一天群发短信22万条！上海揭露贷款中介产业猫腻

北京商报讯（记者 廖蒙）“您好，我是××银行信贷中心的客户经理，请问您现在需不需要贷款……”你是否曾经接到过这样的贷款推销电话？而且总是频繁被骚扰？

针对电话推销贷款产品的背后，少不了贷款中介的背影，而这类行为正在被进一步整治中。7月23日，北京商报记者注意到，上海市场监督管理局日前突击35家贷款中介公司，初步发现25家企业存在涉嫌非法收集使用个人信息、虚假宣传、商业贿赂等违法行为，当前相关情况都在进一步调查取证中。

根据上海市场监督管理局披露的信息，执法人员在对一家名为涞富管理的贷款中介公司进行现场检查时发现，该公司员工通过AI群呼系统，按着电脑里的客户名单顺序，向客户拨打电话的通话，并设定了“我是金融中心的贷款客户经理”话术。在负责人与短信群发平台的聊天记录中，提到一天群发了短信22万条，此外还有AI群呼系统的使用记录。

在现场执法记录中，涞富管理办公地还挂有“恭喜涞富管理咨询上月放款突破6000万”字样的横幅。相关执法人员指出，涞富管理所在的写字楼内，类似的贷款中介公司还有5家。从目前的检查情况看，这几家贷款中介公司涉嫌的违法行为主要有：一是在公司经营中存在非法收集和使用个人信息行为，二是在对外宣传推广业务中存在冒充银行金融机构虚假宣传行为。

北京商报记者通过天眼查数据搜索发现，名称中包括“涞富管理”字样的公司仅有上海涞富企业管理咨询有限公司这一家，该公司成立于2021年12月，主营业务包括企业管理咨询、信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）以及财务咨询等。不过，针对该公司是否为上海监管部门所检查的贷款中介公司涞富管理，记者向该公司进行了进一步求证，但截至发稿，公司所披露的联系电话无人接听。

而除了贷款中介公司的运作模式外，上海市场监管部门本次还对贷款中介上下游产业链进行了检查。其中，上游企业主要钻营“话术”模板，开发AI语音群呼系统；下游企业则是非法收集、使用消费者信息，利用外呼人工AI语音，冒充信贷部门诱导贷款。

这一灰色产业链上，AI语音群呼系统综合通话时长、消费者讲话次数、对话内容等要素对消费者进行分类分级，对潜在目标群进行筛选后便于贷款中介精准营销。业务员再自称是某银行信贷部门，以低息贷款、免手续费等话术诱导客户贷款，按照贷款难易程度收取1%-10%的手续费。不仅如此，对于贷款难度较高的客户，还有包装个人征信记录、买通银行操作人员等方式以获取贷款。

“从上海市场监管部门披露的信息来看，这类线下贷款中介严重侵害了消费者隐私，也扰乱了金融市场秩序。对于用户而言，不仅容易因为信息泄露遭遇电信诈骗，还有可能在贷款中介的恶意引导下背上沉重的贷款，造成金钱损失。”北京市社会科学院副研究员王鹏分析称。

事实上，针对贷款中介的违规行为，监管部门此前已经多次提及其风险。2023年3月，《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》出炉，部署开展为期6个月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。

除了上海外，重庆此前也发布信息，鼓励用户通过电话投诉途径举报，共同抵制不法贷款中介。同时，多地银行业机构针对不法贷款中介进行了风险提示，在银行网点、官方线上平台等渠道明示，未指定中介机构提供收费服务等方面内容，提示用户注意风险防范。

在王鹏看来，随着整治工作的持续推进，这类违规行为将不断出清，有助于更好地规范市场秩序，对违法违规行为形成震慑力，保护消费者的合法权益。王鹏指出，用户办理贷款业务，一定要认准正规的金融机构、官方渠道。在签署贷款合同时，认真了解合同规范，不要轻信间接的贷款服务要约。对于一些不法中介的虚假宣传，要提高风险识别能力，警惕不法中介的套路陷阱。