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电动自行车保险“遇冷”,“保不起”还是“不愿保”?

类别:社会 发布时间:2025-04-04 07:45:00 来源:杭州网

电动自行车已经成了我们日常出行的重要交通工具,但方便快捷的背后却隐藏着不容忽视的交通安全隐患。如果电动车一旦起火,还会给生命财产安全带来重大损失。

机动车必须购买机动车交通事故责任强制保险。其实,电动自行车也能买保险。记者了解到,市面主流的这类险种保障范围包括三大类,即车辆丢失被盗、驾驶人身意外伤害和造成的第三者意外伤害。火灾和爆炸等事故,也可另外购买相应的保险。

电动自行车一旦发生意外,在保险齐备的情况下,获得的赔付基本可以覆盖经济损失。实际情况却是有关电动自行车的保险投保率偏低。为何会出现这样的情况?

近日,北京一小区的电动自行车棚发生火灾,造成48辆电动自行车被烧毁。

北京市丰台区消防救援支队防火监督员徐佳介绍:“通过前期的取证,视频监控的调取,还有电动自行车充电桩后台数据的调取,进行分析之后,认定为电动自行车在充电过程中电池发生故障,引发此次火灾事故。”

据了解,起火的电动自行车是车主去年在网上购买,但目前销售网店已经关闭,无法联系到生产厂商,车主也没有给车辆投保,在此情况下,车主个人或将承担主要赔偿责任。

2024年,江苏省常熟市人民法院虞山人民法庭审理的交通事故案件中70%以上涉及电动自行车,虞山人民法庭庭长钱敏焰介绍,这些事故中电动自行车驾驶员为侵权人的有310余起,一半以上的肇事者将面临至少5万元以上的赔偿。

钱敏焰说:“常熟市上路行驶的90多万辆电动自行车的投保率不足10%。我们审理的1400余件涉及电动车的交通事故案件中,投保电动自行车保险的不到10件,也就是说不足1%。相较于这么庞大保有量的情况下,保险是非常不足的,与普及的交强险相比,更是微乎其微。”

钱敏焰表示,一旦发生交通事故,造成的损失当事人都难以承受,甚至会对整个家庭带来很大影响。

钱敏焰说:“一个交通事故当中,驾驶员在超越同方向行驶的一辆车时,把另外一辆电动自行车带翻了。可能撞得比较巧,伤者侧翻以后被其他车辆撞到了,导致了非常严重的后果。电动自行车车主没有保持安全距离,自身也是承担这个事故的主要责任,这部分的损失没有任何的保险可以支撑,他面临了50多万的赔偿。我当时就在想,同样是作为侵权人一方,车辆是有保险的,但是电动自行车驾驶员就不一样了。”

市民对电动自行车保险了解多少?

又有多少人愿意花钱投保?记者随机采访了多位市民,一半以上受访者对电动自行车保险不知晓或认为不需要上保险。

消费者甲:不知道电动自行车还能上保险。我觉得电动自行车本身价格就不高,平时骑的时候也挺小心的,应该没那么容易出事,所以就没想过要上保险。而且,我也不知道保险具体能保些什么,价格怎么样。

消费者乙:我听说了,没买过,在哪买怎么买?

消费者丙:我知道充电桩有这个(自燃)险,如果发生在充电的地方,它就会给我们理赔,所以我就没有给自己再额外买这份保险了。

记者走访发现,多数电动自行车销售门店也不会主动向消费者介绍电动自行车保险。

店长甲:我们店里提供电动自行车保险服务,但很少有消费者主动询问,可能大家对这方面的认知还不够。一般只有消费者在购买电动自行车的时候,我们才会顺便提到我们这里也可以上保险,但大部分消费者都表示不需要,或者觉得价格太贵。

店长乙:我们在购买当中会提到,但是也是自愿上,大多数都会忽略掉,30个人能有1个人上的都不错,现在比例很低。

电动自行车保险“遇冷”,“保不起”还是“不愿保”?

电动自行车销售点

目前,针对非机动车并未强制要求购买保险,不会影响上牌和使用,都是以鼓励公民自愿购买为主。某财险公司个人非车险业务部负责人潘雯介绍,公司主推的是电动自行车的第三者责任保险。

潘雯说:“这种非机动车第三者责任保险,可以在各个保险公司线下网点购买。我们这边主要有80元、130元、150元的方案,主要保的就是非机动车的第三者责任和人身伤亡以及财产损失,即在保险期间被保险人在使用电动自行车过程中发生意外事故,导致第三者遭受人身伤亡或财产损失这一方面的赔偿责任。”

在多数保险公司100元左右的电动自行车保险方案中,包含了第三者责任险、附加驾驶人员意外,以及附加车上人员责任险。如果包含火灾公众责任保险,保费大约在200元左右,保额高的接近400元。

电动自行车保险“遇冷”,“保不起”还是“不愿保”?

某保险公司电动自行车保障范围

某保险公司业务员陆楠楠表示,基本的意外险对自燃等引起的事故,不享受赔付。

陆楠楠说:“如果去买电动自行车,会让你买个100块钱左右的保险。这个是指上路之后赔付自己本人的,电动车不卖车损险,自燃、爆炸引起车辆燃烧,肯定是不赔的。”

另一家保险公司的车商业务部经理李栋告诉记者,此前他们也针对电动自行车自燃、火灾等情况专门推出相应的险种,但因保费问题,消费者接受度并不高。

李栋说:“因为保费相对而言比普通的高一点,大部分客户的接受度不高。其实也不贵,200元一年,包括电瓶车自燃、电瓶的盗窃等。当时我们也是因为有电瓶车自燃事故,特地设计了这个方案,以为社会反响会比较好。但推广的过程中,很多客户可能觉得100元的方案足够。100个客户,可能90多个客户都选择100元的方案。我们也一直宣传,但是接受的客户不多。”

电动自行车保险“遇冷”,“保不起”还是“不愿保”?

车主提供的保单

在北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾看来,推广电动自行车保险很有必要。

王绪瑾说:“电动自行车更多的是带来第三者的赔偿问题,比如楼道里电池一旦爆炸、着火,损失不是一辆车的问题,是一栋楼的安全问题。这个事故发生了,赔偿不是一般的车主所能承担的,所以通过保险来转嫁风险,同时也能分散风险,从而有效地保障受害者利益,同时也保障了车主经济上的损失。”

王绪瑾认为,虽然机动车交强险是强制险,但如果强制电动自行车购买保险,还需要先试点再推广。

王绪瑾说:“好处是一旦发生事故,受害者能有保障,也使车主减轻经济压力,强制的话确确实实会带来很多的经济负担问题,也会带来经营者要不要盈利的问题。我认为可以分步进行,先进行试点,比如快递、外卖等职业的群体,再逐步延到个人。政策上我们要激励,购买合规车辆以及这些保险用户提供一定的补贴。”

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