六大行五方面减费让利措施落地，大型金融机构如何做优做强？

本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳 北京报道

作为我国银行业的中坚力量，六家国有银行的一举一动都备受市场关注。

10月30日晚间，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行等六大国有行集体发布公告称，积极响应中国银行业协会《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（下称《倡议书》）有关号召，在继续实施已有减项降费政策的基础上，自2023年10月31日起，积极推出惠企利民措施，进一步减轻实体经济经营成本和金融消费者负担，提升人民群众金融消费体验。

这是自中国银行业协会在10月12日发布《倡议书》后，六大行明确执行具体减免措施。

在招联首席研究员董希淼看来，今年以来，我国宏观经济加快恢复，但恢复态势并不是特别稳固，市场主体尤其是部分小微企业、个体工商户经营还比较困难，信心和预期较弱。

“大型银行作为我国银行业的中坚力量，带头降低相关费用，是金融向实体经济减费让利的进一步体现。这传递出大型银行勇于承担社会责任、与实体经济共度难关，有助于提振市场信心和预期，促进宏观经济稳定和恢复。” 董希淼对《华夏时报》记者表示。

五方面减费措施落地

此前《倡议书》提出取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等五方面倡议。

从公告内容看，六大行优惠细则均涉及上述五方面降费措施，并落到实处。

谈及减费让利的具体作用，董希淼表示，主要体现在两方面，一来可降低企业融资成本，如降低或是取消承兑汇票工本费、手续费等等。另一方面，可提升个人客户服务体验，如减免个人存款帐户对账单打印费等。

具体来看，六大行均取消商业承兑汇票工本费，继续免收银行承兑汇票工本费；继续免收个人存款账户对账单打印费；按照不高于成本价的标准向企业和个人客户收取安全认证工具工本费（中行是将对安全认证工具工本费实施成本定价的适用客户范围从小微及个体工商户扩大到全体客户，并自2024年1月1日起对个人客户实行免费）。

同时银行承兑汇票手续费调整为按票面金额0.05%的固定费率收取。不过银行承兑汇票手续费六大行调整时间略有不同，工行和交行自10月31日开始实施；邮储银行11月30日开始实施；而农行已在3月11日起开始实施，建行也已经在9月1日起开始实施。

针对信用卡服务方面，各大银行均公告表示，提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务；免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费。

此外，银行提供信用卡普卡和金卡年费补刷服务，而各家银行标准有所不同。

工行表示，对满足一定条件（含用卡交易金额、交易笔数等）即可减免年费的信用卡普卡和金卡产品，持卡人在年费产生后致电我行95588电话银行申请，消费满5次（或累计满5000元）并按照账单正常还款后，可退还最近一期已扣收的年费。

农业表示，对信用卡普卡和金卡产品，持卡人在年费产生后致电我行信用卡客服热线申请，并在2个月内消费达标（含交易金额及交易笔数），即可返还相应年费金额。

根据各大银行公告，继续为持卡人提供信用卡容时服务（即提供3天的还款宽限期服务）的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制。

“在信用卡方面减免费用较多，这是自去年7月份信用卡新规出台之后，银行在信用卡方面采取的进一步优化措施，这有助于减轻持卡人的使用成本。特别是容时容差服务，这在之前服务的基础上进一步调整优化，彰显银行服务的人性化。” 董希淼称。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，对市场而言，金融部门继续让利实体经济、提升金融服务质效，有助于改善实体经济盈利状况，激发微观主体活力，促进内循环和经济加快复苏，更有助于提振市场信心。

支持国有大型金融机构做优做强

值得注意的是，在10月30日至31日举行的中央金融工作会议上，对金融机构有更加明晰的定位。

会议提出，要完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

“这意味着要充分发挥国有金融机构资源配置能力，保持资本和信贷持续增长，加大制造业中长期资金投入，切实满足市场融资需求。” 民生银行首席经济学家温彬对《华夏时报》等媒体记者表示。

据金融监管总局数据显示，截至9月末，银行业金融机构总资产为4022214亿元，商业银行总资产为3410390亿元，其中大型银行总资产为1671709亿元，占银行业金融机构的比重为41.6%，呈逐年小幅上升趋势。

中金公司研报指出，根据中国人民银行金融稳定报告，截至2022年末，全国4567家银行业金融机构中有346家被央行评为高风险金融机构，全部为区域性中小银行，数量占比8%，资产规模占比2%。展望未来，预计大型银行经营将具有韧性、稳定性较强，从投资角度而言，其较为稳定的股息回报或将带来配置价值。

中航证券则在研报中分析认为，会议表述进一步明确了大型金融机构和中小金融机构的不同定位，未来金融机构分化发展的趋势可能出现加速。

据最新季报数据显示，今年1―9月，以国有六大行为例，实现归属于股东的净利润总计10515.87亿元，合计日赚超过38.1亿元，较2022年同期增长2.51%。仅在第三季度，六大行实现归属母公司股东净利润共计3611.42亿元。截至9月末，国有六大行不良贷款率均低于1.38%。

需要注意的是，早在10月11日晚间，工、农、中、建四大国有银行均发布控股股东中央汇金增持其A股的公告。本次增持后，汇金公司对四大行的持股比例均提高了0.01%。汇金公司还表示，公司拟在未来6个月内（自本次增持之日起算）以自身名义继续在二级市场增持国有四大行股份。

“时隔10年汇金重新增持四大行，这表明汇金对银行基本面的认可。” 海通国际在研报中分析称，从基本面数据来看，四大行数据近年来也确实有不错的改善，银行ROE未来有望提升。“银行基本面的改善情况也是值得汇金增持的。”

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟