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华泰人寿“入冬”:前三季度同比亏损271% 新掌门能否解决退保金额高企痛点

类别:财经 发布时间:2024-12-04 11:20:00 来源:瘦子财经

天天财经讯,整个行业一片大好的2024年,却成了华泰人寿保险股份有限公司(以下简称“华泰人寿”)过得最难的一年。在寿险行业整体回暖趋势下,这家“中转外”的寿险公司的亏损势头仍在扩大。

截至今年三季度末,华泰人寿保险业务收入共79.18亿元,同比增长31.75%;累计净亏损高达7.54亿元,相比于去年同期2.04亿元,亏损幅度扩大271.4%。在目前披露的75家寿险公司的净利润亏损榜单中排名第7。

分季度来看,前三季度华泰人寿的保险业务收入分别为32.35亿元、25.83亿元和20.99亿元;净利润分别为-2.86亿元、-2.03亿元和-2.65亿元。

近五年偿付能力报告显示,2019年-2023年华泰人寿分别实现保险业务收入61.82亿元、62.46亿元、64.74亿元、71.12亿元、73.12亿元。尽管保费收入保持稳定增长但增速有所放缓。净利润方面自2020年起走下坡路,2022年惨遭滑铁卢转为负值,到了2023年亏损态势进一步加剧,净利润亏损额扩大至-8.82亿元,将2019年以来的盈利几乎全部抹平。2019年-2023年,华泰人寿的净利润分别为5.11亿元、4.15亿元、2.75亿元、-2.05亿元、-8.82亿元。

除了深陷亏损泥潭,该公司还面临业务合规性欠佳、总经理一直缺位等问题。

华泰人寿何以至此?

病根之一在于退保金高企

华泰人寿于2005年正式开业,经营范围覆盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。从股权结构来看,华泰人寿的外资股东持股占比99.73%,公司实控人为安达有限公司(Chubb Limited)。

华泰人寿掉队,究其原因退保金额高企是一大痛点。

财报显示,2019年-2022年华泰人寿的退保金分别为3.10亿元、3.46亿元、4.99亿元、5.08亿元,呈逐年上升的趋势。到了2023年,仅华泰人寿财富金账户年金保险(万能险)的退保金额就高达7.47亿元。今年前三季度,华泰人寿退保金额前三位中有两款是万能型保险产品。对此,市场上有声音称,“造成退保金持续走高及增收不增利状况的主要原因可能是‘利差损’风险的加剧”。

偿付能力报告还显示,华泰人寿的万能账户业务净现金流,从今年二季度末的1926万元,暴跌至三季度末的-7152万元。万能账户业务净现金流的下降以及万能型产品退保额的激增,一方面与政策收紧有关,另一方面也与公司自身对政策风向判断错误有关。

今年1月,监管部门要求2024年1月万能险结算利率不超过4%,3月监管部门对万能险结算利率进行指导。因此万能险结算利率下调导致的产品收益率下降,或是造成万能险产品退保额高企的重要原因。

张蓓能带领华泰人寿走出泥潭吗?

华泰人寿自成立以来已历经15次增资,最新一次增资发生在去年12月29日,经监管批复,华泰人寿注册资本由36.325亿元增至43.125亿元。近日,华泰人寿2024年资本补充债券正式发行,该笔债券发行总额为8亿元,票面利率2.9%,债券起息日为2024年11月25日。从可查数据来看,此次发行资本补充债对于华泰人寿而言尚属首次。债券募集资金用于“补充华泰人寿资本,提高偿付能力,为业务的持续稳定发展创造条件。”

据三季度偿付能力报告显示,其核心、综合偿付能力充足率分别为160.15%、186.20%。华泰人寿表示,本季度核心、综合偿付能力充足率分别较上季度下滑了5.5个百分点、5个百分点,受资本市场环境及利率波动影响,本季度实际资本为64.88亿元,较上季度增加1.65亿元。本季度最低资本为34.84亿元,较上季度增加1.77亿元,主要受市场风险最低资本影响。风险综合评级(分类监管)方面,公司2024年二季度风险综合评级结果由一季度的AA降至为A级。

连续业绩承压背后,华泰人寿在合规管理方面年内多次受到监管处罚,并且所涉违规各不相同,合规之路任重道远。

面对一系列问题,华泰人寿也在积极“自救”:试图转变发展战略,高管团队也经历了一系列的人事变动。

今年8月,华泰人寿宣布经公司董事会会议审议通过,并经国家金融监督管理总局北京监管局任职资格核准,由张蓓担任公司第七届董事会董事长。

据了解,张蓓于2016年3月至今任安达保险董事长,2011年2月至2022年10月担任华泰人寿监事,2011年4月至今担任华泰保险集团董事,2022年6月起担任华泰保险集团副董事长,2022年10月至今任华泰人寿董事,2024年8月起任华泰人寿董事长。可以清楚的看到,张蓓并非初涉华泰,而是作为大股东“安达系”的资深高管。

除了董事长变动外,华泰人寿近年来还积极吸纳了三名来自“友邦系”的高管,包括郑少玮、姚乃伟和王文旭。自2022年7月华泰人寿前任总经理刘占国辞职后,该职位一直处于空缺状态。直到今年2月,华泰人寿迎来了备受瞩目的临时负责人——郑少玮,由其代行总经理职权,全面负责公司日常管理工作,8月起至今任公司资深副总经理。

郑少玮拥有超过30年的从业经验,曾在马来西亚友邦保险、马来西亚保诚保险以及信诚人寿(现为中信保诚人寿)等多家知名保险公司任职。

接连“补血”之外,华泰人寿还提出“一个战略核心(客户),两个战略主张(专注、创新),三大战略支柱(康养3.0、菁英营销员3.0、数字化3.0)”的全新发展战略。同时提出将构筑起“全生命周期保障”“定制化特色产品”“差异化定制服务”的全场景保险服务。

在盈利乏力、合规问题不断的情况下,“新战略+新掌门人”的华泰人寿能否实现扭亏为盈,还待时间考验。

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快照生成时间:2024-12-04 14:45:10

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