引金融“活水”浇灌“科创之林”

本文转自：盐阜大众报

兴业银行盐城分行

引金融“活水”浇灌“科创之林”

□俞梦华

科技创新是推动高质量发展的核心动力，也是发展新质生产力、全面推进中国式现代化的关键因素。中央金融工作会议将做好“科技金融”作为五篇大文章之首，赋予科技金融重要的历史使命。兴业银行盐城分行认真贯彻落实中央金融工作会议精神，积极响应金融服务创新发展战略，明确了“科技金融”的战略地位，锚定重点领域，创新服务模式，与区域经济同频共振、同向同行。截至2023年末，兴业银行盐城分行服务科创企业近400户，科创贷款累计投放超70亿元。

完善配套机制

激发内生动力赋能发展

兴业银行盐城分行深耕盐阜大地，把支持区域发展、金融服务科技创新作为该行业务转型的重要方向，为实体企业提供源源不断的金融支持，厚植科创企业发展沃土。

该行提高站位，根据上级行科创中心架构设置，设立专人专岗专职负责科创金融业务；在市区支行设置科创特色营销团队，精准对接科创客户，并针对科创行业特点，科创条线人员为其制定专属金融产品和服务方案，全面提升该行服务科创客户高质量发展的能力和效率。

持续优化考核激励机制，将科技金融产品提升等指标纳入综合考评加分项，中小科创贷款、投贷联动、塔尖客群价值户提升等指标延续纳入企业金融综合考评，进一步发挥考核引领作用。优化对一线科创金融业务发展的激励，如对科创贷款给予额外FTP补贴、对科创贷款投放配置效益工资、对客户经理定级考核设置差异化权重等，切实提升一线客户经理的积极性。

创新金融产品

提供全生命周期金融服务

科创企业在不同发展阶段中面临不同的难点痛点，精准对接、精细服务、精诚合作势在必行。秉承“真诚服务 相伴成长”的理念，兴业银行经过深入分析调研，持续推进产品迭代与创新，以多元化、综合化的金融服务满足不同时期科创企业金融需求，为企业发展铺路搭桥，助力科创企业步入发展快车道。

积极运用金融科技手段挖掘融资需求和精准授信情况，为初创期、成长期企业推出了高效便捷的线上“兴速贷”系列融资产品；为扩张期、发展期企业提供“兴业投联贷”产品，股债融合服务科创企业资金需求；为拟购建厂房客户提供厂房项目总投资80%、最长15年的“工业厂房贷款”支持；为贯彻金融支持人才强国战略，落实银行业支持高水平科技自立自强工作要求，加大对高层次人才创新创业的信贷支持，创设“兴业人才贷”产品。

此外，该行还发布《科创企业全生命周期金融产品手册》，涵盖30余项总分行“拳头”产品，形成一整套综合金融服务方案，将金融“活水”引入更多的中小科创客户。

优化风控模型

匹配科创金融业务特征

科创企业的迅猛发展，需要金融业不断增添新动能。然而，从目前情况看，科创企业普遍存在轻资产、高研发、前期收入不理想等特点，而传统银行贷款更偏重企业有形资产，主要基于报表数据进行分析，更看重实实在在的“物”，因此科创企业信贷需求往往难以得到满足。为破解企业融资难题，该行针对科技创新企业不同阶段的发展特征，开发科技金融企业分层模型，通过对科技型企业各类指标进行定量分析，帮助一线客户经理提升科技金融企业沙盘营销的精准性。

授信审批方面，建立“技术流”授信管控模式。应用企业“技术流”评价方法，对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、不良容忍度、责任认定等方面，实行与“资金流”授信管控模式差异化的管理措施，作为该行信贷资产构建的新利器，培育成第二增长曲线，切实推进业务转型。

贷后管理方面，建立专门的风险预警模型。通过总结内外部不良贷款形成的特征，形成11大类45个风险指标的风险预警模型，并按照风险预警模型开发了风险预警管理系统，对客户的风险状况进行更全面的分析，及时识别、掌控、化解风险，减少风险损失，缓解资产质量管控压力。

拓宽服务路径

构建金融“生态圈”

科技企业的成长，离不开生态各方合力扶持。对此，兴业银行盐城分行着重强化与政府部门、专业机构、创投机构的合作，共同构建服务科技企业的生态联盟，持续畅通资金与产业链、人才链、技术链的对接渠道，为各类主体创新创业提供强大的资本支撑，为科创企业注入更多鲜活的力量。

该行着力推动“小微贷”“苏贸贷”“苏知贷”“人才贷”“环保担”和“盐链保”等信用或风险分担类产品落地，力争促成该行企金客户群体初步转型。积极对接各类高新园区，通过风险分担模式解决企业担保难问题，签订银政担合作协议，解决担保难还能降低企业担保费率。截至2023年末，该行通过银政担等产品陆续为科创企业提供3亿元信贷支持。

科技引领发展，创新制胜未来。兴业银行盐城分行将继续锚定高质量发展首要任务，持之以恒做好科技金融大文章，不断提升服务的广度、深度和精度，更好覆盖科创企业全链条、全周期，努力用金融“活水”浇灌企业创新之林，为盐城高质量发展贡献兴业力量。