牢记使命、向下扎根 北京银行以优质金融活水浇灌实体经济

▲4月12日，北京银行召开2023年年度业绩发布会

北京银行2023年年报显示：资产总额3.75万亿元，实现归母净利润256.24亿元。

4月11日，北京银行发布2023年年度报告。年报显示，截至2023年末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第53位，连续十年入围“全球百强银行”，连续三年入围“全国系统重要性银行”。

北京银行党委书记、董事长霍学文在2023年年度报告致辞中表示：“我们不忘初心，向下扎根，以更加优质的金融活水浇灌实体经济。”

强化“首都银行”定位金融服务小微精准直达

立足首都发展大局，北京银行在服务首都经济发展、满足首都市民需求、担当首都银行责任过程中，将关注触角延伸到北京的最小微处，持续做强、做优、做大服务首都的竞争优势。

北京新发地农产品批发市场（以下简称“新发地市场”）是首都名副其实的“大菜篮子”和“大果盘子”。同时，其拥有北京数量最多、规模最大的市场商户客群，是最小微、最普惠的金融服务对象。

为匹配新发地市场经营特点，切实缓解市场内小微商户融资难题，北京银行推出了针对新发地市场交易场景的经营贷款专属政策——“京e贷—优企贷”，通过对市场整体进行评估的方式，完成市场内小微商户的准入，为小微商户及市场整体发展提供有力金融保障。

北京正丰商贸有限公司是新发地市场水果大户，之前一直从事沃柑等水果批发生意，去年开始做榴莲买卖，但榴莲进货价较高，进货成本大幅提升；同时恰逢春节，水果需求激增，公司陷入流动资金紧张的局面。北京银行在市场调研过程中，了解到企业情况，主动对接，为企业匹配了“京e贷—优企贷”，线上申请，上门服务，在短时间内为企业放款100万元，为企业解决了燃眉之急。

在为新发地市场提供现金结算、专属存贷款产品等一揽子配套金融支持外，北京银行还推出了支持小微企业生产经营周转的流动资金贷款——“营商贷”，基于企业纳税信息、发票信息、结算流水信息，以及工商、司法、征信等数据的挖掘和分析，以风控模型与准入规则为核心，采取线上或线上线下相结合方式，支持小微企业生产经营周转，额度最高1000万元，资金随借随还，放款时效性较高。

▲北京银行客户经理为新发地市场榴莲馆的商户介绍经营贷款专属政策。

紧贴首都发展脉搏，聚焦首都发展战略，北京银行牢牢守住服务首都这一“基本盘”。聚焦“四个中心”建设，积极融入“五子联动”战略，为北京市区两级重点项目、“3个100”重点授信超400亿元，推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条》，向“23·7”特大暴雨灾害受灾区域发放贷款超6亿元，减费让利765万元；市属国企一二级子公司合作率较年初提升2.25个百分点。截至2023年末，该行北京地区人民币存贷款余额2.91万亿元，同比增长3528亿元，平均增速13.4%，规模、增量、平均增速均排名市管金融企业首位。

“首贷”培育信任金融普惠润泽中小企业

服务实体经济是北京银行恪守的初心使命。

实体经济是我国经济发展的根基，是财富创造的源泉。实体经济发展得越好，对其他产业的带动作用越强。

在我国实体经济中，面广量大的小微企业虽然个体规模小，但在经济发展中起的作用却并不“微”。小微市场主体的存续韧性及其带来的经济增长潜力是维系经济健康增长的一个重要组成部分。因此，支持实体经济发展，服务民营小微企业是重点之一。

以“首贷”培育信任，精准护航小微企业。北京某科技企业是一家金融科技与人工智能前沿企业，拥有国家高新技术企业、北京市专精特新企业等多项资质和荣誉。2023年初，企业布局的专利大数据评价系统进入到关键阶段，由于前期研发投入大、合同回款慢等多重因素影响，面临资金短缺的困难。北京银行主动跟进，从接洽到评估、产品设计再到审批放款，企业在短时间内便拿到总额300万元的信贷支持，这也是企业获得的第一笔银行贷款。这笔“首贷”为企业生产经营带来稳定支持，也为银企双方的合作打下坚实基础。

2020年至今，北京银行“首贷”支持企业超1.3万户，累计发放贷款超830亿元，用实际行动为小微企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。该行建立健全“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制、评估考核机制、尽职免责机制，通过不断完善风控体系，加强小微企业信贷风险管理和内控机制建设，从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。同时，聚焦外部数据引入、风控模型研发、系统平台搭建等维度打造智慧风控体系，开展适合首贷客户的产品创新、场景拓展与流程优化，提升业务风控决策的智能化水平和处理效率。

▲北京银行客户经理向科技创新企业介绍该行的普惠金融服务。

报告显示，北京银行突出普惠小微增长极，以服务中小企业为己任，依托数字赋能纵深推进数字普惠生态建设，积极打造谱系化产品矩阵、便捷化平台服务和畅通式流程服务。报告期内，北京银行创新推出“领航e贷”“营商贷”“金粒e贷”“流水e贷”“文旅e贷”“创新积分贷”等线上产品，持续迭代全流程线上的“速贷”模式及标准化审批的“打分卡”模式，着力打造全周期、全行业、全生态、全场景普惠线上产品矩阵。积极推进“小巨人”APP、对公网贷及普惠拓客三大平台建设，其中，“小巨人”APP焕新升级至3.0版本，信贷融资服务功能扩围至19项。以“减材料、减环节、减时限、减跑动”为原则推动普惠线下业务流程重塑，落地普惠线下流程优化项目，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，上线20余项新功能，形成数据化、智能化快捷体验。截至2023年末，北京银行普惠金融贷款余额2315.16亿元，较年初增长593.88亿元，增幅34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增幅16.6%。

升级金融服务模式全力打造“专精特新第一行”

“专精特新”指具备专业化、精细化、特色化和创新型特征的中小企业。专精特新企业以专注铸专长、以配套强产业、以创新赢市场，是中小企业群体中的优秀代表。

2023年3月，北京银行发布“专精特新·千亿行动”计划，在打造“专精特新第一行”的赛道上，该行已然积累了丰富的金融实践经验。

赛特斯信息科技股份有限公司（以下简称“赛特斯”）是一家专注于软件定义通信领域的科技企业，2023年入选第五批国家专精特新“小巨人”企业。作为专精特新企业，赛特斯具有轻资产、高成长、高风险的特点，在成长过程中，同样面临着研发投入高、回款慢、融资困难等问题，所以从银行获得贷款并不容易。针对企业面临的痛点，北京银行主动对接，第一时间匹配了适合的金融产品——“智权贷”。在客户经理在与企业相关负责人交流方案后，及时与评估机构上门对企业无形资产进行评估，最终快速为其放款2000万元。在北京银行的大力支持下，赛特斯在边缘计算、小基站、5G相关行业应用等产品已具备系统化解决能力、较强的集成开发能力，并对整个5G产业的成熟落地起到了引领作用。

类似的专精特新金融服务案例比比皆是，在全面推进“专精特新第一行”建设过程中，北京银行注重从顶层设计出发，打通产品、服务、机制、渠道全方位服务，与北京电视台联合推出《专精特新研究院》，打响专精特新服务品牌。精准化做产品，打造专精特新企业专属信用贷款产品——“领航e贷”，并实现年内迭代至3.0版本，额度最高达2000万元、期限三年，截至报告期末，已为超4000户专精特新企业发放贷款近400亿元。综合化做服务，强化“商行+投行+私行”联动，构建专精特新企业综合产品服务体系。发布一站式撮合服务平台“撮合赢”，打造信息互通、资源共享的京行“朋友圈”。专业化做经营，升级设立11家专精特新特色支行、3家专精特新专营支行，新增16家科技特色支行，完善专营机制。截至2023年年末，北京银行服务专精特新企业近1.3万户，较年初增长125%；专精特新企业贷款余额超729亿元，较年初增长187%。

▲北京银行客户经理实地调研国家级专精特新企业生产车间。

细分科创企业全生命周期需求加大金融供给力度

成功企业的成长往往经历初创、专精特新、并购上市、领军企业等路程，一路走来，北京银行专注企业成长，支持并见证了众多知名科创企业从籍籍无名到成长壮大，真正实现与企业的相互成就、共同成长。

为积极响应国家监管部门《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》部署，北京银行近日发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，包括支持初创期科技型企业成长壮大、丰富成长期科技型企业金融服务模式、提升成熟期科技型企业金融服务适配性、助力不同阶段科技型企业高质量发展、持续深化科技金融管理机制建设等内容，全力打造“企业全生命周期服务的银行”。

北京航天驭星科技有限公司是一家航天器在轨运管服务商，北京银行一直与企业保持着密切合作。在企业发展成长期，北京银行积极为企业对接路演机会，并根据企业需求变化，为其提供了包括信贷、存款、结算、国际业务在内的一揽子金融服务。在企业从“秧苗”成长为“大树”的过程中，北京银行一路相随。

对于成熟期企业，北京银行则充分利用集团资源，整合基金、保险、理财、消费金融、融资租赁等服务，全方位赋能企业，提供多样化的“金融+非金融”服务。贷款方面，北京银行为成熟期科技型企业提供并购及银团贷款服务；债券融资方面，支持成熟期科技型企业在银行间债券市场融资。为支持科技企业发展壮大，乃至登陆资本市场，北京银行不断创新、丰富产品，着力构建专精特新特色服务推广体系，打造全生命周期综合金融服务，从渠道、产品、服务等多维度，为客户打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系，助力企业行稳致远。截至2023年末，该行公司有效客户达23.84万户，其中公司价值客户数6.78万户，较年初增长9554户。

此外，北京银行还通过“减环节、减材料、减时限、减跑动”，打造最佳客户体验和最佳用户体验。按照“应减尽减、能减尽减”的原则，精简、优化、合并流程和材料，实施端到端的流程再造，尽量压缩业务办理时间，同时通过让数据多“跑路”，让企业、员工少“跑腿”，力求让各类事项掌上办、网上办、就近办、一次办，一件事最多跑一趟，最好一趟都不跑。

“北京银行将坚持把高质量发展作为新时代的硬道理，担当作为、攻坚克难，全力提升服务实体经济质效，全力深化各领域变革创新，全力做好风险防控，在‘二次创业’的道路上不断展现新气象、实现新作为、创造新价值。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示，2024年征程再启，北京银行将牢记初心使命，秉承长期主义，做难而正确的事，做对未来赋能的事，积极融入金融强国建设的时代洪流，把握新质生产力发展的重大机遇，为中国特色金融发展探索京行样本，在金融强国道路上不断书写高质量发展的新篇章。