齐鲁银行：创新可持续发展挂钩贷款 助推化工行业低碳转型

在国家“双碳”战略深入推进的大背景下，金融机构作为服务实体经济发展的重要力量，积极探寻着绿色金融的创新路径，齐鲁银行立足主责主业，深入践行绿色金融理念，助力推动传统产业低碳转型升级，以金融力量助推山东绿色低碳高质量发展。

为响应国家“双碳”战略，齐鲁银行创新推出“可持续发展挂钩贷款”，并于近日，成功获评2025“好品金融—绿色金融”产品，它通过将贷款利率与企业预设的可持续发展绩效目标（SPT）挂钩，利用市场化激励机制，激发企业内生动力，实现经济效益与环境效益双赢。关键绩效指标（KPI）是衡量企业可持续发展表现的核心。KPI覆盖多个领域，包括能效提升、温室气体减排、废弃物减少、可再生能源利用、水资源节约、可持续采购、循环经济、生物多样性保护以及环境、社会和治理（ESG）评估等。这些指标确保企业行动与国家可持续发展战略及联合国2030可持续发展目标（SDGs）一致，且可量化、验证，具备某一时间段内的可持续性。

2025年，齐鲁银行滨州分行成功为滨州某专精特新“小巨人”企业发放以氢气回收利用量为关键指标的可持续发展挂钩贷款，以创新实践交出了一份亮眼的绿色金融答卷，标志着齐鲁银行在转型金融领域迈出了具有里程碑意义的一步。

该企业作为国内领先的NMP（N-甲基吡咯烷酮）头部供应商，其生产过程中产生的副产品氢气被高效回收利用，与丙烯酰胺反应生成高附加值的环己烷/二环己烷。齐鲁银行滨州分行通过深入分析企业生产工艺和可持续发展潜力，设计了以氢气回收利用量为可持续发展绩效目标（SPT）的贷款方案。该方案以2024年全年氢气回收使用量为基期值，设定1年为观察期，若2025年度企业氢气回收利用量达标，则下一年度贷款利率下调5BP；若不达标，则利率不予优惠。这种创新机制不仅为企业提供了市场化激励，还实现了金融资源与企业低碳转型的精准对接，形成“减排—降本—增效”的良性循环。此外，在营销策略方面，齐鲁银行采取了“总、分、支行三级联动”的高效协作模式，深度剖析企业生产流程，挖掘绿色转型潜力。通过多次沟通，不仅为该企业提供了定制化的金融解决方案，还帮助企业明确了低碳转型的方向和路径，深度合作显著提升了客户黏性和市场竞争力。

该笔贷款是齐鲁银行落地的首笔可持续发展挂钩贷款业务，主要在五个方面实现了突破：一是指标创新，首次将“氢气回收利用量”与贷款利率挂钩，这一设计既贴合化工企业生产实际，又具备可量化、可验证的特点。相较于传统环保指标，更能直接反映企业的减碳成效。二是行业突破，针对化学原料制造这一传统行业精准发力，破解了“谈化色变”的融资困局。通过设计差异化方案，实现了金融“活水”向传统产业低碳转型的精准滴灌。三是机制创新，构建了“绩效目标—利率挂钩”的市场化激励机制，让企业从减排中直接获得经济回报，形成良性循环。四是管理创新，引入动态评估机制，通过定期跟踪、第三方验证等方式，确保资金使用与减排目标同频共振，这种“过程管理”模式有效防范了“漂绿”风险。五是生态创新，通过支持该企业的低碳转型，带动了上下游产业链的协同减排，促进了区域转型金融生态的构建，为其他金融机构和企业提供了可借鉴的范例，推动了转型金融在区域经济中的广泛应用。

该产品落地以来，综合效益已初步显现。该企业获得低成本资金支持后，加快了生产工艺升级步伐。据测算，如实现约定目标，企业年减排量可达2000吨二氧化碳，同时降低生产成本，产品市场竞争力明显提升。该产品的成功落地为滨州化工行业低碳转型提供了示范案例。企业深化了与比亚迪、江苏天奈等行业龙头的合作，带动区域产业链向绿色化、高端化迈进。同时该产品模式为传统工业城市转型升级提供了新思路，为传统行业低碳转型提供了金融支持模板，也为相关行业转型金融标准体系的丰富完善提供了参考。

此次可持续发展挂钩贷款的成功实践，是齐鲁银行践行“金融助力绿色低碳转型”使命、为实现“双碳”目标贡献金融力量的缩影。截至2025年一季度，齐鲁银行绿色贷款继续保持快速增长，余额达400亿元，较年初增长64亿元，增速19%。

未来，齐鲁银行将继续深化转型金融创新，通过持续优化产品设计和服务模式，进一步推动转型金融与实体经济的深度融合，为更多企业提供优质金融服务，以金融“含绿量”提升发展“含金量”，为构建更加可持续的金融生态贡献齐鲁银行力量！