以金融租赁之力激发产业活力

党的二十大报告提出，加快建设现代化产业体系。相比其他金融服务方式，融资租赁具有产融结合的天然优势，通过“设备金融+专业服务”推动产业结构转型升级，能在现代化产业体系建设中发挥关键作用。作为国家租赁创新示范区，天津租赁业集聚效应明显，尤其是金融租赁业的创新发展，不断为现代化产业体系建设注入生机和活力。

产融结合为制造业高质量发展蓄力

高端化、智能化、绿色化发展是我国制造业高质量发展的方向。作为国家租赁创新示范区，天津金融租赁行业的发展具有一定的引领效应。无论是推动大国重器“上天、入地、下海”，还是助推传统制造业智能化、绿色化转型，金融租赁都大有可为。

天津银保监局数据显示，截至2022年末，天津辖内各金融租赁公司境内口径下租赁资产规模达5602.85亿元。其中，通用设备类及专用设备类租赁业务余额4597.95亿元，占比82.06%；战略性新兴产业租赁余额1211.78亿元；绿色租赁业务余额1272.25亿元。

助推“大国重器”崛起

去年11月，琴澳重点跨境民生工程——澳门轻轨延伸横琴线项目海底隧道顺利贯通，标志着澳门首个以盾构法施工的海底隧道项目取得突破性进展。这背后，“澳琴1号”盾构机是一大功臣。

图为“澳琴1号”盾构机在长沙下线。受访者供图

盾构机是隧道掘进的专用工程机械，是轨道交通、高速铁路等工程建设必不可少的核心装备。“澳琴1号”是由中国铁建旗下各参建单位为该项目量身打造，并通过中铁建金租以租赁方式交付的大直径土压平衡盾构机，项目较里程碑节点提前近2个月完成了从盾构始发到贯通。

“盾构机造价不菲，通过租赁可以有效减少施工方前期资金投入，缓解其资金压力，同时促进盾构机制造商的销售回款，及时为制造商创新研发提供资金。”中铁建金租副总经理史国栋表示，租赁已成为盾构机等大型工程装备交付的主流方式，为加快国家重大基础设施建设，扩大有效投资提供了充足的金融支持。

中铁建金租在天津成立6年多来，已累计开展盾构机租赁220余台，工程装备租赁60000多台（套），构建了独具特色的工程装备租赁业务体系。

除了推动盾构机“入地”，金融租赁在支持国产飞机“一飞冲天”中也扮演了重要角色。

近日，国产大飞机C919圆满完成满员载客验证飞行，标志着中国航空制造业取得重大历史性突破。截至2022年底，C919全球订单已达1035架，其中不少订单来自飞机租赁公司。

通过融资租赁方式交付飞机并不新鲜。自2009年工银金租在东疆完成国内首笔保税飞机租赁业务以来，东疆已成为全球仅次于爱尔兰的飞机租赁聚集地。我国自行研制的具有完全自主知识产权的喷气式支线飞机ARJ21，就有超半数是通过租赁交付的。

工银金租是国内最早参与国产飞机租赁业务的金租公司之一。在2022年11月举行的第十四届中国国际航空航天博览会上，工银金租与中国商飞一举签下50架C919飞机购买意向书。截至2022年末，工银金租共持有135架C919和ARJ21飞机订单，已交付17架ARJ21飞机，成为与国产飞机制造商市场销售合作最紧密的金融机构之一。

高端装备制造强起来，还要“走出去”。作为国内较早探索船舶租赁业务的金融租赁公司之一，民生金租创新船舶离岸租赁模式，为国内船舶工业“走出去”探索了特色鲜明的租赁方案。

2021年，民生金租联合中国船舶集团旗下骨干船企竞得地中海航运6艘大型集装箱船新造船离岸经营租赁项目，船舶订单总价值超过50亿元，不仅推动了我国企业进军国际集装箱船市场，也为加速构建新发展格局提供了助力。

截至目前，民生金租通过离岸租赁模式累计完成近百艘国际航运船舶租赁业务，资产价值超过20亿美元。

融入产业提质升级

位于贵州省六盘水市六枝特区的聚鑫煤矿内，成套的智能化采煤设备正日夜运转，每天产出4000吨以上的优质主焦煤，为贵州能源保供添砖加瓦。

聚鑫煤矿刚刚通过了煤矿机械化和辅助智能化验收。贵州贵能投资股份有限公司副总经理罗皓铭介绍，为了实现聚鑫煤矿的智能化升级改造，煤矿需要采购大量的智能化设备，资金短缺严重制约了企业的升级改造。

图为聚鑫煤矿内全断面硬岩隧道掘进机在进行掘进。受访者供图

“正在筹措资金之时，中煤科工金租主动上门，联合中国煤炭科工集团，为我们提供了从设备研发、设备供应、安装联调、金融租赁一体化服务，项目得以顺利完工。”罗皓铭说，通过煤矿智能化建设，聚鑫煤矿实现机械化替人、自动化减人、智能化少人，不仅实现减员增效，还极大改善了职工工作环境，提高了煤矿安全管理水平。

煤炭是我国能源体系中不可或缺的一部分，智能化开采是煤炭实现安全高效清洁利用的必由之路。“我们以‘金融+技术+装备+服务’模式，大力拓展高端煤机装备租赁业务，将金融工具融入煤机研发、制造、销售全过程，推动煤矿智能化升级。”中煤科工金融租赁股份有限公司高端煤机部总经理助理王迪说。

作为中国煤炭科工集团下属金融租赁公司，中煤科工金租成立以来，已累计为150余户煤炭企业提供了个性化金融租赁服务，为煤炭企业提供专业化高端装备1400多台（套），直接促进80多座矿井机械化、智能化水平提升。一些中小煤矿通过综采设备融资租赁，产能提升近2倍。

制造业高质量发展，不仅要狠抓传统产业改造升级，还要重视战略性新兴产业培育壮大。

在天津市“专精特新”中小企业名单上，天津华翼蓝天科技股份有限公司名列其中。华翼蓝天历时3年自主研制了国内首台空客A320飞机全任务模拟机，已累计培训飞行员数百人。目前，企业正全力研制国产ARJ21、C919飞机的全动模拟机。

为满足企业资金需求，2022年12月，天银金融租赁股份有限公司以空客A320飞机全任务模拟机为租赁物，对华翼蓝天开展了为期4年的融资租赁业务。

“有别于传统银行信贷产品，我们灵活地使用承租人自有资产标的物进行精准融物，缓解承租人在研发、采购、生产环节的资金压力。”天银金租执行董事、总裁张松说，天银金租将继续支持华翼蓝天研发更多自有知识产权的飞机模拟器，为我国航空公司及飞行院校飞行员提供优质可靠的飞行培训。

服务经济绿色转型

在黑龙江省哈尔滨市方正县，协合新能源集团下属方正县江湾风力发电有限公司的15台风力发电“大风车”正迎风旋转，利用大自然的风能源源不断地产生清洁电力，拉动方正县绿色新能源产业“加速跑”。

“多亏了2月末中信金租提供的3.69亿元融资租赁服务资金及时到位，在获知我们需要资金服务的消息后，他们仅用4天时间就完成了放款。”协合新能源集团融资部有关负责人刘宁宇说，这笔资金为项目的顺利推进和业务的正常运营提供了坚实的保障。

绿色发展是构建高质量现代化经济体系的必然要求。在“双碳”目标引领下，绿色租赁已成为租赁行业转型发展的关键词。

实现“双碳”目标，能源是主战场，电力是主力军。中国社会科学院融资租赁研究基地副理事长周茂清表示，风能、光伏、储能、抽水蓄能、氢能等各种清洁能源的快速发展，给能源电力行业带来了深刻的变革，也创造了数万亿的市场需求，为租赁行业提供了空前的市场机遇。

中信金租董事长刘红华介绍，中信金租正在从传统的光伏、风电业务向“风、光、水、储、氢”五位一体的新能源业务体系拓展，从单一的新能源项目融资服务向新能源项目融资、建设、运营一体化服务拓展，逐步建立一体化、多品类绿色金融产品矩阵。

近年来，兴业金租绿色租赁业务也驶入了快车道。截至2022年末，兴业金租绿色租赁累计投放超过1700亿元，资产规模超过400亿元。

“兴业金租在成立之初，便将绿色租赁作为重要战略定位，并在各个发展阶段一以贯之。特别是‘双碳’目标提出以来，企业资产结构正由以前的水务、轨道交通等构筑物为主，转变为减碳类设备为主。”兴业金租总裁殷苹说。

在推动经济社会发展绿色转型中，转型金融是重要的补充力量，不少金融租赁公司正积极挖掘高碳企业低碳化转型的金融需求。例如，为助力敬业钢铁有限公司完成老旧产能升级改造，中信金租以高炉煤气循环发电设备及脱硫脱硝设备为租赁物，为企业提供了3亿元融资租赁服务，助力企业节能减排、低碳转型。

普惠租赁成金融租赁转型方向

春日渐暖。家住河北省保定市徐水区大王店镇南隆善村的杨大姐看着自家屋顶上的光伏板，心里暖洋洋的。“自从屋顶上架起光伏板，每年能有2000多元的电费收入。”

这是普惠租赁服务乡村振兴的一个缩影。在“双碳”目标和乡村振兴战略引领下，我国户用分布式光伏加快发展，成为带动农民增收、服务乡村振兴的重要抓手，这也成为中信金租转型普惠租赁的新方向。截至2022年底，中信金租已实现户用分布式光伏电站项目批量投放，累计服务农户4325户，合计金额3.65亿元。

不仅是中信金租，记者了解到，伴随着实体经济的发展，金融租赁行业正进入与实体产业更深度融合的新发展阶段，如何答好转型这道必答题？不少金融租赁公司将普惠租赁作为转型方向。

“做好普惠租赁业务，有助于金融租赁充分发挥与银行信贷产品错位、补位的竞合作用，完善租赁行业的差异化定位，也有助于形成有序竞争的金融供给格局。”民生金租总裁孔祥歌说。

结合自身特点，民生金租瞄准车辆零售业务，大力发展车辆零售业务，建立起商用车、乘用车、工程机械、通用设备“四轮驱动”的零售业务新格局。

以货车司机这一典型的普惠金融客群为例，绝大部分因缺乏抵质押物且信用记录不足，难以获得有效的金融支持。民生金租设计了一系列能够支持商用车司机和车主的金融租赁产品，大幅降低了购车门槛。

近日，民生金租成功落地全国规模最大货运物流主题金融债券，总额度100亿元，首期20亿元成功发行。此次主题债券全额发行后，预计将带动民生金租为2万户运营困难的货车司机提供延期支持，合计减免租息0.6亿元，新增货运物流领域信贷投放140亿元，帮助相关市场主体纾困解难。

为发展普惠租赁，兴业金租成立了普惠金融事业部，并以工程机械、车辆等设备采购为抓手，通过与头部主机厂商展开合作，向其下游购置设备的小微企业和个人客户放款。截至2022年末，兴业金租以融资租赁方式服务近5000户小微企业和个体工商户购置设备，累计发放融资租赁款336亿元。

践行普惠租赁，科技赋能是必走之路。金租公司纷纷加大了数字化转型力度，利用科技手段解决普惠租赁业务开展中面临的信息不对称、客户分散等问题，在提升客户满意度的同时降低运营成本。

例如，中信金租针对户用光伏项目分布广、单笔金额小、涉及农户多等特点，开发“信租e民”App，实现了金融租赁服务农户的线上化、批量化、规模化发展；民生金租统一零售数字化经营平台，通过科技赋能实现了车辆零售、小微设备业务线上流程一体化，提供业务全场景“一站式服务”；兴业金租将金融服务与大数据、5G、物联网等先进科技手段深度融合，覆盖工程机械、汽车各类产品、场景类型300余个。

中国社会科学院融资租赁研究基地副理事长周茂清表示，我国融资租赁渗透率较低的原因之一就是过去租赁行业忽视了中小微企业。租赁公司仍需针对中小微企业加大布局力度，推动业务和租赁产品创新，建立健全中小微企业的风险评价体系，更好地扶植中小微企业发展。

天津加快国家租赁创新示范区建设

租赁资产余额2万亿元，金融租赁公司数量居全国第一，飞机、国际航运船舶、海工平台的租赁和处置业务规模占全国总量的80%以上……作为国家租赁创新示范区，天津租赁业“金名片”何以越擦越亮？瞄准企业痛点，持续不断的创新是关键。

以金融租赁公司项目公司业务范围扩容为例，以往项目公司租赁物范围仅限于飞机、船舶。但随着实体企业对租赁物的需求增多，很多金融租赁公司想通过设立项目公司开展设备租赁业务，却受制于相关政策。

了解到企业痛点后，天津银保监局抓住银保监会研究修订金融租赁公司项目公司相关规定的契机，提出拓展租赁物范围的建议。最终，项目公司租赁物范围在飞机、船舶基础上，新增了集装箱、海洋工程结构物、工程机械、车辆等四种租赁物类型，极大拓宽了项目公司支持实体经济的广度和深度。

近年来，离岸租赁成为天津租赁业发展新亮点。为支持离岸租赁发展，在外汇管理等部门支持下，天津东疆率先开展了经营性租赁收取外币租金、融资租赁对外债券登记等一系列政策试点。

在创新业务推动过程中，东疆管委会搭建沟通桥梁，形成多方联动机制，为离岸租赁业务常态化打下坚实基础。2019年以来，东疆已经进行120余笔飞机、船舶的离岸融资租赁业务，为离岸租赁业务的开展积累了实践经验。

天津银保监局联合法院、外管、海关、税务等部门形成合力，推动辖区金融租赁公司将租赁服务辐射全国乃至境外。天津银保监局数据显示，注册在天津的金租公司利用自贸区政策，对“一带一路”沿线国家和地区累计投放的租赁资金超过1000亿元。

在持续不断的创新下，国内融资租赁业的首单飞机离岸经营租赁、首单境内航空公司“客机改装货机”经营租赁、首单出表型租赁资产证券化等均在天津率先实现突破，为建设国际一流租赁创新示范区打下坚实基础。

为推动金融租赁业稳健发展，天津银保监局成立了金融租赁公司监管处，集中专业优势，加强政策引领。目前，天津共有金融租赁公司11家，机构数量居全国第一。资产规模超过7000亿元，稳居全国前列，十年的年均复合增长率达13%。

近日在天津举行的中国租赁年会上，天津市金融局副局长孙洋介绍，天津将继续深化“专家+管家”监管服务模式，从争取政策创新、优化产业生态、争创国际一流、促进产融结合、提升监管效能五个方面，推动租赁行业实现新的跨越。