无锡银行出手增持村镇银行！专家称有助抵御经营压力

开年以来，村镇银行频繁被增持、收购。据财联社记者不完全统计，1月份瑞丰银行、山西侯马农商行、江阴银行以及温州鹿城农商行等5家银行出手增持或收购，持股比例均突破51%，有些达80%以上。

近日，无锡银行发布公告称，增持姜堰村镇银行股份1350万股，持股比例由51%增加至60%。根据姜堰村镇银行2021年、2022年经审计的主要经营指标来看，该行的总资产和净资产有所上升，但营业收入和净利润均出现下滑。

目前仍有132家村镇银行属于高风险银行，今年的村镇银行改革步伐仍不停歇。业内人士对财联社记者表示，村镇银行面临比较大的竞争压力，同时需要满足合规要求，在净息差持续下调的背景下，给村镇银行发展经营带来了不少压力，而主发起行的增持能增强市场竞争力，保持村镇银行独立经营的地位不变，对客户服务的影响最小。

村镇银行面临经营压力无锡银行增持股份加强管理

无锡银行2011年发起设立泰州姜堰锡州村镇银行，持有该行股份7650万股，为进一步加强对姜堰村镇银行的控制，近日无锡农商行增持姜堰村镇银行股份1350万股，持股比例由51%增加至60%。

从姜堰村镇银行2021年、2022年经审计的主要经营指标来看，该行的总资产和净资产有所上升，但营业收入和净利润均出现下滑，营业收入由2021年的2857万元下降至2022年的2810万元，净利润从1033万元下降至901万元。

“村镇银行面临比较大的竞争压力，同时需要满足合规要求，在净息差持续下调的背景下，给村镇银行发展经营带来了不少压力。”独立财经评论员郭施亮对财联社记者表示，通过改革化险是一步必由之路，在防范触及系统性风险的同时，也需要激发村镇银行的竞争意识，加速优胜劣汰过程，提升自己的竞争力。

针对村镇银行改革，目前主要有四种方式，包括村镇银行被主发起行吸收合并、多家村镇银行合并重组为一家、直接解散和主发起行增持。地方村镇银行业内人士表示，通过主发起行增持的方式，可以从一定程度上杜绝隐形股东“话语权”过大，从而干涉银行经营的隐患。但另一方面，主发起行也要加强监管，尤其是要加强对村镇银行实际负责人的监管。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对财联社记者表示，主发起行通过增持旗下村镇银行股份，来加强对村镇银行的管理和治理。该方式保持村镇银行独立经营的地位不变，对客户服务的影响最小。

部分村镇银行仍处高风险区

2023年开年，两家村镇银行因吸收合并而解散，与去年同期相比，今年村镇银行增持的数量增多。专业人士表示，村镇银行优进劣出、改革重组是大趋势，村镇银行在结构性重组过程中要发挥主发起行的积极作用，只有加大力度改革优化，才能更好的维护金融安全。

实际上开年以来，据财联社记者不完全统计，已有至少5家银行出手增持或收购村镇银行。1月10日，温州鹿城农商银行已获准受让4家村镇银行股权，且受让完成后，持股比例均超过50%。鹿城农商行同时也是创办的村镇银行数量在全国县域法人银行均居第一。目前该行已创办村镇银行44家，其中贵州27家、浙江6家、江西9家、河南1家、上海1家。

新年伊始瑞丰银行便公告对嵊州瑞丰村镇银行进行增持事宜，增持完成后，瑞丰银行累计持有嵊州瑞丰村镇银行的股份比例将突破50%，升至近52%。此前瑞丰银行曾宣布会对浙江当地4家小型银行进行股权投资。目前，该行对嵊州瑞丰村镇银行和永康农商银行的投资入股计划已经完成。

此外，兴福村镇银行完成收购文昌大众村镇银行和琼海大众村镇银行、山西侯马农商行增持隰县新田村镇银行2000万股股权、江阴银行也已完成对宣汉诚民村镇银行增资4500万元，股份占比也由52.5%提升到85.38%。

1月19日，国家金融监管总局农村中小银行监管司指出，加强村镇银行公司治理监管，提升主发起行持股比例，建立主发起行主导的公司治理机制。

目前仍有部分村镇银行存在高风险问题。央行去年12月公布2023年二季度央行金融机构评级结果，位于“红区”的高风险银行有337家，其中农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行高风险银行数量分别为191家和132家，占比超过95%。

对于未来村镇银行改革的方向，业内认为，一些发展势头较好的村镇银行可能会保持小而强的经营地位，多数村镇银行可能会由规模更大的银行控股或者引入战略投资者，进而保障资本金的供给、控制风控管理成本、强化自身合规持续经营能力。