潍坊银行业：推动制造业金融服务“一优三增” 加速打造“动力之城”

为全面展示山东银行业助力中国式现代化建设的金融实践成果，山东省银行业协会组织的“服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”活动来到潍坊，对银行业服务先进制造业典型做法和成效进行了深入调研采访。

大众网·海报新闻记者 宋晨 潍坊报道

潍坊工业基础尤其是制造业实力雄厚，全国41个工业行业大类中，潍坊就有37个；71种主导产品市场占有率排在全球、亚洲、国内第1位。拥有世界500强企业1家，中国500强企业5家，中国制造业500强企业9家，规模以上工业企业4142家，继2021年规上工业产值、营业收入双过万亿后，2022年实现双过1.1万亿，总量连续三年稳居全省第二，约占全省的十分之一、全国的百分之一。

在潍坊制造业强盛的背后，银行业发挥着不可忽视的支撑与保障作用。

聚积信贷资源支持动力装备集群发展

近年来，潍坊银保监分局组织引领全市银行机构贯彻落实市委、市政府关于支持实体经济、加快打造“动力之城”的决策部署，2021年、2022年连续印发《潍坊市银行保险机构支持制造业高质量发展工作意见》，提出制造业金融服务“一优三增”目标，集聚行业整体资源，加大制造业、绿色发展、科技创新等重点领域信贷投放，以制造业龙头企业和单项冠军、专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业为焦点，加强政策引导，各银行机构纷纷组建专业机构和团队，创新服务产品和手段、渠道，开辟绿色通道，优化工作流程，提高服务效率，优先保障重点客户多种金融供给需求，确保制造业信贷投放稳步增长。截至2022年末，辖区银行机构制造业贷款余额1877.76亿元，较年初增加220.32亿元，增长13.29%，高于辖区银行机构各项贷款增速0.51个百分点。截至2023年4月末，制造业贷款余额1968.35亿元，占全市银行业贷款余额的18.64%；较年初增加90.59亿元，是贷款投入最多的行业。

工商银行潍坊分行与潍柴集团有着几十年的业务往来，该行积极跟进支持潍柴集团的资金结算、票据结算、国际业务、个人金融等业务，2022年为集团开立承兑47亿元，2023年1-5月向潍柴动力股份有限公司及其关联公司投放流动资金贷款18.4亿元，开立承兑19亿元。

农业银行潍坊分行对重点制造业企业实行一企一策、一户一案服务。2022年与香港分行组织银团办理潍柴动力海外贷款到期置换业务，提供期限5年的融资1亿欧元（折合人民币8亿元）。2022年以来累计开立银行承兑汇票25亿元。

2022年初，中国银行山东省分行行长带队走访潍柴集团，了解企业生产经营情况和融资需求，针对票据查询、委托收款存有量大、持续时间长的现状，制定一对一金融服务方案，选择对路的银行服务产品，为潍柴控股集团、潍柴动力等提供开立承兑、票据贴现、中长期贷款等业务服务，累计提供授信支持18亿元。2023年，为潍柴控股集团续作4.6亿元中期流贷业务，进一步密切了与集团的合作关系。

建设银行潍坊分行与潍柴集团紧密合作20余年来，利用多领域多种产品支持企业实现产业升级，实施扩张战略，目前为潍柴控股集团有限公司授信28亿元，潍柴动力股份有限公司授信24.7亿元，潍柴重机股份有限公司授信5.5亿元，潍柴雷沃智慧农业科技股份有限公司授信12亿元。

在信贷投入保持持续增长的同时，各银行机构紧密结合制造业企业生产经营周期，合理确定融资期限，增加中长期贷款投放，为制造业产业升级、科技创新、规模扩张提供了强劲动力。截至2023年2月末，潍坊辖区制造业中长期贷款余额454.99亿元，同比增长48.95%。制造业中长期授信总额522.79亿元，用信总额522.79亿元；其中3年期及以上中长期贷款余额183.21亿元，占比40.27%，5年期及以上中长期贷款余额72.65亿元，占比15.97%。从投向领域来看，新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等先进制造业贷款余额89.23亿元；石油及天然气、煤炭、钢铁、化工、装备制造等传统制造业贷款余额351.35亿元，占比77.22%。

服务政府决策推动元宇宙产业建设

2022年12月，潍坊市全面启动“打造元宇宙技术创新与产业之都”建设项目，“支持潍坊建设元宇宙产业园”写入山东省政府工作报告，潍坊市政府工作报告中明确提出以歌尔集团为龙头依托和平台带动，设立100亿元的元宇宙产业基金群，打造元宇宙技术创新与产业之都。

歌尔集团是一家主产电声器件、电子配件的民营企业，2003年开始攻关蓝牙耳机，多年来坚持自主研发和创新之路，攻克多项精密电声器件智能制造生产线并实现产业化，微型麦克风、VR设备产销量全球第一，微型扬声器、智能无线蓝牙耳机产销量全球第二，已成为全球MEMS厂商十强中唯一一家中国企业，是国内外众多厂商的供应商。

在歌尔智能生活馆展厅，讲解员捏起笔尖大的一款微型声学传感器介绍：“这是目前业内尺寸最小的MEMS（微机电系统）声学传感器，别看它体积小，里面包含着MEMS芯片和ASIC芯片，是当前主流的声学器件”。

歌尔股份有限公司在快速成长壮大过程中，得到当地银行机构的全方位服务和鼎力支持，数家国有大型银行机构更是担当金融服务的主力军。截至2023年3月末，当地9家银行机构对歌尔集团的授信总额达101亿元。

2022年，工商银行潍坊分行为歌尔股份办理营运资金贷款4亿元、银行承兑汇票7.97亿元，国际贸易融资折人民币约18亿元。2023年4月歌尔集团提出流动资金贷款及国际贸易融资需求，工行组成专业团队积极对接企业，申请贷款利率优惠，累计审批发放2年期中期流贷7亿元，1年期流贷1.2亿元，国际贸易融资4亿元，既解决了流动资金周转的燃眉之急，同时降低了融资成本，支持了企业生产经营和内外贸一体化发展。

农业银行潍坊分行为歌尔集团量身定制金融服务方案，自2022年以来累计融资金额折合人民币64亿元。2023年新增流动资金贷款3.5亿元，办理跨境参融通8.7亿元，办理出口商票融资6000万美元。

中国银行潍坊分行对歌尔整体敞口金额34.4亿元，近五年新增授信总量近20亿元。从授信情况来看，歌尔集团在中行的间接授信包括3个产业园区合计13.88亿元。

近20年来，建设银行潍坊分行为满足歌尔集团多方需求，制定个性化服务方案，在人民币资金结算、国际结算、传统、新型信贷融资、贸易融资、个人金融等领域提供全方位业务服务，扶持企业一步步扩大生产、创新产品，一条条布局先进生产线。该行客户经理告诉记者，歌尔集团将建设银行作为人民币资金结算网络、结售汇、国际结算等业务的主办行之一，目前为歌尔集团成员企业共计授信70亿元，其中歌尔股份有限公司授信40亿元，潍坊歌尔电子有限公司授信8亿元，歌尔光学科技有限公司授信4.8亿元，仅2023年1月向歌尔集团新增贷款投放7.8亿元，并陆续办理短期限贸易融资5亿元，为企业疫情后尽快复工复产提供了有力支持。

金融助力科技创新和产业升级

潍坊市银行业认真贯彻国家产业政策及金融服务战略，把支持“专精特新”作为服务实体经济、特别是中小企业发展的方向和目标，坚持由小到大、由大到强的培育理念，推动企业从高成长、创新型、科技型、专精特新型“小巨人”到单项冠军梯次升级。截至目前，全市共有国家级专精特新“小巨人”企业67家、省级“专精特新”中小企业392家，2022年新增省级制造业单项冠军41家，总数达到123家，占全省比重达到14.4%，新增数、连续两年位居山东省首位。这一串闪光业绩背后，是众多银行机构的鼎力支持和同心扶助。

山东天瑞重工有限公司是我国磁悬浮动力装备和凿岩机械行业的领军企业，也是山东省制造业单项冠军企业。公司成立10多年来，以工匠精神深耕主业，先后获得省部级科技进步奖17项，制定国家标准等20余项，拥有国家知识产权302件，国家授权专利401项，发明专利68项。

以天瑞重工为代表的新一代科创型制造业企业，得到潍坊辖区众多银行机构的倾力扶助。工商银行潍坊分行打破常规，启用科创企业评级模型，提升企业信用等级，解决了天瑞重工这样的科创企业由于研发投入高、缺少优质抵押物等方面的痛点，帮助企业通过科技创新不断增强核心动能。2022年3月，天瑞重工因搬迁新厂区等原因产生资金缺口，工行潍坊分行迅速争取省分行支持，赶在月底前以信用方式向其提供科创型贷款2000万元，同时追加专利权质押，解了客户燃眉之急。

科创类公司普遍存在研发费用投入大，缺乏优质抵质押物等融资难点；同时公司处于快速成长期，资产规模、销售收入以及应收账款增长迅速，经营资金需求大。2022年，建设银行潍坊分行根据公司特点，采用信用方式为公司办理科创信用贷3000万元，用于公司日常经营周转。

公司经营周转得到保障后，全力投入生产当中。高端起步的天瑞重工有限公司实现了跨越式增长。2022年研发运行国内首台磁悬浮制冷压缩机，解决了传统冷水机组中的行业难题，实现节能50%以上、噪音降低至80分贝以下，成为引领制冷行业高效化、绿色化、智能化发展的迭代升级产品，为“碳达峰”“碳中和”提供了重要支持。省委、省政府授予磁悬浮透平真空泵优秀技术装备产品奖。作为潍坊元宇宙创新项目核心之一的天瑞重工500亩磁悬浮产业园一期已经投产，形成1万台磁悬浮系列产品的生产能力，产值规模30亿元；二期规划正在推进中，产值规模200亿元，千亿级产业集群产业园有望实现。

位于潍坊高密市的山东豪迈机械科技股份有限公司，主导产品轮胎模具、气门芯等居世界领先地位，拥有多个世界隐形冠军产品，其中轮胎模具出口额占国内同类产品90%以上，获评“国家技术创新示范企业”。

建设银行潍坊分行以支持民营企业创新发展为责任担当，自2008年开始，紧盯豪迈集团需求，相继提供流动资金贷款、银行承兑汇票、供应链融资、出口应收账款风险参与、跨境代付通、票据贴现等多种信贷产品，分别为豪迈机械科技授信2亿元、豪迈机械制造授信2.9亿元，友道化学有限公司授信5亿元。

农业银行是豪迈科技国际业务指定合作银行，为其办理了70%的国际收支业务，自2021年以来业务结算量超过10亿美元。

作为地方银行主体的潍坊银行组建专业服务团队，支持企业做大做强、升级转型、开拓市场，根据豪迈集团融资需求，批复企业整体授信9亿元，其中豪迈机械制造贷款授信3.8亿元。

高密农商银行帮企业之急需，2023年3月支持豪迈集团上马6亿元数控机床项目，增加集团授信3.2亿元，同时向集团成员新增贷款6930万元。

众多银行机构为潍坊制造业集群的蓬勃发展提供了加速度，助力其产业升级和企业成长。目前全市已形成5个千亿级、10个500亿级先进制造业产业链，19家动力装备产业链国家级制造业单项冠军，是全国闻名的隐形冠军之城。