“一只黑猴子”触发的游戏保险

游戏科学创始人、CEO冯骥公布《黑神话：悟空》的最新战果：

截至8月23日21点，国内首部3A大作《黑神话：悟空》全平台销量超过1000万套，全平台最高同时在线人数300万人。

按照268元数字标准版价格计算，“黑猴子”收入已经超过了26亿元，是当之无愧的“现象级爆款”。

实际上，《黑神话：悟空》的火爆，与中国游戏市场的发展息息相关。

据中国音像与数字出版协会游戏工作委员会《2024年1-6月中国游戏产业报告》显示，今年上半年，国内游戏市场实际销售收入达到1472.67亿元，游戏用户规模达到6.74亿人，达到双增长。

如此大体量、正处于高速发展中的行业，必然产生大量交易行为。在游戏的虚拟世界中，自然也少不了保险保驾护航，相关保险也在不断摸索中前行，比如虚拟财产险、游戏道具保险、网络游戏玩家意外险、游戏“出海”专项险等。

网络安全频发：《黑神话：悟空》遭遇攻击

8月24日晚，多位网友反映Steam无法登录。随后Steam中国区代理—完美世界竞技平台发布公告表示，此次Steam崩溃是由于受到大规模DDoS攻击导致。

奇安信XLab实验室披露细节称，《黑神话：悟空》发行平台Steam平台遭遇了DDoS攻击，导致许多用户无法登录或进入游戏，有近60个僵尸网络主控发起了此次攻击，攻击指令一夜暴涨了2万多倍，对Steam全球网站轮番攻击，涉及13个国家和地区的107个Steam服务器IP。

在游戏领域，DDoS攻击是最常见且直接的攻击方式之一。攻击者通过控制大量僵尸网络对游戏服务器发起攻击，导致服务器拥堵直至崩溃。

随着全球数字化进程的加速，网络安全问题日益突出，企业和个人面临着越来越多的网络攻击和数据泄露风险。这种风险不仅可能导致直接的经济损失，还可能对企业的声誉、客户关系和市场份额造成严重影响。网络安全保险的需求由此逐渐上升。

有数据显示，网络安全事件频发，全球每年因网络安全事件造成的直接经济损失超1000亿美元。因此，企业和个人需要寻找有效的风险管理工具来应对网络安全风险。

所谓网络安全保险，也称之为网络责任保险或信息技术保险，是一种商业保险产品，旨在为组织和个人提供针对网络攻击和数据泄露等网络安全事件的财务保护。这种保险通过评估潜在风险和制定相应的保险条款，确保投保方在网络攻击发生时能够得到及时的经济补偿，以应对由此产生的直接财产损失、业务中断损失、第三方责任赔偿、数据恢复费用以及法律诉讼费用等。

按照责任对象划分，网络安全保险分为两类：第三方责任险，主要覆盖因网络安全事件导致第三方遭受经济损失时，企业所需承担的法律责任和赔偿费用，这包括网络安全责任险、隐私权责任险、知识产权泄密责任险等。第一方责任险，主要针对被保险人自身因网络安全事件而遭受的损失进行赔偿，如危机管理责任险、数据资产保护责任险、网络诈骗责任险等。

企业游戏保险

近年来，在游戏保险领域，一些企业已经推出了相关的保险产品或服务。但整体而言，产品创新步伐相对缓慢。

网游责任险

早在2011年，阳光保险便与国内网络游戏企业GAMEBAR签署战略合作协议，联合发布了全球首款虚拟财产保险——“网络游戏运营商用户损失责任险”，以保障网络游戏用户的虚拟财产安全，减少相应纠纷。

这款产品主要是面向当时新推出的全3D网游《聚仙》的用户而设计，归类为责任险，由网游公司向保险公司投保购买，按照保险合约来保障网游玩家以及自身的相关利益。产品引进第三方社会监督机制和数据托管机构中国版权保护中心，建立虚拟的“宝物银行”保存游戏数据。

网游玩家意外险

2011年，在阳光保险推出全球首款虚拟财产保险的同期，应GAMEBAR要求，阳光保险还推出了另一款保障游戏用户的“网络游戏玩家意外险”。此产品保障《聚仙》玩家在固定场所，如家庭、网吧等地点发生的意外伤害风险，为游戏用户提供更周到且全面的保障。

虚拟财产险

2013年，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合人保财险推出虚拟财产险业务。当用户在5173平台交易物品时，买方可对所买装备投保，当该装备出现卖家恶意找回等问题时，保险公司将全款赔偿损失方。据了解，该产品发布第一个月，网络玩家购买人次就达到10万多。

游戏道具保险

2013年，针对装备被盗现象，平安产险推出游戏道具保险，该产品专为腾讯游戏旗下大型国战网游《御龙在天》提供装备保险业务，是业内首款面向个人客户销售的虚拟财产保险产品。据了解，玩家可以通过腾讯QQ保险界面，开通“保险箱”进行投保，最高可投保的赔付价值3万元。

游戏出海专项保险

今年2月，中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）首次推出针对游戏出海的专项保险服务。中国信保厦门分公司落地全国首张游戏出海平台保险保单，为国家文化出口重点企业厦门梦加网络科技股份有限公司在美国、俄罗斯等国家的海外平台应收账款保驾护航，预计承保金额达300万美元。

业内人士表示，随着游戏产业的不断发展和技术的不断进步，游戏保险市场也将迎来更加广阔的发展空间。未来，可以期待更多创新型的保险产品出现，如针对游戏“出海”的专项保险、针对电竞行业的专业保险等，以满足游戏行业多元化的风险保障需求。同时，随着网络安全意识的提高和技术的不断升级，网络安全保险也将在游戏行业中发挥更加重要的作用。

保险护航的方式

保险如何护航游戏的发展？北京也迪律师事务所吴振华律师表示，在虚拟游戏世界中，主要面临的风险有：数据安全风险：包括玩家个人信息泄露、虚拟财产被盗等；交易风险：包括游戏内购买的虚拟物品或服务出现问题，如未按约定提供、质量问题等；网络风险：包括网络延迟、服务器故障等，这可能导致玩家在游戏中的体验受损；法律风险：包括知识产权侵权、违规内容等；运营风险：包括游戏运营过程中的各种问题，如游戏更新不及时、客服不到位等。

对于如何通过游戏保险降低风险，吴振华律师提到，一是购买网络安全保险，针对数据安全和网络风险，保险公司可以提供相应的保险产品，一旦发生风险，保险公司将根据合同约定进行赔偿；二是购买交易保险，针对交易风险，保险公司可以提供交易保险，保障游戏内的交易安全；三是购买运营保险，针对运营风险，保险公司可以提供运营保险，保障游戏的正常运营。

而在游戏出海这一块，保险护航的方式有以下几种：

购买国际保险：针对海外市场的特殊性，可以选择购买国际保险，以满足不同国家和地区的法律法规要求；了解并遵守当地法律法规：在出海前，需深入了解目标市场的法律法规，确保游戏内容和运营符合当地法律法规要求；与当地保险公司合作：可以与当地的保险公司合作，获取更专业的保险服务和保障；加强数据安全和隐私保护：在海外市场，数据安全和隐私保护尤为重要，需加强相关措施，防止数据泄露和隐私侵犯。

总之，通过购买相应的保险产品，可以降低游戏在虚拟世界中的各种风险，保障游戏的正常运营和玩家的权益。同时，在游戏出海时，还需注意遵守当地法律法规，与当地保险公司合作，以获取更专业的保险服务和保障。