全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。同时,应注意产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分,投保人须明辨。

3.及时缴纳保费:消费者购买万能保险产品后,还应注意自己的保单状况,及时缴纳保费,避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。

4.注意退保损失:由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,前几年保单个人账户价值会非常低,所以如果退保损失非常巨大,退保需谨慎。

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快照生成时间:2024-12-29 20:45:06

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