京东旗下支付机构 反洗钱不力被罚

来源：支付之家网

在金融监管日益严格，反洗钱工作成为维护金融秩序稳定的关键的当下，京东旗下持牌支付机构网银在线（北京）科技有限公司因反洗钱不利领央行罚单。

行政处罚决定书文号“银京罚决字〔2025〕24号”显示，网银在线（北京）科技有限公司存在“1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定报送大额交易和可疑交易报告”的违法违规行为，中国人民银行北京市分行对其处罚款101.73万元。

同时被罚的还有时任网银在线（北京）科技有限公司风控负责人赵某。据悉，赵某因对网银在线上述违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币5.13万元。

此次处罚，作出行政处罚决定日期为2025年1月24日。

此前，网银在线还因涉嫌违规将境内外汇转移境外，领到近3000万元巨额罚单。

网银在线作为京东旗下的持牌支付机构，未按规定履行客户身份识别义务，这一行为如同在金融安全防护网上撕开了一道口子。

客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线，只有精准识别客户身份，才能够从源头上排查可疑交易的可能性。如果这一环节出现疏漏，就会为不法分子利用虚假身份进行洗钱等违法活动提供可乘之机。比如，洗钱者可能会利用未被准确识别的身份开设多个账户，进行拆分资金、转移资金等操作，从而将非法所得合法化。

同时，该公司未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告也严重违反了反洗钱相关规定。大额交易和可疑交易是监测洗钱活动的重要线索。正常情况下，金融机构应当对达到一定金额标准的交易进行报告，并对那些交易行为异常、与客户身份或经营状况不符的可疑交易保持高度警惕并及时上报。然而网银在线（北京）科技有限公司却忽视了这些重要义务的履行，这可能导致大量的洗钱交易在眼皮底下悄悄进行，严重影响金融市场的健康秩序。

该企业因此被处罚款101.73万元，这一处罚力度体现了监管部门对反洗钱工作的重视与坚决打击违规行为的决心。更值得注意的是，时任风控负责人赵某被认定对上述两项行为负有直接责任，被处罚款5.13万元。这也表明，在企业内部，相关责任人必须对其职能范围内的合规工作承担相应的法律责任。这也是落实“双罚制”的体现。

此事件警示所有的金融机构，无论是大型的综合性金融集团，还是像网银在线这样的寄生于大型电商平台的持牌支付机构，都必须将反洗钱工作放在重要位置。要建立健全完善的反洗钱内部控制制度，加强员工的反洗钱培训，提高员工对洗钱风险的识别能力和应对能力。在技术手段上，加大投入，利用先进的大数据分析等技术，精确识别客户身份、及时监测大额和可疑交易。只有这样，才能在日益复杂的金融交易环境中，有效防止洗钱等违法活动的滋生，维护金融秩序的稳定，保障广大人民群众的金融安全。

近年来，监管部门对支付机构违规行为保持高压态势。

自2015年以来，监管部门铁腕整顿支付行业，对支付机构频作处罚，开罚单已成常态化监管手段，而违反反洗钱规定已成支付机构违规被罚的主要领域之一。透过网银在线方面的罚单不难看出，其违法违规行为与反洗钱有关。

事实上，反洗钱监管近年呈现加码趋势。截至目前，遭受处罚的支付机构数量已非常多，而且部分支付机构是屡次被罚。

新修订的《反洗钱法》自2025年1月1日起施行，其中明确提出，要“预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全”。