做实做细普惠金融 激发企业创新活力

本文转自：厦门日报

做实做细普惠金融 激发企业创新活力

华夏银行厦门分行推进普惠金融服务专业化精准化，赋能实体经济高质量发展

文/本报记者 严明君 通讯员 谢琛

图/华夏银行厦门分行 提供

普惠金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一。近年来，华夏银行厦门分行紧跟国家政策号召和监管部门要求，深刻把握金融工作的政治性和人民性，围绕人民群众切身需求，践行“中小企业金融服务商”的理念，不断创新探索普惠金融新机制、新模式、新空间，多元化开展普惠金融服务，推动金融资源精准触达实体经济重点领域和薄弱环节，特别是触达新质生产力相关领域，助力实体经济高质量发展。

打造专属服务体系 支持科技型企业成长

为了更好地服务新质生产力发展，华夏银行厦门分行聚焦高新技术企业、专精特新企业等科技型企业发展的痛点难点，精准施策，开发一系列科技型小微企业信用产品，加大金融支持力度，积极主动为科技型企业制定专属服务方案、匹配专属服务团队，提供优质金融服务，全面解决企业资金需求。

“华夏银行真是及时雨啊，及时解决了我们企业的融资难题！”不久前，华夏银行厦门分行高效的信贷服务，得到了我市某小微企业主的认可。据悉，该企业从事塑料薄膜制造，是专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业、制造业单项冠军企业。由于企业主营业务特性及行业情况，其下游客户较为分散、下游结算账期较长，而上游原材料采购基本采用银行承兑汇票或款到发货方式，资金垫付压力较大，且企业名下无可提供抵押的房产。

得知企业的经营难题后，华夏银行厦门分行迅速开展行动，由客户经理、经营单位负责人及授信审批人员共同组成专业小组，第一时间走访调研该企业，与企业主进行会谈。通过加班加点、开辟绿色审批通道，该行仅用一周时间便完成了项目的调查、审批和落地，为企业提供了1000万元的信用授信，覆盖多种用款产品。

据了解，针对专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、制造业单项冠军企业、上市后备企业、瞪羚企业中的优质科技型小微企业，华夏银行厦门分行普惠金融条线加大授信审批权限，单户最高授信敞口由2000万元增至3000万元，专精特新“小巨人”小微客户信用授信权限由300万元增至1000万元。

不仅如此，该行还制定了科技型企业金融服务专项方案，推广“科技型企业成长评分卡”审批模式，不再局限于以企业历史业绩和担保条件作为审批标准，而是更加注重产业逻辑和企业发展前景，搭建符合科技型企业轻资产、高成长性特点的审批体系。同时，该行建立了科技型企业专属绿色审批通道，配备专职审批人员和产品经理，实行“一户一策、实时审查、优先上会、快速审批”。截至今年3月末，该行已为35户科技型企业提供综合授信额度合计35.5亿元，用信余额合计超过7亿元。

持续加大信贷投放 精准适配差异化需求

除了科技型企业，华夏银行厦门分行也为其他行业、其他类型的小微企业提供专属的金融服务，精准适配差异化需求。

针对可提供房产抵押的小微客户，华夏银行厦门分行根据客户资金周转频率和结算特点以及房产性质等，为客户推荐不同的融资产品：如“房贷通”产品融资金额最高可达3000万元，授信期限最长可达5年，融资期限最长可至30年；“房产按揭贷款”产品可为购买商业办公房产或厂房的小微客户办理按揭贷款，融资金额最高可达3000万元，融资期限最长可达10年。

针对优质纳税小微企业，华夏银行厦门分行与国家税务总局厦门市税务局开展战略合作，积极推进“银税互动”，推出“银税贷”产品，为优质纳税小微企业提供可随借随还的纯信用贷款，贷款金额最高可达200万元。

长期以来，华夏银行厦门分行坚持强化信贷政策向小微企业的倾斜支持，调配专项增量信贷规模，全力保障小微客户信贷投放需求。截至2024年一季度末，华夏银行厦门分行小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额占该行贷款余额的47.19%；普惠型小微企业贷款余额占该行贷款余额的32.82%；信贷资金精准灌溉触达1.3万家小微客户。

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积极落实减费让利 助力企业降本增效

近年来，华夏银行厦门分行严格落实监管政策，对民营企业、小微企业一视同仁，实施“一揽子”纾困帮扶计划和金融服务措施，做民营企业发展壮大的金融“加油站”。

●积极降低贷款融资成本：2024年一季度实现当年新投放小微客户贷款加权平均利率下降1.38个百分点；当年新投放普惠型小微企业贷款加权平均利率下降1.81个百分点；存量小微客户贷款利率及时调整。

●持续实施减免政策：对涉及小微企业的24项收费项目实施减免政策，将减费让利落到实处。

●主动为小微客户提供续贷支持：运用华夏银行普惠特色系列产品全方位助企纾困，加大对小微客户无还本续贷产品的支持力度，全力帮助企业转贷、续贷，减轻小微客户贷款到期资金周转压力，切实帮助企业降低财务成本。2023年为55户小微客户实现无还本续贷，贷款金额达2.71亿元。

●积极帮助小微客户实现贷款贴息：与厦门市中小企业服务中心开展合作，每年定期协助政府开展成长型中小企业、专精特新企业及科技型企业等的贷款贴息工作，帮助符合条件的企业申请政府贴息。