理财新人的“理财四问” 启牛学堂一次解答明白

“你理财吗？”

在这个全民热衷理财的时代，“投资理财”已经逐渐成为人们日常社交的热门话题，就连对投资理财一窍不通的人，也难免时常被身边的人问及。许多理财新手看到周围的人热衷于基金、股票等投资工具，便也兴致勃勃地投身其中。然而，在理财市场的风浪中受挫后，他们往往黯然离场，甚至心生畏惧。

这种情况的发生，往往源于这些新手从一开始就缺乏系统的理财知识和深入的市场理解，他们可能仅凭一腔热情就匆忙入市，没有做好充分的市场调研和风险评估，更缺乏有效的投资策略和风险管理。为了帮助大家更好的管理自身资产，启牛学堂特地梳理了四个理财新手必须掌握的基础知识点，希望能为大家提供有益的指引。

一、攒钱、生钱、护钱：理财的三个环节

理财是一个攒钱、生钱、护钱交织并行的过程。攒钱是理财的前提，没有一个强制储蓄计划，人们永远无法迈出理财的第一步；生钱则是通过大众熟知的金融工具，如基金、股票、债券、不动产等等合理的配置资产；最后，还需要护钱。如果将生钱比作为家庭带来源源不断资金细流的一口活井，那护钱就是为家庭的资产“水库”修建一条堤坝，防治意外、住院、大病等未知风险。因此，理财中购买保险也是重要的组成部分。

在这个理财基本逻辑中，理财新人需要明确“一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

二、理财并不是有钱人的专属，关键在于何时开始

许多理财新手常常会面临一个基础问题：“我需要有多少钱才能开始理财？”对此，启牛学堂建议，理财的起点并不在于资金的多少，而是先要树立投资理财的意识，积少成多，持续投资。假如某人25岁开始，每月定期投资1000元到一个年化收益率3%的理财产品中，那么按照复利计算方法，到60岁时他的这笔资产将超过74万。理财就像一场马拉松，需要的是耐心和坚持，而不是追求短期的暴富梦想。

三、不要把鸡蛋都放在同一个篮子里

对财富进行科学合理的配置是理财中的重点和难点。目前来看，“标准普尔法则”是受认可度较高的一种家庭资产配置原则。这个法则建议将资产分为四个部分，并按照一定比例进行分配，具体来说：

投资账户：占资产的40%。这部分资金用于投资，追求较高的收益。可以投资股票、基金、房产等具有增值潜力的项目。

生活开销账户：占资产的30%。这部分资金用于日常生活开销，包括衣食住行等方面的支出。确保生活品质的同时，也避免过度消费。

储蓄备用账户：占资产的20%。这部分资金用于应对突发情况或未来可能的支出，如医疗费用、子女教育等。储蓄备用账户的存在可以提供一定的财务安全保障。

保险账户：占资产的10%。这部分资金用于购买保险产品，如寿险、医疗险、意外险等。保险可以在发生意外或疾病时提供经济支持，减轻经济压力。

四、节俭和记账是理财新人需培养的两个好习惯

节俭不仅仅是为了省钱，更是一种理性的消费观念。在日常生活中，减少一次打车、少买一杯咖啡或在外就餐时少点一个菜，这些看似微不足道的小节省，实际上能为投资理财提供源源不断的资金支持。

同时，记账也是一个不容忽视的好习惯。通过记账，人们可以清晰地追踪到每一笔开销的去向，这不仅有助于我们更好地管理个人财富，还能帮助大家养成有计划、有目标的消费习惯，从而为未来的投资理财决策提供更加明智的指导。

启牛学堂提示，理财如同人生的长跑，它要求我们有前瞻性地规划未来。然而，这样的道理，往往只有在理财新手历经市场的风雨洗礼后才能深刻领悟。因此，提升全民金融素养，帮助大众树立正确的理财观念至关重要。

作为成人在线金融素养知识学习平台，启牛学堂坚持传递专业的金融知识，面向最广大的普通用户开展零门槛的知识普及，通过直播、视频和音频相结合的教学方式，满足不同用户差异化的学习需求，让金融知识不再“高高在上”，拉近金融知识和大众之间的距离。

在直播授课的同时，启牛学堂还打造了师友陪伴的社群学习模式，班主任会针对性解答用户疑问，以通俗易懂的方式帮助用户掌握专业的金融知识，让学员与社群中的同学相互交流监督、共同进步，告别孤岛式学习，并逐步建立起自信心和成就感。

在这个日新月异的时代，人们越来越认识到，金融素养不仅仅是理财的技能，更是一种全面理解和管理个人生活的能力。启牛学堂鼓励每个人都应重视并投入到金融素养的学习中，提升自己对经济现象、金融风险和资产管理的认知，这不仅能帮助我们更好地规划生活，还能在面对复杂多变的金融环境时，做出更为明智的决策。责任编辑：任芯仪(EN063)