泰康养老规划长寿时代下的养老筹资方案，推动养老金融高质量发展

5月24日，泰康养老联合《经济观察报》举办了“个人养老金——长寿时代下的养老筹资方案”活动，规划了以“个人养老金”为核心的长寿时代养老筹资方案，并发布了《2023中国企事业职工家庭养老规划报告》。

据悉，《中国企事业职工家庭养老规划报告》是泰康养老在养老保障领域多年探索和实践的成果结晶。泰康养老凭借其丰富经验和专业团队，通过广泛调研和深入分析，深入剖析了当前职工群体及家庭在养老规划方面的现状、趋势以及面临的挑战，并提出解决方案。

泰康养老总裁薛振斌近日接受采访时表示：“在国家积极鼓励建设第三支柱养老保险的背景下，泰康养老聚焦主业，融入‘新寿险’模式，在深耕养老保险第二支柱的企业医养保障服务的基础上，致力于做第三支柱养老保险的头部企业。”

为了实现上述目标，泰康养老不断深化对公服务的市场定位，将服务领域从企业扩展至职工及其家属，实现了从企业端到个人端的服务延伸，创新推出了职域服务模式，为企业及职工提供一揽子长期保障方案。作为撬动养老保险第二、第三支柱融合发展的支点，职域服务模式自2013年起进入探索与实践。该模式聚焦企业需求，面向职工个人，通过进行公对公的保险方案定制，为职工提供包括宣讲、咨询、服务在内的全方位保障以及涵盖长期健康、养老和意外的一揽子保障产品。

个人养老金制度的出台从顶层设计层面凸显了养老金融发展的重要性和潜力。据人社部数据显示，截至2023年底，全国36个先行城市（地区）开立个人养老金账户的人数已超5000万人。与此同时，个人养老金制度试点一年多时间以来，在覆盖范围、缴费积极性、运营效益等方面仍有很大提升空间。

在推进个人养老金服务中，泰康养老依托第二支柱建设的经验，打造了“类受托”的第三支柱服务模式，在政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的原则基础上加上“单位组织”，发挥企业的组织和引导作用，建立统一的企业个人养老金平台，泰康养老的相关服务团队在单位职场中为职工提供宣讲、咨询、服务，而职工在该平台上通过泰康养老的服务选购个人养老金产品。目前，泰康养老已累计服务个人养老金客户超5.8万人，业务规模超6.8亿元，在个人养老金领域已步入行业前列。长期稳定的个人养老金缴存，为行业积蓄可观的养老资金池，也加速推动企事业单位职工第三支柱的体系建设，实现国家、企业、个人三方共赢。

泰康养老首席职域业务执行官梁循标认为，对国家而言，这种模式通过到企事业单位宣讲可以实现广覆盖，让职工广泛地知晓个人养老金制度和相关产品，从而达到批量高效可持续地推广，提升职工的参与率；同时对企事业单位而言，这是落实国家政策、提升职工知晓率，构建职工第三支柱保障体系的好方式；对职工个人来讲，这种模式降低了专业的门槛，泰康养老上门服务，协助职工个人做业务办理，包括讲解产品、协助客户办理退税等。

泰康养老不仅是保险产品的提供者，还深度融入泰康保险集团“保险+养老服务”“保险+健康服务”的闭环生态。据了解，泰康养老销售的个人养老金产品达到一定条件，可以对接泰康保险集团的医养康宁全生命周期服务，有效解决了养老资金与服务资源的双重难题。

泰康很早就关注到中国人口老龄化的趋势，早在2007年，泰康开始投入养老服务的布局，在医养融合领域进行了卓有成效的探索。目前，泰康长寿社区已在全国完成35个城市40家养老社区布局，其中20家已经投入运营，在住居民超过12000位。这也符合《指导意见》中关于“对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求”的目标。

在国家政策的引导下，泰康养老多年来在养老金融上的探索和实践，已经取得了显著成效。据介绍，泰康养老企业/职业年金受托管理规模近5000亿元，人社部公开披露数据显示，泰康养老的企业年金服务企业客户超过1万家，受托规模年均增速36.9%，市场份额增速5.8%，企业年金集合计划累计平均收益5.75%，均位居行业前列。

当前，养老保险行业正处于前所未有的政策红利期，泰康养老将紧抓这一历史机遇，在泰康保险集团的资源禀赋和战略导向下，同步推动“养老保险+”的“筹资+服务”解决方案，书写养老金融高质量发展新篇章。

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责任编辑：吴英兰