聚焦五大领域 筑牢金融消费安全防线

在金融消费市场蓬勃发展的当下，也不可避免存在披着“高收益、低风险”的伪装、伺机侵蚀消费者财富安全的现象。为帮助广大消费者增强风险防范意识，提升识别和抵御非法金融活动的能力，山东省消费者协会联合山东省银行业协会，发布以下消费提示，助力广大消费者筑牢金融安全防线。

一、聚焦五大金融消费领域，精准识别风险“伪装术”

非法金融活动善于“因地制宜”“因群施策”，利用不同领域的特点设计不同陷阱。广大消费者需对以下高发领域保持高度警惕：

一是民间投资中介，虚拟概念下的财富“黑洞”。部分未经批准的理财公司、投资平台，以“新能源”“区块链”“虚拟货币”等热门概念为噱头，虚构投资项目、设立资金池进行自融，或通过P2P平台违规放贷后“跑路”。更有甚者，以“套路贷”形式实施诈骗与暴力催收。此类活动往往以“低风险、高回报”为诱饵，利用追求高收益的心理诱导投资，但可能会导致消费者血本无归。

二是养老领域，温情脉脉的银发“陷阱”。利用老年消费群体信息不对称、风险意识较弱的特点，不法分子以“养老理财”“养老公寓会员”“以房养老”等名义，承诺高额返利或优先入住权益，实则挪用资金或卷款潜逃。部分骗局还通过销售高价保健品捆绑“投资返利”，甚至假借公益慈善名义吸收资金，严重影响老年人的晚年生活保障。

三是涉农领域，乡土人情中的财富“掠夺”。在农村地区，非法金融活动常以“农业合作社”“生态种植”“扶贫项目”等名义出现。很多利用农民金融知识薄弱和致富心切的心理，通过承诺高息回报、诱导投资入股或推广“助农理财”传销等方式实施诈骗，虚假农产品期货交易、操纵价格骗取农户资金的案例也屡见不鲜。

四是市场零售，消费场景中的连环“套路”。部分商家以“预付卡消费返利”“购物全返”“消费增值”等方式吸引消费者，诱导大额充值优惠办卡后突然关门跑路，或要求“发展下线”形成传销。部分平台利用消费者贪图便宜的心理，以“新零售”“社交电商”为幌子，以加盟费、层级分销等方式非法集资，最终导致预付费用无法追回。

五是文旅领域，诗与远方的资本“迷雾”。部分不法分子借助“旅游地产”“分时度假”“影视众筹”“文化数字货币”等概念包装非法集资项目，承诺高额分红却无实际运营。艺术品、收藏品诈骗则通过虚假拍卖、文玩代售等方式骗取投资款。由于文旅投资专业性强，普通消费者难以辨别真伪，极易陷入高收益陷阱。

二、掌握四大防范要诀，构建自我保护“防火墙”

面对花样翻新的非法金融消费活动，广大消费者需牢记以下原则，提升自我保护能力。

一是坚守理性底线，对“高额返利”坚决说“不”。广大消费者要警惕“天上掉馅饼”。任何投资都需承担风险，“保本高收益”违背金融规律，必然是陷阱。对“充值返现”“消费增值”“年化收益超10%”等承诺，务必保持清醒，不要被短期利益冲昏头脑。

要谨慎对待预付式消费。消费者办理预付卡前，通过企业信用信息公示系统查询商家经营状况，选择信誉良好的正规商家。避免大额充值，建议小额尝试、按需消费，并妥善保存消费凭证（如合同、发票、转账记录等），以便维权。

二是认准“持牌经营”，规范选择金融服务机构。广大消费者要注意核实资质。办理存款、理财、信贷、保险、证券期货等金融业务时，务必选择持有金融监管部门颁发许可证的正规机构（如银行、证券公司、保险公司等）。可通过国家金融监督管理总局、中国证监会等官方网站查询机构资质，切勿轻信“无抵押、低利息、秒到账”的虚假宣传。

要远离非法借贷渠道。注意不点击不明链接下载借贷APP，不向陌生账户转账，避免陷入“套路贷”“校园贷”等非法借贷漩涡。

三是筑牢信息安全网，守护个人金融“生命线”。广大消费者要严控信息泄露风险。不随意在不明网站、APP上填写身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息。妥善保管金融账户密码，不将身份证、银行卡转借他人使用。

要警惕“花式”信息窃取。对可疑电话、短信、邮件保持警惕，如接到自称“金融机构工作人员”“客服”的陌生来电，要求提供个人账户信息或转账的，一律不予理睬，并及时向官方渠道核实。发现信息泄露或遭遇诈骗，立即更换密码，并向公安机关报案。

四是强化证据意识，依法理性维权。广大消费者要及时固定证据链。一旦发现疑似非法金融活动，立即停止交易，保存好完整的证据材料，包括但不限于合同协议、聊天记录、转账凭证、宣传资料、音视频记录等。

要通过正规渠道维权。若已遭受损失，第一时间向公安机关报案，并可向相关的监管部门投诉举报，也可通过法律途径维护自身合法权益。

山东省消费者协会、山东省银行业协会郑重提醒您：高收益必然伴随高风险，“保本保息”承诺不可信。守护“钱袋子”需要我们时刻保持风险意识，不被表象迷惑，不抱侥幸心理。让我们携手共进，远离非法金融消费活动，共同筑牢金融安全防线，守护家庭幸福与社会和谐！（通讯员：刘晓童，关继昌）