压岁钱使用有学问 孩子财商早启蒙

本文转自：三明日报

●本报见习记者 梁梦婷 文/图

伴随着春节的结束，许多孩子摇身一变成了腰包鼓鼓的“小富翁”。从几千元到上万元，节节攀升的压岁钱，对于孩子来说，是笔不小的金额。如何处理孩子的压岁钱、正确引导孩子使用压岁钱，成为不少家长关心的话题。记者对此进行了走访。

调查 理财方式趋向多元化

一般来说，孩子在3岁时就可以理解基本的金钱观念，7岁时金钱观念就已初步成形。因此，如今许多家长已不再简单粗暴地要求孩子将压岁钱全数上缴，而是选择利用压岁钱来培养孩子的财商，存储银行定期、配置理财或保险产品、购置黄金纪念币……方式可谓是五花八门。

“往年都是将孩子的压岁钱统一存银行定期，今年和孩子商量后，用他的压岁钱为他购置了一份保险。”市民黄勇介绍，保险三年需要缴纳7000元左右，孩子上大学后，大学四年每年可领1000元，大学毕业后可一次性领取6000元。“虽然收益空间不大，但对孩子来说，也是提早培养他存钱理财观念的好办法。”

记者在采访中发现，合理规划，把钱花在刀刃上，已成为多数家长的共识。与黄勇一样，不少家长往往会结合孩子自身性格特点，在平等交流、相互协商的基础上，鼓励孩子理性使用压岁钱，和孩子一起定制压岁钱管理方案，抓住契机做好孩子的财商教育。

“正确的金钱意识还是得从小培养。”市民李园的孩子今年10岁，刚上小学五年级。她表示，从前年开始，都会让孩子在春节前列下来年的愿望清单，等节后再让孩子自己规划如何使用压岁钱，制定消费计划，逐一购买愿望清单中的东西。“这样既可以培养孩子合理规划金钱的消费观念，也可以让他自主支配自己的压岁钱，更有参与感。”

此外，随着时代进步与网络发展，可供孩子和家长们选择的压岁钱理财方式新意频出，购入渠道也愈发多样。

“2月3日，收入15元，支出20元，余额3680元……”翻开钟女士家中的儿童存折，稚嫩的笔迹详细记录着每一笔压岁钱的支出情况。这本儿童存折是钟女士于今年1月通过网络购物平台购买的，“让孩子将每笔压岁钱的支出情况详细记录在儿童存折上，体验一下自己理财的快乐。”钟女士表示，“钱虽然存在我这里，但我会按照银行利率给孩子定期发放利息，平常孩子需要用钱时可以和我申请，我便会将钱转给他。”

现象 各平台推出针对性业务

将视线转至各大银行网点，记者发现节后前来存钱的小储户明显增加，孩子压岁钱存储成了近期银行网点办理的热门业务之一。

在兴业银行三明分行营业大厅，徐女士正带着孩子在办理压岁钱存储业务，这是她带着孩子来存储压岁钱的第三年。“今天排队的时候，前后等着的都是家长带着孩子来存压岁钱，现在压岁钱金额越来越大，很多家长都开始着手从小培养孩子的财商了。”

“每年春节过后，都是存钱旺季，特别是针对孩子们的压岁钱进行规划存储的比较多。”兴业银行三明分行产品经理陈国晰介绍，近期来网点办理压岁钱存储相关业务的客户年龄主要在8-13岁之间，其中有赶在开学前来办理开卡的，还有部分是已存储了几年的“老客户”，办理业务数量达500余笔，累计存储金额超600万元。

家长和孩子们对于压岁钱规划的热捧，也让各平台看到了儿童金融的业务发展前景，纷纷推出针对性产品服务。如兴业银行“福运金”系列产品、建设银行“兔年压岁金钞”、工商银行“萌娃卡”、中国银行“宝宝存钱罐”……还有不少银行也开展了儿童专属个人银行账户等业务，满足家长和孩子们的多元需求。此外，部分保险公司及证券公司也推出了“压岁钱保险”“儿童专属基金计划”等业务。

面对琳琅满目的儿童金融产品，业内分析人士提醒，从小接触压岁钱管理规划是培养孩子财商的良好契机，但家长应保持理性，根据自身和孩子的需求选择适合自己的产品，避免得不偿失。

建议 以理性稳健投资为主

压岁钱是孩子财商启蒙课堂的好教材，可以培养孩子了解自己的消费需求，引导孩子合理利用压岁钱，是一个培养孩子财富观、提升财商的绝佳机会。

家长在为孩子选择压岁钱存储产品时，最好带着孩子一同前往办理，并告诉孩子这样做的意义，让孩子亲身参与压岁钱使用的全过程，这对孩子智力、情绪、心理的成长都有益处。陈国晰建议：“一般来说，存款风险最低，家长不妨用孩子的名字开设一个独立账户，可选择期限长一些、零存整取的‘稳健型’存款产品，这样既可以在较低风险下获取稳健收益，也可以培养孩子正确的金钱观和财商理念。”

陈国晰说，存款的期限需要考虑家庭整体资金的流动性，如孩子近年内有需要用到这笔资金的可能，则不建议选择长期存款产品。具体如何进行资产配置、通过何种渠道、选择哪种类型的产品，还是要根据压岁钱金额大小、家庭需求等情况来决定，不能盲目随大流。

在理财规划业内人士连先生看来，压岁钱除了存起来这一个选项，还有更多的配置方式。他表示，压岁钱的使用要以稳健增收为主，如需进行投资理财，可选择银行低风险的理财、基金等产品，采用“存款+相对稳健金融产品”的组合投资模式，合理规避风险，若有为孩子购置保险的需求也可有针对性地选择购置保险产品。

此外，需要提醒的是，根据相关规定，我国未满16周岁的公民如需办理银行卡，需由监护人持身份证、户口簿陪同前往银行网点办理或代为办理，开设独立账户后，可通过绑定父母银行卡建立亲子关联，便于家长日常管理。