中国民生银行海口分行行长林晓军：“民生e链”助力海南自贸港金融发展

消费日报网讯（记者 郑红梅）海南自贸港是深化改革开放的重大举措。中国民生银行作为一家富有社会责任感和创新精神的金融机构，积极投身其中，以不断完善的供应链服务为海南自贸港建设和经济发展注入源源不断的动力，书写金融赋能海南自贸港发展的新篇章。近日，中国民生银行海口分行党委书记、行长林晓军在接受记者采访时，深刻剖析了民生银行供应链金融在助力海南自贸港建设中的实践模式和创新举措，以及对民生保障和社会发展产生的影响。

海南自贸港战略意义与发展蓝图

海南自贸港建设是党中央着眼于国内国际两个大局、为推动中国特色社会主义创新发展作出的一项重大战略决策。海南自贸港建设是我国开放型经济新体制的重要窗口，有利于进一步提升我国对外开放水平，深度融入全球经济体系。通过在海南全岛建设自贸港，能够形成更加开放的贸易和投资政策环境，吸引全球高端资源要素集聚，促进国际国内市场深度融合，为我国经济高质量发展创造新的增长极。

海南自贸港以“零关税、低税率、简税制”为核心，致力于打造贸易自由便利、投资自由便利、跨境资金流动自由便利、人员进出自由便利、运输来往自由便利和数据安全有序流动的特殊经济功能区。其发展蓝图涵盖多个方面，包括建设国际旅游消费中心、大力发展现代服务业、培育壮大高新技术产业、打造热带特色高效农业等。这些特色产业相互交织，形成海南独特的经济生态，为海南自贸港发展奠定了坚实的产业基础。

供应链助力海南自贸港建设与发展的重要意义

在自贸港建设中，供应链是连接各个产业环节的纽带。高效的供应链能够保障货物的快速流通、降低物流成本、提高贸易效率。从原材料的采购到产品的生产、销售，再到最终的消费，供应链的顺畅与否直接影响着企业的运营成本和市场竞争力。同时，完善的供应链体系对于保障民生商品的供应稳定和价格合理也有着至关重要的作用。

以旅游、热带特色农业、现代服务业等为主导产业的海南，良好的供应链可以确保热带水果、海产品等特色产品及时运往国内外市场，保障旅游相关产品和服务的高质量供应，满足游客和居民的需求。

中国民生银行供应链金融服务的特点与优势

丰富的金融产品体系。从“民生e链”产品体系来看，中国民生银行聚焦供应链场景，持续打磨传统供应链产品，研发创新供应链产品，已经形成涵盖“供、产、销”全产业链的供应链金融产品谱系，主要服务食品饮料、医药、建筑、汽车、家电等行业。针对核心企业的上游采购场景，中国民生银行推出“信融e”“票融e”“订单e”“证融e”“承贴直通车”等线上化特色产品，精准对接核心企业与供应商各类交易场景下的结算及融资需求，为核心企业的供应商提供金融支持。在供应商获取订单、履约、开票等各个环节，均有对应的金融服务方案，助力核心企业供应链的优化升级。针对企业的下游销售场景，中国民生银行推出“采购e”“应收e”“车销通”“民生快贷”等多个融资产品，助力核心企业扩大产品销售的同时，解决下游客户融资难、融资贵问题。

为更好地促进数字金融与产业实体的深度融合，推动供应链金融服务场景化、生态化、线上化和数字化，提升金融精准支持产业链供应链的能力，中国民生银行结合供应链金融业务链上客户“小、散、频、急、远”特点及核心企业脱核需求等，不断丰富“民生e链”系列产品。

近年来，与核心企业合作开发链上客群的模式上，除了传统的核心企业强增信模式外，还开拓脱核模式，供应链金融业务脱核模式弱化核心企业的主体责任，通过整合行内外大数据，运用智能风控模型，为核心企业链上客群提供精准核额和便捷融资。

中国民生银行推出的“民生快贷”系列产品、民生惠和蜂巢计划等，均无需核心企业提供担保，由银行直接为核心企业的上下游链上客群提供金融服务，融资款项均随借随还，可先息后本。一经推出，深受核心企业和链上客群的认可。

科技赋能的金融服务模式。中国民生银行积极运用金融科技，提升供应链金融服务效率和质量。通过大数据分析，银行可以更准确地评估企业的信用风险。在海南自贸港复杂的商业环境下，大量企业信息分散，大数据技术能够整合企业在贸易、物流、税务等多方面的数据，为银行的风险决策提供有力依据。线上化服务平台让企业可以便捷地申请融资、查询业务进度等，大大节省企业的时间和精力。

专业的金融服务团队。中国民生银行海口分行将供应链金融纳入自身转型发展的战略规划，成立以分行行长为负责人的生态金融专班，探索打造集核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的“民生e链”全产品体系，通过“线上+线下”的产融服务，满足链上中小微企业在采购、订单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。

同时，中国民生银行拥有一支专业的供应链金融服务团队。团队成员不仅具备扎实的金融知识，还对海南自贸港的产业特点和企业需求有着深入的了解，为企业量身定制供应链金融解决方案。无论是大型跨国企业在海南的分支机构，还是本地的中小微企业，服务团队都能根据企业的规模、经营模式、所处产业链位置等因素，设计出合适的融资方案和金融服务模式。这种专业化的服务确保企业在供应链金融业务中的顺畅运作，有效避免了因金融服务不匹配而导致的经营风险。

民生银行供应链金融在海南自贸港的实践模式

支持制造业供应链发展。海南具有得天独厚的地理优势和气候条件，作为最重要的南药产区，海南已经建成国家级南药基因资源库和全国较完整的南药资源保护平台，形成南药资源保存的完整载体链。

例如海南某制药企业，是海南省重点“专精特新”企业，拥有多项药品专利权，长期与省内外医药企业保持合作往来。但该企业与省外某医药企业保有长期应收账款，企业在资金周转层面经常“捉襟见肘”。

中国民生银行海口分行在了解到其资金难题后，通过深入分析该企业的交易背景和历史回款情况，为其提供3000万元授信支持，专项用于“应收e”线上化融资产品。企业通过线上化渠道，从线上发起申请，再至收到融资资金仅13个工作日，所有协议均在线上签署，大大提高了融资效率。

助力海南区域贸易供应链优化。在海南自贸港的境内外贸易中，中国民生银行积极提供金融服务，通过提供线上化的“信融e”“票融e”等信用融资产品，及时解决省内中小企业的付款压力，跨省提供融资支持。

例如海南某食品贸易企业，从事冻鲜等海鲜产品的进出口贸易。中国民生银行海口分行通过融资合作了解到，该企业向山东某企业长期采购冻鲜产品后，发往东亚客户。在核实企业的真实交易背景情况后，中国民生银行为其提供3000万元授信支持，采用“信融e”产品付款，同时锁定省外交易对手线上融资。

扶持特色农业供应链发展。热带特色农业是海南重要的产业支柱。中国民生银行针对橡胶、粮油、瓜果等特色农产品供应链，设计专门的金融服务模式。

以橡胶产业为例，中国民生银行正在与橡胶种植户、收购商、加工企业和销售商建立链式合作关系。通过“信融e”“票融e”“赊销e”“应收e”“采购e”等上下游全链条的金融服务，对橡胶采购和贸易提供以海南橡胶为核心的传统链上融资支持，提供橡胶出产合作社或采收商的线上应收账款买断产品，以提高橡胶产业供应链的稳定性和效率，促进橡胶产业的发展。

推动旅游服务供应链创新。海南是著名的旅游胜地，旅游服务供应链的发展对于海南自贸港建设至关重要。中国民生银行密切关注旅游经济产业链，从酒店、餐饮到旅游交通基础设施建设等各个环节提供金融支持。民生银行积极开展对酒店供应商的客户画像工作，通过直连获取酒店的相关数据，为酒店餐饮业供应商提供“采购e”数据增信、订货快贷等供应链产品融资支持。通过积极参与对旅游服务供应链全方位的金融服务，为海南旅游的整体服务水平提升和为游客提供更好的旅游体验贡献一己之力，进而带动相关民生就业和经济增长。

“供应链金融+普惠金融+大中小微个人一体化服务”创新举措

中国民生银行海口分行坚持金融普惠，聚焦产业链、供应链的中小微企业金融服务需求，准确把握金融支持供应链企业的难点痛点，通过供应链金融打通上下游融资瓶颈，提高核心企业竞争力，带动整个供应链做优做强，实现银企“双赢”。

同时，中国民生银行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，创设新型供应链金融链式平台，通过“民生快贷”“民生惠”“信用卡”“代发薪”等多款生态金融产品，满足生态链上不同群体的个性化需求。

截至2024年10月，中国民生银行海口分行供应链业务累计已突破5亿元，服务中小微型客户数突破百家，已使用“应收e”“票融e”“应收e”“车销通”“采购e”“承贴直通车”等多个传统“民生e链”产品。

中国民生银行供应链金融在海南自贸港建设中发挥了重要而积极的作用。通过不断完善的金融产品体系、科技赋能的服务模式、专业的服务以及创新举措，在传统制造业、特色农业、跨境贸易、旅游服务等多个领域的供应链实践中取得了显著成果，不仅有力地推动海南自贸港的经济建设，促进产业升级和贸易发展，同时也对民生保障和社会发展产生深远的影响。

未来，中国民生银行将继续深化供应链金融服务，与海南自贸港建设发展同频共振，为海南的繁荣发展和人民的幸福生活持续贡献力量，助力海南自贸港在国际舞台上绽放更加耀眼的光芒。