办账单分期没成功 因逾期影响了征信

本文转自：解放日报

■本报记者 郑朕

近日，市民王先生在向各类贷款平台申请贷款，结果均无法获得审批，原因是两年多前王先生有过一次逾期未还款的失信记录。可说起这条失信记录，王先生却有一肚子苦水。

分期未办成影响了征信

2019年11月，王先生通过度小满金融有限公司旗下信贷服务App有钱花申请了5万元“满易贷”贷款，约定分12期，一年还清。

受疫情影响，2020年上半年起，王先生经营的熟食店遇到困难。6月25日还款日，王先生联系了有钱花App官方客服寻求帮助。客服表示，对于“满易贷”逾期没有超过30天的账单支持申请重新分期。王先生当即表示，“我逾期没有超过30天，帮我申请一下吧”。于是，客服要了王先生的联系方式。次日，客服告知王先生，由于其不符合条件，分期申请失败了。

过了几天，王先生又接到自称是有钱花App工作人员的电话，催促王先生抓紧时间还清逾期贷款。沟通中，王先生提到之前申请失败的账单分期，电话另一端称王先生先把逾期部分偿还，就可以再申请分期。于是，王先生多方筹措，先把6月逾期的部分还上了。

7月7日，王先生回拨电话联系上述工作人员要求申请分期时，该工作人员称，等7月25日还款日到了再找之前的官方客服就可以。7月25日，王先生拨打之前工作人员的电话，对方又称“今天周六操作不了，周一上班给你办”。可一直到7月应还账单超过了“宽限期”，王先生的分期还款申请还是未能办理成功。由于延期申请审核未通过，据有钱花App核实，王先生2020年有4次逾期，最终影响了征信记录。

借贷平台称将与用户协商

信息显示，有钱花App所属的度小满金融即原百度金融。2018年4月，百度金融完成拆分融资协议签署，启用全新品牌度小满金融，旗下主要包括有钱花、度小满理财（原百度理财）、度小满金融（原百度钱包）App产品服务等。记者在有钱花App“满易贷”相关客服页面看到，目前对于账单重新分期表述为“不支持账单重新分期，建议联系亲友筹资”。当时是否可以分期，王先生又为何分期遭拒，原因不得而知。

湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示，通常情况下，如果非用户自身原因导致逾期记录产生，用户可以向贷款机构提出申诉，并要求贷款机构向中国人民银行征信中心提出申诉，征信中心审核通过后会删除相应的逾期记录。具体到王先生的情况，申请分期失败是产生逾期记录的直接原因，而根据目前信息无法判断逾期原因是否属于机构的过失。虽然客服答应帮忙申请分期，但王先生是否满足申请分期的条件是关键点。如不符合，则仍属于自身原因导致的逾期；如符合条件，客服工作上存在疏漏，可以认定为机构对此存在过失。王先生可以提供相关证据说明，并要求借贷机构配合向征信中心提交申诉，以消除不良记录。

针对王先生的情况，近日有钱花App工作人员答复：此前的工作人员对于账单分期的操作不规范，正常操作流程为客户提出申请，最终的结果以客户在App上看到的展示为准。目前，有钱花正积极与用户协商沟通。