• 我的订阅
  • 科技

独家|Airwallex融资3亿美元:AI颠覆银行业

类别:科技 发布时间:2025-05-22 18:46:00 来源:36氪

文|任倩

编辑|陈之琰

「暗涌Waves」独家获悉,全球跨境支付与金融平台Airwallex(空中云汇)近日完成3亿美元F轮融资。投资方包括Square Peg、DST Global、Blackbird、Airtree、Salesforce Ventures等风投机构,还有多家养老基金,Visa Ventures作为战略投资者参与。

据了解,本轮融资中1.5亿美元为二次股份转让,投后估值62亿美元。Airwallex的上一轮融资还停留在2022年——包括Square Peg、红杉中国、Lone Pine Capital等在内的投资人共注资1亿美元,当时的估值是56亿美元。这意味着,本次的估值略有上涨。

在近年全球一级市场估值大幅回调、fintech类公司被国内机构“边缘化”的客观现实下,Airwallex首席营收官吴恺告诉「暗涌Waves」,公司维持当下的估值水平是一种“主动选择”。

相较于2021年融资的巅峰时期,今年的投资者显然更在意产品的壁垒、长期护城河以及产品背后衍生的全球市场,“能够回答且清晰地验证公司所在的市场增速未来是可持续的,是让投资者买单的前提。”

吴恺称,62亿美金的估值是不掺任何水分的,“至少中期来看,未来5年我们的平均增速不会低于50%”。

从2021年后的实际发展数据来看,Airwallex的业绩的确在持续增长:2025年3月最新数据,Airwallex的年化收入超7.2亿美元,同比增长90%;全球年化交易支付额破1300亿美元,这一数字在2022年还只是500亿美元。

目前,Airwallex已经拥有超过60个国家/地区的支付牌照和许可,并在150多个国家之间为15万家企业高效进行资金收付。其95%的交易在几小时内或同一天内完成——其中68%实时处理,客户群数量几乎每年翻倍。

在全球同类公司中,Airwallex是拥有最多支付牌照和许可的全球金融科技公司之一,已经在澳大利亚、新加坡、中国香港、中国内地、日本、新西兰、英国、欧洲、美国、加拿大、马来西亚、越南、墨西哥和巴西等地获得了牌照和许可。从解决简单的跨境收款问题到架构全球支付网络,这家由四位澳籍华裔于2015年共同创立的公司正在重新定义全球资金的流动方式。

独家|Airwallex融资3亿美元:AI颠覆银行业

Airwallex创始团队(从左到右):Xijing Dai, Jack Zhang, Lucy Liu, Max Li|图片来源:Airwallex官网

对于外界盛传的2026年即将IPO的传言,吴恺透露,这不一定会是IPO前的最后一轮融资。“2026年只是希望公司无论从内部增长还是治理上都是IPO ready的状态,但并没有准确的上市时间。”

Part01支撑估值的新变量

Airwallex本轮融资,发生在两个新变量之下。

从服务“中国企业出海”到服务“全球本土企业出海”是Airwallex近四年业务模型发生的最大变化之一,代表着业务的全球化程度更高了。最开始Airwallex主要服务于类似SHEIN等跨境电商、SaaS、航旅等中国具有天然跨境需求的行业,后拓展至其他国家本土的出海企业。

2020年其大中华区营收占比超80%,而现在欧洲和美洲业务占比30%、整个亚太区(包括中国以外的澳洲、东南亚和日韩)占比70%,中国内地和香港占比不到50%。“并没有刻意压低中国市场,而是必须在海外开辟新的增速带。”吴恺说。

这也是真正让Airwallex成为一家全球化公司的里程碑:其在美洲和EMEA(欧洲、中东和非洲)两个地区的毛利润复合增长率均超过250%。

Airwallex是伴随过去十年全球化浪潮成长起来的公司。它不是简单的支付工具,而是通过技术将分散的全球金融资源整合,一旦拿到当地牌照即可将全球产品迅速复制到该市场,同时接入当地银行和清算网络。

Airwallex常被称为“金融领域的AWS”。AWS的强悍之处在于把复杂的IT基础设施变成即取即用的云服务。Airwallex的想法类似——将跨境金融能力分解为标准化模块:收单、账户、外汇、发卡等,企业像拼乐高一样按需组合取用。

以全球收单为例,Airwallex支持全球160+种支付方式,帮助企业大幅提高转化率,同时企业可以选择币种进行资金结算,节省大量换汇费用。目前国际上其他收单业务的巨头全是欧美企业,比如支付巨头Stripe和Adyen,没有一家发端于亚太地区。其中做得到最极端的是Stripe,作为一家美国企业,其员工甚至不能带电脑进入大中华区,电脑在香港一旦开机就会响起警报,电脑就用不了,Stripe都是通过新加坡站点服务中国的客户。

由于传统欧美支付机构对亚太企业服务滞后,需求理解不到位,产品水土不服,使得中国商家在支付环节遇到瓶颈,甚至影响其全球化业务发展。

正因此,解决海外供需关系的失衡也是近几年Airwallex业绩突围的关键。与欧美的同类企业相比,其差异在于对于亚太客户的深度理解以及对客户需求的响应速度不同。

比如这次关税危机,Airwallex的一些能力就派上了用场:潮鞋交易平台GOAT利用Airwallex的锁汇服务锁定未来的汇率,避免因关税引发的汇率剧烈波动侵蚀利润;英国美容仪品牌CurrentBody通过Scheduled Conversion功能提前规划换汇时间点,也是在政策落地前完成关键货币兑换。

“未来的全球化企业,财务团队应该像科技团队一样敏捷。”吴恺认为,在150万亿美元的全球跨境支付市场规模下,Airwallex才触及冰山一角。Airwallex的目标,是成为当地企业走向全球的“金融操作系统”,让资金像数据流动一样无缝、实时、智能。

Part02AI可颠覆未来银行业

本质上,Airwallex的竞争对手并不是其他Fintech公司,而是大型银行——它们根基更深,但因为目前市场格局足够分散,很难一家独大、赢者通吃。

借助AI或许可以弯道超车。吴恺告诉「暗涌Waves」,相比银行,Airwallex在AI方面有两个优势:一是数据的集成、丰富程度以及数据处理能力;二是监管半径和内部合规审查框架不同。

在Airwallex看来,AI的优势正是在于能从复杂信息中提取价值。比如Airwallex使用大型语言模型(LLMs)在开户过程中理解客户、决定可提供的金融服务;在生成式AI的帮助下,Airwallex的KYC(了解你的客户)工具能够提高准确率和对语境的感知能力。比如当扫描客户网站时,模型能够更好地区分商户销售的是“香槟色”衣服还是香槟酒,是智能手机配件还是非法售卖智能手机。该工具使得开户流程误中率降低50%,且在无人工审核介入情况下将开户数量提升20%。

Airwallex拥有开户、客户支持、支出管理、对账等金融操作框架——这些构成了在多个领域部署AI代理的基础。“这意味着我们可以循序渐进,我们拥有广泛的金融产品套件,因此具备使财务API和AI代理组合的能力,可轻松实现真正的财务AI代理。”吴恺介绍,云时代人们使用SaaS工具获取企业服务,而在AI时代,现在需要将这些SaaS功能变为AI代理可使用的工具库,企业服务将逐步通过AI代理提供。

在金融操作团队中,必须确保数据正确性。如今,大量时间被用于对账和验证资金流向,借助AI自然可减少大量手动工作,但“正确性”始终是核心。人机之间存在反馈机制,可快速识别AI创造最大价值的领域及需要改进的地方。

与此同时,Airwallex也将AI视为规模化增长的关键杠杆。在评估解决方案时聚焦三大维度:技术适配性(如API对接现有系统的能力)、效能颠覆性(是否带来十倍以上的效率跃升)、用户体验(内部员工的接受度、客户交互满意度等)。

换句话说,Airwallex的理想蓝图是推动“AI代理金融”(AI Agentic Finance)这一全新业务类别——不再局限于为人类提供财务工具,而是构建能够直接替代或辅助CFO工作的人工智能。以应付账款AI代理为例,它将像人类一样进行供应商管理、支出审批、账单支付等传统财务职能。

以上内容为资讯信息快照,由td.fyun.cc爬虫进行采集并收录,本站未对信息做任何修改,信息内容不代表本站立场。

快照生成时间:2025-05-22 20:45:05

本站信息快照查询为非营利公共服务,如有侵权请联系我们进行删除。

信息原文地址:

蚂蚁集团副总裁余泉:全球数字银行井喷,开放合作才能共赢
...过450家。数字银行呈现井喷。AI、区块链、量子技术或将颠覆行业,数字银行如何保持竞争力?11月14日,新加坡金融科技节上,数字银行引发全球金融科技从业者热议。蚂蚁集团副总裁
2023-11-15 14:57:00
微众银行与奥纬咨询联合发布报告 展望全球数字银行发展路径及创新趋势
...4年-2023年注:该图表仅包含在各国家和地区监管机构获得银行业牌照或专设“虚拟银行”等牌照的机构数据来源:各国家和地区的金融监管机构、奥纬咨询分析全球数字银行发展显现共性探
2024-07-24 11:33:00
携五大转型探索实践 华夏银行亮相“2023服贸会”
...数字产业化持续推进,产业端的生产经营模式已经发生了颠覆式变化。”华夏银行党委副书记、行长关文杰近日表示,“华夏银行在服务产业客户的过程中,发现大量的企业迫切的期望利用大数据、
2023-09-03 10:30:00
南京银行北京分行:提升普惠客群融资获得性 支持中小企业发展
...很难做,银行门槛高、融资难,南京银行的优质服务彻底颠覆了我之前的刻板印象。”该药企的贷款发放,只是南京银行北京分行助力中小企业发展、改善民生增益普惠的一个缩影。为进一步响应政
2023-09-26 10:52:00
打通“金融-科技-产业”深度融合痛点难点
...力推进新质生产力发展。5月,金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(下称《指导意见》),旨在深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好科技金融、绿色金
2024-05-27 02:55:00
中国人民银行研究局局长王信:多边开发银行助力中国绿色金融跃居全球前列|2025年生态文明贵阳国际论坛
7月6日,2025年生态文明贵阳国际论坛“绿色融资与多边开发银行协同增效”主题论坛上,中国人民银行研究局局长王信作主旨发言。他指出,面对全球地缘政治动荡与可持续融资缺口扩大,多边
2025-07-07 06:03:00
AI引发金融行业变革,华为公布金融行业四大战略方向
...户界面可能会到来。其反向plug-in(插件)的方式可能会颠覆现有的API模式。在生产端,已经有IT公司仅用部分开发人员就完成了原来的开发量。”曹冲在上述峰会演讲中表示,就像
2023-06-10 01:01:00
在新金融实践中推进普惠金融高质量发展
...联网、平台技术等金融科技定义了新金融发展路径,也为银行业破题提供了机会和能力。近年来,建设银行之所以能够在普惠金融战略指引下通过数字普惠模式实现业务快速扩面下沉,根本在于运用
2023-11-13 15:59:00
中国江苏网7月14日常州讯 近日,兴业银行向河钢集团张宣科技提供贷款资金支持,助力其全球首例120万吨氢冶金示范工程连续稳定生产。这是兴业银行服务新质生产力,促进传统制造业绿色转
2024-07-14 17:32:00
更多关于科技的资讯:
厦门网讯(厦门日报记者 刘艳)昨日,2025金砖国家新工业革命伙伴关系论坛6场平行分论坛发布6项成果。此次金砖国家新工业革命伙伴关系论坛共发布了12项成果
2025-09-18 08:20:00
一口预制菜,搅动全民心。近日,罗永浩与西贝的“预制菜之争”告一段落,但引发的消费者知情权问题,仍备受关注。罗永浩与西贝争论的焦点
2025-09-18 09:31:00
近日,国家知识产权局知识产权运用促进司在全国专利转化运用专项行动工作简报中,对山东科创旗下山东知识产权运营中心的创新实践工作给予充分肯定
2025-09-18 09:33:00
浪浪山小妖怪14亿票房背后,500元的毛绒玩具卖爆了
作者|兰杰编辑|乔芊又一个毛绒品牌正在崭露头角。近期,《浪浪山的小妖怪》收割了无数打工人的心,同时也让一个水下的品牌浮出水面
2025-09-18 17:53:00
把直播开成文化沙龙,中产迷上这“最安静”直播
没有秒杀倒计时,没有循环播放的背景音乐,更没有声嘶力竭的“3、2、1,上链接!”9月5日晚,ICICLE之禾的抖音直播间
2025-09-18 21:11:00
海外正畸专家到访正雅,深度研讨颌位重建技术
近日,来自意大利、泰国和沙特阿拉伯的正畸医生代表团访问了正雅并参观了位于嘉兴的智能工厂,开展了一场关于数字化正畸技术与智能制造融合的深度交流活动
2025-09-18 13:53:00
不靠运气,小众农货如何变成国民爆款?
“挖到宝了,买到了纯甜的黄金百香果!”“不允许还有人没吃过寿光的彩椒!”“是我肤浅了,青皮的冰糖橙居然不酸的?”近些年
2025-09-18 14:13:00
SKEMA商学院《金融时报》管理学硕士排名跃升至全球第18名
2025年MiM排名创历史新高,商科教育领跑全球2025年9月,权威商科教育排名再传佳讯。英国《金融时报》最新发布的2025年管理学硕士(Master in Management
2025-09-18 14:13:00
一场Open Mic,聊出行业新未来
近日,中国建博会(广州)媒体交流会——Open Mic!敞开聊!于上海圆满举办,现场邀请了澎湃新闻、财经网、1m建筑装饰沙龙学会
2025-09-18 14:14:00
妙可蓝多全球首创奶酪RDA数据资产在沪启动
随着信息技术深入发展和深度应用,数据已经成为生产经营活动必不可少的新生产要素。当前,我国将数据正式列为与土地、资本、劳动力
2025-09-18 14:22:00
2025腾讯全球数字生态大会:聚焦“AI+传媒”新趋势,腾讯云打造新一代智能化服务底座
9月16日,2025腾讯全球数字生态大会在深圳国际会展中心举办。智慧传媒专场以“AI+传媒:从效率革命到价值重构”为主题
2025-09-18 14:44:00
里工与腾讯云达成战略合作,共拓具身智能工业落地新路径
9月16日,在2025腾讯全球数字生态大会期间,广州里工实业有限公司(以下简称“里工”)与腾讯云正式签署战略合作协议。作为泛工业领域离散型场景具身智能领导者
2025-09-18 14:44:00
零次方与腾讯云达成战略合作,加速具身智能技术突破与规模化应用
9月16日,零次方机器人与腾讯云正式签署战略合作协议。双方将围绕清洁、教育、文娱等商业服务场景的规模化应用与创新,建立战略合作伙伴关系
2025-09-18 14:44:00
为保障秋季检修高效推进、筑牢生产安全防线,近日,国网莒县供电公司聚焦秋检物资供应核心需求,以超前谋划、过程管控、多维沟通
2025-09-18 14:54:00
枣庄市市中区:小城民营企业出海历险记
一笔看似普通的墨西哥设备订单,却因语言隔阂与沟通误差,在跨境链路中意外触发了“诚信疑云”。日前,在枣庄市市中区贸促会和中国墨西哥商会的专业协作下
2025-09-18 14:56:00