如何识别交通事故“黄牛”陷阱？海南果农受灾咋理赔？这份保险提示请收好

南海网3月13日消息（记者 汪慧）保险作为金融工具，在保障经济社会稳定和人民群众生命财产安全方面发挥了重要作用。2024年，海南全省原保险赔付支出121.56亿元，同比增长42.84%。在保险领域,理赔是一个关键环节，但是在理赔过程中，金融消费者往往会面临一些关乎利益的困惑。2025年“3·15”金融消保教育宣传活动期间，中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司接受记者采访时结合当下海南本地金融消费者关注的一些典型案件，发布“以案说险”保险提示。

案例一：

@果农朋友，受灾后如何维护保险权益？

海南瓜果种植户众多，灾害来袭时，受灾后如何有效维护保险权益？

2024年6月，方某向某保险公司投保芒果产量保险，保险条款明确了赔偿范围：在保险期间内，由于风力8级（含）以上的热带气旋或强对流天气，及其引发的洪水、泥石流或滑坡造成的以下损失，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

10月26日，台风“潭美”致使其芒果果地受损，10月29日方某报案。11月1日，保险公司查勘，1600株投保果树中，801株果期，799株花期，均出现不同程度受损。针对果期果树，抽样核定果实损失率为73%；花期果树，方某选择重新控梢催花处理，11月11日完成处理后再次查勘定损，保险公司最终赔付12.21万元。

案例评析：

《中华人民共和国保险法》中第五十七条中明确规定：保险事故发生后，被保险人应当采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另外计算，最高不超过保险金额的数额。

《海南省地方财政芒果产量保险条款》中第十五条中明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。

案例启示：

方某如实履行告知义务并采取合理措施防损，因此获得理赔，这表明被保险人履行相应义务是获得赔偿的关键。

保险公司提醒，在果树遭遇自然灾害后：一是要及时报案并施救，灾害发生后尽快向保险人报案说明情况，同时开展如喷药防病、控梢等合理施救；二是主动配合查勘定损，协助保险人核损，提供查勘条件并配合统计关键数据；三是协同制定复勘方案，依据果树生长周期和灾害影响共同制定计划，跟踪损失变化，为理赔和果园恢复提供依据。

案例二：

@广大车主，交通事故后找“黄牛”靠谱吗？

康某遭遇交通事故受伤后，面临理赔难题。这时，自称“人伤赔付专家”且号称与交警关系密切的“黄牛”出现。他们向康某承诺能够通过“特殊运作”大幅提高赔偿金额，还表示会包办所有理赔手续，让康某无需劳心费力，诱导康某与其签订保险理赔协议，并支付高额的代理费用，同时索要全套个人信息和证件原件。

幸运的是，康某家属中有理赔专业人士，察觉到事情蹊跷，当询问所谓的“交警朋友”具体信息时，“黄牛”却含糊其辞、拒不透露。但他们仍试图继续迷惑康某，坚称能帮其拿到2倍以上赔款。

案例评析：

“黄牛”在实际操作中手段恶劣，通过伪造伤残等级、篡改医疗记录虚构损失骗取高额赔偿，还隐瞒部分赔偿金私吞。这不仅让受害者治疗恢复受影响，也破坏保险市场秩序，增加其他投保人负担。

为打击此类行为，需要多方合力。许多受害者因不熟悉理赔流程或怕麻烦轻信“黄牛”。保险公司和相关部门应加大宣传教育力度，通过多种渠道让消费者了解“黄牛”惯用伎俩和危害。

受害者将个人信息和证件原件交给 “黄牛” 易导致信息泄露，带来更多麻烦和损失。消费者要提高警惕，妥善保管重要信息和证件。

保险公司应优化理赔服务，简化手续、提高效率，减少消费者顾虑。

案例启示：

保险公司提醒，发生保险事故时要保持冷静，选择正规渠道理赔，不要被“黄牛”虚假宣传迷惑，务必重视个人信息保护，防止信息泄露。若对理赔金额或流程有疑问，不要盲目听从 “黄牛”建议，应及时与保险公司沟通。若沟通无果，可通过保险公司投诉渠道、金融消费者保护服务平台或金融调解组织等合法途径维护自身权益。南海网版权声明：

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