出现亏损的基金留不留?

本文转自：半岛都市报

出现亏损的基金留不留?

专业人士与您一道分享基金产品投资建议 文/半岛全媒体记者王天书图/受访者提供

截至8月31日,前8个月基金净值下跌超过35%,基金收益首尾差异超过90%。面对基金亏损投资者应如何取舍?恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东与农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪和投资者一同分享专业投资建议。

基金选择有技巧,依据策略合理配置资产

农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪

投资者在基金投资中可能会面临基金亏损,对于产生亏损的基金“留不留”,农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪表示,“买基金亏了要不要死守”并没有一个绝对的答案,投资者应重点考虑以下三个方面。一是市场环境。如果亏损是市场整体下跌导致,对基金长期增长有信心可继续持有。二是基金表现。如果基金长期业绩不佳或在同类基金中排名倒数,则应更换；如果基金业绩较好,遇到系统性风险等问题而大跌,可以考虑卖掉避险；但如果是指数型基金,或者基金因遇到行业调整、估值过高导致回调,可以持有不动或者适当补仓,在低点获得更多筹码。三是需考虑自身实际情况。根据自身投资目标、投资期限、风险承受能力和资金需求决定是否换仓。

在配置、选择基金方面,王雪介绍了资产配置中常用的“核心-卫星”策略,这一策略将资产分为“核心”部分与“卫星”部分。核心部分的资产一般占整体资产的70%~80%,目标是在风险可控的情况下追求稳健的长期收益,原则上不会频繁变动,起着“压舱石”作用。卫星部分则一般占资产的20%~30%,目的是提高资产组合预期收益,可投资风险较高的品种,通常可以根据市场判断进行相对高频的轮动操作。对于基金投资方式的选择,王雪表示,定投基金比较适合上班族、时间较少的“大忙人”以及低风险偏好投资者。定投花费时间少,并可以通过分批买入降低基金净值波动。

基金持有要长期,挑选产品参考关键指标

恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东

对于基金投资、产品选择等相关问题,恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东为投资者进行了解答。尤继东表示,基金需要坚持长期投资。“从历史数据看,市场在不断牛熊转换。当前市场回暖,通过长期持有基金可以最大程度规避市场短期的不确定性,而且大概率可以享受到国内经济增长的红利。”尤继东说。尤继东表示,投资者可以考虑按周定投或按月定投,在固定的时间以固定资金进行加仓,通过熊市行情中不断加仓摊低成本,使用相同的资金,积累更多便宜的“筹码”,缩短转亏为盈的时间。

对于投资者如何配置、挑选基金,尤继东认为可从以下几点考虑。一是基金的历史业绩。可将基金近几年的历史表现作为简单参考,但这也有一定的局限性,因为基金的历史业绩未来不一定会保持。二是基金最大回撤率。最大回撤率反映的是买入该基金可能遇到的最大亏损。因此基金的最大回撤率越小,说明这只基金稳定性越好。同时,尤继东建议投资者可以选择投资行业不同的多只基金进行投资,平摊风险。最后他也提醒投资者,基金有风险,投资需谨慎。

对于基金投资方式的选择,尤继东建议,投资者可以根据自身风险承受能力决定。中低风险承受能力投资者可以优先选择债券型基金。能够承受一定风险的投资者可以进行资产配置,一部分资金投资股票型基金,风险高的同时收益也相对更高。对于大部分投资者,尤继东建议可以通过基金定投进行基金投资。