高悦：“M+1+N”全供应链金融模式贴心服务小微企业

上游企业和下游企业是相对且相互依存的关系，没有上游企业提供的原材料，下游企业犹如巧妇难为无米之炊；没有下游企业生产产品投入市场，上游企业的材料也将英雄无用武之地。所以，各个行业的上游企业和下游企业都应同甘共苦、互助互盈、共同发展。宁波银行苏州分行金牌小微专家高悦深谙这一道理，她认为服务一家企业不仅是服务好企业本身，更需要用整体的眼光，为小微企业提供完整的供应链金融服务，去助力企业健康发展。近年来，高悦采用“M+1+N”供应链金融服务模式，围绕核心企业将其上下游企业看成是一个整体，将供应、制造、销售等环节组合起来，以核心企业为媒介，实现上下游企业需求与银行业务之间的无缝对接，促进各小微企业的良性循环发展。

左手牵住上游企业

预付款由银行来背书

苏州某包装公司是一家从事包装材料生产加工的制造型民营企业，资金紧张是常态。一边是上游供应商频频催材料款，一边是紧锣密鼓向下游企业不停催收货款，企业是左右为难。公司法人杨总说，今年，根据原材料市场行情，供应商对原材料进行了新一轮涨价，而且缩短了账期，公司一下子陷入资金短缺困境。他说，“每次因资金筹措焦头烂额时，我立即去求助于小高，她总能帮忙综合考量研究对策，帮我解决实际困难。”

高悦说，利用核心企业的信用优势，将上下游的企业与其绑定，核心企业、上游企业和银行签署三方协议，我行给予核心企业信用额度，解决困扰小微企业的预付款问题。核心企业如需付款给上游企业，通过银行开具承兑汇票，到期后再付款。双方的资金压力都得到有效地释放，双方的困难也就迎刃而解。

右手牵住下游企业

应收款由银行来预付

“我的供应商预付货款问题刚解决，我的分销商就要来赊购，压力都集中在我身上。这可不行，我索性把小高介绍给他们，让她去想办法。”杨总说。

意料之外也是意料之中，小高依然“神通广大”，她说：“没问题，有困难找银行就对了。”

高悦说，在核心企业不愿下游企业赊购的情况下，银行作为中间人，将货款支付给核心企业，接到货款后的核心企业发货到银行的指定地点，由下游企业出货并不断支付货款。既释放了企业的资金压力，又能促进企业间的货物流动，让供应链自身价值不断提升。

用供应链金融模式服务小微企业，通过核心企业与相关上下游企业的共同信用绑定来实现对金融风险的防控，在供应链贸易融资的基础上对小微企业提供科学、有效的资金支持和金融服务，这在确保企业上下游之间、各企业和银行间良性关系的同时，也促进了企业的良性发展。

一心向着核心企业

“波波知了”解“人”忧

解决了上下游企业问题，也就解决了核心企业的后顾之忧，企业更有精力投入生产并不断扩大再生产，企业发展壮大除了缺资金更缺专业人才。杨总说，没想到，小高也能帮企业解决。企业轻装上阵，发展也就“潮平两岸阔，风正一帆悬”。

今年6月，宁波银行企业综合服务平台“波波知了”App正式上线，它打破了银行传统服务体系，从企业“需要什么”出发，提供税务咨询、法务咨询、企业管理咨询、优惠政策、人才招聘等12项服务。

高悦说，小微企业最主要的困难是融资难，但这并不是唯一的困难，用了“波波知了”，基本可以解决企业生产外所有的经营需求。特别是这两年的企业出海风潮，有了“波波知了”，在海外拓客的时候就相当于有了一个专业法律团队加一个专业财税团队加一个经营管理团队，切实帮助企业解决经营展业的实际问题，让企业能更加全心全意谋发展。

高悦说自己人如其名，高兴地活跃在企业的全供应链中，贴身服务、更贴心服务所有的金融需求。

(丁婷 高媛)